Tanken om å bli rammet av en stor negativ begivenhet som kan påvirke din økonomi, som et tap av jobben, sykdom eller bilulykke, kan holde noen våken om natten. Men utsikter til noe dyrt, og utenfor kontrollen din, blir mindre truende hvis du er ordentlig forberedt. Denne artikkelen vil beskrive 10 trinn du kan ta for å minimere virkningen av en personlig økonomisk krise.
TUTORIAL: Grunnleggende om budsjett
1. Maksimere dine flytende besparelser Kontantkontoer som sjekker, sparekontoer og pengemarkedsregnskap, samt sertifikater for innskudd (CD) og kortsiktige offentlige investeringer, vil hjelpe deg mest i en krise. Du vil først henvende deg til disse ressursene fordi deres verdi ikke svinger med markedsforholdene (i motsetning til aksjer, indeksfond, børsnoterte fond og andre finansielle instrumenter du har investert i). Dette betyr at du kan ta pengene dine ut når som helst uten å oppleve et økonomisk tap. I motsetning til pensjonsregnskap, vil du ikke møte tidlige uttaksstraff eller pådra skatteavgift når du trekker pengene dine - ett unntak er CDer, som vanligvis krever at du mister noen av interessene du har opptjent hvis du lukker dem tidlig. (Lær mer i vår veiledning for innskuddsbevis for Innskudd .)
Ikke invester i aksjer eller andre høyere risikoinvesteringer før du har flere måneders kontanter i likvide kontoer. Hvor mange måneders penger trenger du? Det avhenger av dine økonomiske forpliktelser og din risikotoleranse. Hvis du har en stor forpliktelse, som et boliglån eller et barns løpende utbetalingsbetalinger, vil du kanskje ha flere måneders utgiftskostnader spart opp enn hvis du er singel og leier en leilighet. En tre måneders bekostningspute betraktes som et minimum, men noen liker å holde seks måneder eller til og med opp til to års verdi av utgifter i flytende besparelser for å beskytte seg mot en lang ledd av arbeidsledighet.
2. Lag et budsjett Hvis du ikke vet nøyaktig hvor mye penger du har kommet inn og går ut hver måned, vet du ikke hvor mye penger du trenger for nødfonden din. Og hvis du ikke holder et budsjett, har du heller ingen anelse om at du for øyeblikket lever under dine midler eller overextenderer deg selv. Et budsjett er ikke forelder - det kan ikke og vil ikke tvinge deg til å endre oppførselen din - men det er et nyttig verktøy som kan hjelpe deg med å avgjøre om du er fornøyd med hvor pengene dine går og hvor du står økonomisk . (Har du nok besparelser til å dekke kostnadene ved uforutsette kriser? Lær hvordan du planlegger deg i Bygg deg selv et nødfond .)
3. Forbered deg på å minimere dine månedlige regninger Du må kanskje ikke gjøre det nå, men vær klar til å begynne å kutte ut noe som ikke er en nødvendighet.Hvis du raskt kan få dine gjentatte månedlige utgifter så lavt som de kan være, har du mindre problemer med å betale regningene dine når pengene er stramme. Begynn med å se på budsjettet ditt og se hvor du for tiden kan kaste bort penger. F.eks. Betaler du en månedlig avgift for din brukerkonto? Utforsk hvordan du bytter til en bank som tilbyr gratis kontroll. Betaler du 40 dollar i måneden for en fast telefon du aldri bruker? Lær hvordan du kan avbryte det, eller bytt til en lavere beredskapsplan for nødsituasjoner hvis du trenger det. Du kan finne måter du kan begynne å kutte kostnadene dine bare for å spare penger.
Er du for eksempel vant til å la varmeren eller klimaanlegget kjøre når du ikke er hjemme, eller forlater lys på rom du ikke bruker? Det kan hende du kan trimme regningsregningene dine. Nå kan det også være en god tid å shoppe for lavere forsikringsrenter og finne ut om du kan avbryte bestemte typer forsikringer (som bilforsikring) i nødstilfeller. Noen forsikringsselskaper kan gi deg forlengelse, så se etter trinnene som er involvert, og vær forberedt.
4. Nært administrere regningene dine Det er ingen grunn til å kaste bort penger på sena gebyrer eller finansavgifter, men familier gjør det hele tiden. Under en krise med tap av jobb, bør du være ekstra flink i dette området. Bare å organisere kan spare deg mye penger når det gjelder dine månedlige regninger - en sen kredittkortbetaling per måned kan sette deg tilbake $ 300 i løpet av et år. Eller verre, få kortet ditt kansellert i en tid da du kanskje trenger det som en siste utvei.
