Hvis du spiser riktig og trener (mesteparten av tiden) og arver sunne gener, kan du nyte en lang og sunn pensjon uten andre helsekostnader enn de som påløper for årlige kontroller og generelle forebyggende omsorg. På den annen side, hvis du er utsatt for sykdom, kan dine medisinske utgifter ta en stor bit av dine pensjonsbesparelser og negativt påvirke den økonomiske sikkerheten til pensjonen din. Selv om du arver sunn gener og lever en sunn livsstil, kan du ikke rulle terningene på hva din helsestatus vil være under pensjonen, da kostnaden for langvarig omsorg kan tørke ut besparelsene dine. Selv om du gjør ditt beste for å ta vare på helsen din, bør du ikke unngå å forberede deg på det verste. Les videre for å lære hvordan du kan komme i gang.

Hva er langtidspleie?
US Department of Health og Human Services definerer langsiktig omsorg som "en rekke tjenester som inkluderer medisinsk og ikke-medisinsk behandling til personer med kronisk sykdom eller funksjonshemning. Langtidspleie hjelper til med å møte helsemessige eller personlige behov . De fleste langsiktige omsorg er å hjelpe personer med støttetjenester som dagliglivsaktiviteter som dressing, bading og bruk av badet. " Det fortsetter å forklare at "langvarig omsorg kan leveres hjemme, i samfunnet, i hjemmeboende eller i sykehjem." (For relatert lesing, se En ny tilnærming til langvarig pleieforsikring og Ta overraskelsen ut av langvarig pleie .)

Tror du ikke at du trenger langvarig omsorg? Statistikk fra Institutt for helse og menneskelige tjenester foreslår noe annet. De sier at i 2020 vil 12 millioner eldre amerikanere trenge langsiktig omsorg. Personer som fyller 65 år har 40% sjanse til å gå inn i sykehjem, og ca 10% av de som går inn i sykehjem, vil bli der i minst fem år.

Livsforventningene har økt; hvis dine forfedre levde lenge og sunt liv, kan det bety at du sannsynligvis vil leve enda lenger. Dette øker sannsynligheten for at du trenger langvarig omsorg, da behovet for det øker jo lenger du bor over 65 år.

Vil du ha råd til langsiktig omsorg?
Nasjonal gjennomsnittskostnad for sykehjem går inn i tusenvis av dollar per måned. Dette kan være mer eller mindre, avhengig av tilstanden du bor i. Med den gjennomsnittlige lengden på oppholdet for nåværende beboere i sykehjem er 892 dager og 272 dager for utlodde beboere, kan de totale kostnadene legge til en betydelig mengde. Videre krever mange pasienter akutt institusjonell dyktig eller omsorgsfull pleie, som kan legge til hundretusenvis av dollar på regningen.

Du kan tenke at Medicare og Medicaid betaler for din langsiktige omsorg, men du må oppfylle kvalifikasjonskravene til Medicaid.For å kvalifisere må du ha nesten ingen eiendeler. Videre er det et deksel på beløpet dekket, og Medicare dekker ikke alle utgifter for medisinsk behandling og langvarig omsorg. Figur 1 viser beløpene du måtte betale. (For relatert lesing, se Medicare: Definere linjene .)

Medicare
Medicare gir sykehusforsikring for pasientomsorg og visse oppfølgingsoppgaver. Det betaler også for helseforsikring for legetjenester som ikke er dekket under sykehusforsikringen. Den medisinske delen av forsikringen er tilgjengelig på en premie og er valgfri. Selv om du er dekket under Medicare, vil den ikke dekke alle utgiftene dine. For eksempel kan blodtransfusjoner, hjemmets helsetjenester, reseptbelagte legemidler, sykehusopphold og dyktig sykepleie komme med ekstra kostnader. For ytterligere informasjon om Medicare, se SSA-publikasjon nr. 05-10043 .

Medicaid
Medicaid er et felles føderalt og statslig program som bidrar til å betale for medisinske kostnader påført personer med begrenset inntekt og ressurser. Kvalifikasjons- og premiekravene bestemmes i henhold til statlig lov, og krever generelt at du ikke har noen eiendeler og faller innenfor en lavinntektskategori. For individuelle statlige krav, besøk Senter for Medicare og Medicaid Services av U. S. Institutt for helse og menneskelige tjenester. (Hvis du vil vite mer, se Medicaid Versus LTC Insurance .)

Bestemme medisinske utgifter
Beløp som er lagret i pensjonshunder, er vanligvis ment å finansiere en persons pensjonsår, og / eller bli etterlatt som en arv for sine kjære. Å ha de riktige ressursene for å dekke kostnader for langtidspleie kan føre til at et nestegod brukes til å betale for medisinske utgifter, post-akutt institusjonell omsorg som det som tilbys på dyktig sykepleie, hjemmehelse og annen helse -relaterte utgifter ikke dekket under forsikring. Det er imidlertid trinn som kan tas for å forhindre dette scenarioet. Disse inkluderer:

• Sjekk statens lov for å fastslå Medicaid dekningskravene.
• Kontroller statens lov for å avgjøre om din pensjonskonto er beskyttet, eller hvis du vil bli pålagt å likvidere din pensjonskonto og overlevere den til staten i henhold til Medicaid-kvalifikasjonskravene.
• Besøk Sosialtilsynets nettside for å se gjennom Medicares regler og bestem det beste tidspunktet for deg å registrere deg.
• Vurder å kjøpe langsiktig omsorg forsikring hvis det er fastslått at det ville være et godt produkt for deg. Men før du gjør det, må du kontrollere at leverandøren er kjent og pålitelig. (Se Langsiktig omsorgsforsikring: Hvem trenger det? )
• Hvis du er kvalifisert, gjør du bidrag til en helse sparekonto (HSA). En av de attraktive egenskapene til en HSA er at balansen ikke trenger å bli brukt til medisinske utgifter hvert år, men kan bli igjen for å akkumulere og legge til pensjonen din. (For ytterligere lesing, sjekk ut Bekjempelse av de høye kostnadene av helsevesenet .)
• Snakk med en eldre advokat i ditt område angående ovenstående, og om alt som er relatert til helsedekning i pensjonsalderen. Disse advokatene spesialiserer seg vanligvis på eldreomsorg, blant annet å gi veiledning om kvalifisering, forsikringskrav og fastsette trinnene du kan ta for å beskytte dine eiendeler. Hvis du ikke har råd til en advokat, kan du gå til LawHelp. org for å avgjøre om du er berettiget til gratis rettshjelp.

Disse trinnene bør tas før behovet for pleie oppstår. Arbeid med advokaten din for å utforme handlingsplanen din og å etablere en tidslinje for å sette den i kraft.

Konklusjon
Dårlig helse kan føre til dårlig pensjon, økonomisk sett, fordi mangel på økonomiske ressurser kan påvirke deg på mange måter negativt. Du kan unngå dette scenariet ved å ta de riktige trinnene før det er for sent. Manglende implementering av en plan som passer for din økonomiske profil kan resultere i at du mottar medisinsk og post-akutt institusjonell omsorg som er av mindre kvalitet enn du virkelig trenger eller vil finne akseptabel. Det kan til og med bety at du ikke er i stand til å motta noen av disse tjenestene på grunn av mangel på økonomiske ressurser. Sørg for at du nyter pensjonen din ved å planlegge tidlig og holde fast ved tidslinjen. Mens du er syk, er ikke et mål på de fleste av våre lister, bør du ha ressurser til å behandle medisinske problemer hvis de oppstår.