Folk plasserer ofte summer av familiepenger, alt fra beskjeden til store, i tillit. Tanken med tillit er å gi pengene litt juridisk beskyttelse mot misbruk, komme i feil hender og fra visse former for skatteplikt. Et annet hovedmål er å holde pengene i varetekt for sine barn, eller for noen andre veldedige eller spesielle formål. ) TUTORIAL:
Eiendomsplanlegging

Ikke overraskende er forvaltere som er betrodd eiendelen både lovlig og moralsk forpliktet til å ta vare på det som om det var deres eget og å bry seg om de som har gitt midler og de som skal nytte nå eller i fremtiden. Dessverre kan slike forventninger bli skuffet. Det er mange tilfeller av tillit som blir aktivt mismanaged eller apathetically

un managed. Den eneste tingen du kan være sikker på er at de er komplekse biler som koster penger å løpe. (For relatert lesing, se Oppmuntre gode vaner med incitament tillit. )

I denne artikkelen vil vi se på noen av de spesifikke problemene og hvordan du forhindrer dem i første omgang.

Vanlige problemer knyttet til familieforeninger

For det første er en av de grunnleggende oppgaver trustee å sikre at pengene er riktig diversifisert og forblir så over tid. Selv om dette ikke er mye trøbbel på grunnnivå, forstyrrer mange forvaltere bare ikke. Forvalteren er ofte ikke særlig interessert i investeringene, selv om de burde være. Dette kan ha katastrofale konsekvenser. Forvaltere kan og har blitt saksøkt for å forlate alt i aksjer, noe som er altfor risikabelt, eller for nøyaktig motsatte grunner. En all-cash-portefølje er håpløst uproduktiv, selv på mellomlang sikt, og for mange obligasjoner kan også være en dårlig idé. Det er ingen mangel på tilfeller der begunstigede har hatt forferdelige tap eller fortapt fortjeneste fra slike ekstreme og dysfunksjonelle porteføljer.

Når tilliten er opprettet, er forvalterne berettiget til en viss skjønn, som kan misbrukes. En tillit innebærer uunngåelig et skifte av makt og kontroll, noe som ikke alltid er bra. Dette kan ikke virke som et problem, spesielt i begynnelsen, men etter hvert som tiden går og situasjonen endres, har trustees vært kjent for å komme seg fra dvale og gjøre livet ganske vanskelig.

Forvalteren kan utøve ubehagelig og unødig press på mottakerne og kan være vanskelig å håndtere. For eksempel, hvis et par etablerer tilliten når de passer og bra, endres situasjonen dersom man dør og den andre har Alzheimer. Barnene som er begunstigede kan finne seg i trustees clutcher, som er mer interessert i å beskytte og berike seg, i stedet for mottakerne.

) Generelt, men spesielt for relativt små tillit, kan gebyrene vise seg å være svært tunge, med hver eneste ting å bli belastet for. Mottakerne kan være sjokkert over å finne hver forespørsel om informasjon, hver e-post og transaksjon drenerer midlene bit for bit. Igjen kan dette ikke skje med en gang, men nedover linjen når de opprinnelige forholdene ikke lenger gjelder. Videre kan regnskapet være ugjennomsiktig og avsløre for lite om hva som trekkes fra og hvorfor. For å kompensere problemet koster investeringene seg selv penger, slik at det nå er to lag av avgifter.

Et annet problem er den administrative og juridiske kompleksiteten. Tillit gjerninger og tilhørende lover betyr at pengene er bundet opp i to lag med byråkrati og byråkrati. Og hvis det er dårlig ledelse, hvem saksøker du? Forvalterne eller fondslederne eller begge? Hvis disse to partene innrømmer noe i det hele tatt, er det sannsynlig at den andre parten var uaktsom, men ikke selvfølgelig. Enda verre, hvis de ikke er begge i samme land eller stat, kan kaoset gjøre noen handling ekstremt vanskelig. (For relatert lesing, se

Tre dokumenter du ikke bør gjøre uten.

Slik forebygger du disse problemene Hvis du tenker på å sette opp tillit, må du gjøre mye av hjemmelekser. Finn ut om en tillit er virkelig veien å gå, eller om det er noe enklere og billigere alternativ. Hvis en tillit virker riktig, finn folk som er verdige til navnet. Med andre ord, trenger du virkelig en tillit? Se nøye på dine mål og hva du vil oppnå. Du må vite nøyaktig hva forvalterne vil og ikke vil gjøre med pengene og mottakerne. Spør dem hvor mye erfaring de har med å håndtere slike investeringer, og hvordan de skal administrere og overvåke det. Hvor ofte vil dette bli gjort og hva vil de gjøre for å sikre at det blir investert riktig? Vil de gi en rapport og en analyse, for eksempel? Be om eksempler på arbeid og referanser.

Angi gebyrer, finn ut balansen mellom faste faste kostnader og variable. Sistnevnte er spesielt farlige, fordi de er relativt uforutsigbare. Hvis det er noe problem med tilliten, kan du oppdage at de plutselig belaster deg tre ganger fastavgiften for administrasjon, advokatsalærer og andre kostnader. Du trenger en tydelig spesifisert konto som er helt gjennomsiktig. Hvis pakken virker veldig dyr, spør om de kan tilby et enklere arrangement som koster mindre, eller hvis gebyrstrukturen er fleksibel. Hvis de vil ha din virksomhet, kan de være villige til å redusere kostnadene. Tiden for å klargjøre alt dette er
før

inngå avtale. (For relatert lesing, se

Komme i gang på eiendomsplanen din. ) Og hvordan kan du komme deg ut av arrangementet hvis du trenger det? Det er viktig å kunne befri deg selv uten store barrierer eller kostnader. Igjen, spør de potensielle forvalterne å være veldig tydelige om alt dette - og skriftlig. Et annet potensielt problem er en endring i trustees hvis det opprinnelige firmaet går ut av virksomheten eller blir tatt over. Du må vite hvordan du vil bli påvirket av slike endringer. Tross alt er en tillit generelt et langsiktig arrangement. Gitt disse potensielle problemene, er det verdt å shoppe for å finne de riktige menneskene. Det er betydelig variasjon i arten av tjenesten som trustees kan og vil gi.

Du bør nesten helt sikkert gå til en uavhengig advokat eller rådgiver, som kan fortelle deg hva som passer dine behov. Denne personen trenger å forstå at han ikke vil få jobben med å sette opp tilliten, og at alt du trenger er en andre, helt objektiv mening. Det er virkelig verdt å bruke denne tiden og pengene for å være sikker på.

)

Ovennevnte kan være ganske skremmende, men du må gå inn i en tillit med øynene dine åpne og ingen illusjoner. Hvis du ikke er villig til å gjøre alt dette, eller de potensielle forvalterne ikke er, er du sannsynligvis best å gå bort.

Konklusjon Tillit kan tjene et nyttig, til og med uunnværlig formål. I mange tilfeller er de ekstremt verdifulle i å gi juridisk og administrativ beskyttelse, og sikre at pengene blir brukt til det tiltenkte formål. Men de er noen ganger virkelig ikke nødvendige, eller er bare for dyre og komplekse. Det er derfor viktig å sette opp dem riktig, og sørge for at de oppfyller sine mål over hele tidshorisonten uten å være uforholdsmessig komplisert, uhåndterlig eller riddled med avgifter. (For mer relatert lesing, se

Etablering av en Revocable Living Trust.

)