Sett en dato to ganger i måneden for å se gjennom alle kontoene dine, slik at du ikke går glipp av forfallsdato. Planlegg elektroniske betalinger eller mail sjekker så betalingen din kommer flere dager før den forfaller. På denne måten, hvis en forsinkelse oppstår, vil betalingen din trolig fremdeles komme fram til tiden. Hvis du har problemer med å holde oversikt over alle kontoene dine, begynner du å lage en liste. Når listen er fullført, kan du bruke den til å sørge for at du er på toppen av alle kontoene dine og for å se om det er noen kontoer du kan kombinere eller lukke. (Ufrivillig arbeidsledighetskortkortforsikring kan hjelpe deg hvis du er avslappet, men det kan bare hjelpe kredittkortet ditt, sjekk ut Forsikring av et kredittkort mot tap av jobber .)
5. Ta vare på dine ikke-kontante eiendeler og maksimere deres verdi Å være forberedt kan inkludere å identifisere alle dine alternativer. Har du hyppige flyger miles du kan bruke hvis du trenger å reise? Har du ekstra mat i huset ditt som du kan planlegge måltider rundt for å senke dagligvareregningene dine? Har du noen gavekort du kan sette mot moro og underholdning, eller at du kan selge for kontanter? Har du belønninger fra et kredittkort som du kan konvertere til gavekort? Alle disse ressursene kan hjelpe deg med å redusere dine månedlige utgifter, men bare hvis du vet hva du har og bruker det med omhu. Å vite hva du har kan også hindre deg i å kjøpe ting du ikke trenger.
6. Betal ned kredittkortgjelden din Hvis du har kredittkortgjeld, tar rentebelastningen du betaler hver måned, nok en betydelig del av ditt månedlige budsjett.Hvis du gjør det til et punkt å betale ned kredittkortgjelden, vil du redusere de månedlige økonomiske forpliktelsene dine og sette deg i stand til å begynne å bygge et reiregg, eller kunne bygge en raskere. Å bli kvitt rentebetalinger frigjør deg for å sette pengene dine mot viktige ting.
7. Få en bedre kredittkortavtale Hvis du for tiden har en balanse, kan det virkelig hjelpe deg med å overføre denne balansen til et annet kort med lavere rente. Betale mindre interesse betyr at du kan betale din totale gjeld raskere og / eller få litt pust i ditt månedlige budsjett. Bare vær sikker på at besparelsene fra lavere rente er større enn balansen overføringsgebyr. Hvis du overfører saldoen til et nytt kort med et lavt innledende APR, må du betale din saldo i innledende periode, før kursen din går opp. (Redusering av sats på kredittkortbalansen er det første trinnet for å komme seg ut av gjeld. For mer, se Klipp kredittkortregninger ved å forhandle et lavere APR .)
8. Se etter måter å tjene ekstra penger. Alle har noe de kan gjøre for å tjene ekstra penger, enten det selger eiendeler du ikke lenger bruker online eller i et garasjesalg, barnevakt, jakt på kredittkort og bankkonto åpner bonuser, freelancing eller til og med får en ny jobb. Pengene du tjener fra disse aktivitetene kan virke ubetydelige i forhold til det du tjener på din primære jobb, men selv små mengder penger kan legge opp til noe meningsfylt over tid. Dessuten har mange av disse aktivitetene fordeler - du kan ende opp med et mindre rotete hus eller oppdage at du nyter din side jobb nok til å gjøre det til din karriere.
9. Sjekk din forsikringsdekning I trinn tre anbefalte vi å shoppe for lavere forsikringsrenter. Hvis du har for mye forsikring, eller hvis du kan få nøyaktig samme dekning fra en annen leverandør til samme pris, er dette åpenbare endringer du kan gjøre for å senke dine månedlige regninger. Når det er sagt, å ha en utmerket forsikringsdekning kan hindre en krise fra å pile på toppen av en annen. Det er også verdt å sørge for at du har dekning du virkelig trenger, og ikke bare et minimum. Dette gjelder retningslinjer du allerede har, samt retningslinjer du kanskje må kjøpe. En funksjonshemming forsikring kan være uunnværlig hvis du opprettholder en betydelig sykdom eller skade som forhindrer deg i å jobbe, og en paraplypolitikk kan gi dekning der dine andre retningslinjer faller. (For mer sjekk ut Handikappforsikringspolitikken: Nå på engelsk .)
10. Fortsett med rutinemessig vedlikehold Hvis du beholder komponentene i bilen, hjemme og fysisk helse i topptilstand, kan du fange og få problemer mens de er små, og unngå dyre reparasjoner og medisinske regninger senere. Det er billigere å ha et hulrom fylt enn å få en rotkanal, lettere å erstatte et par stykker av tre enn å få huset tented for termitter og bedre å spise sunt og mosjon enn å ende opp med å ha dyre behandlinger for diabetes eller hjertesykdom.Du kan kanskje tro at du ikke har tid eller penger til å håndtere disse tingene med jevne mellomrom, men de kan skape mye større forstyrrelser av din tid og din økonomi hvis du ignorerer dem.
Konklusjon Livet er uforutsigbart, men hvis det er noe du kan gjøre for å avverge katastrofe, skal det være forberedt og være forsiktig. Med riktig forberedelse kan du forhindre at en finansiell krise noen gang blir krise og bare må håndtere et midlertidig tilbakeslag.