Opprette økonomiske planer som fungerer er like mye et talent som det er en ferdighet. For å være effektiv trenger en finansiell rådgiver å forstå kundens nåværende situasjon, hvordan inntekten - eller inntektene - fordeles på måned til måned, samt kundens personlighet og stil.

Med alle disse variablene er det ikke rart at ting noen ganger går galt.

Her ser du noen vanlige grunner til at økonomiske planer mislykkes. (For mer, se: Unngå disse pensjonsporteføljefeilene. )

en. En plan som kunden ikke utfører

Det er klart at en stor grunn til en finansiell plan å mislykkes, er at klienten ikke følger planen. Dette kan være relatert til noen andre grunner vi ser på, eller det kan ganske enkelt være mangel på vilje. Selvkontroll er vanskelig, og vi lever i en verden der vi sier nei nå for å forberede oss på en fremtidig velstandsperiode, blir en stadig vanskeligere salg.

Gitt inntekt og full kontroll for å redusere utgifter, kan noen lage en finansplan som slutter med en million dollar ved pensjonering. Dessverre fungerer de fleste ikke slik. Den beste planen er alltid den som faktisk blir opptatt av. Så la oss grave oss inn i hvorfor noen planer ikke passer til kundene de er bygget for. (For mer, se: Viktige skritt for å bygge en stor økonomisk planleggingspraksis .)

2. Planen utvikler seg ikke

Folks prioriteringer endres, og deres plan må forandres med dem. Den økonomiske planen en person kommer ut av college vil være svært forskjellig fra den ene etter det første barnet, en karriereendring eller et nytt hus. Dette er livsendringer som du kan diskutere med klienter - og kjøre noen scenarier - men du må også understreke at den nåværende planen kan oppdateres i stedet for forlatt.

3. En altfor ambisiøs plan

Ikke for å sjokkere noen, men noen ganger har klienter ikke en klar ide om a) hva de vil gjøre og b) hva de er villige til å gjøre for det. Dette etterlater rådgiveren i rollen som å avgjøre hvor mye de med rimelighet kan spare og investere på månedlig basis, og det er en klassisk situasjon der den resulterende planen ikke blir fulgt.

I enkelte tilfeller kan kunden selv være for ambisiøs, forventer å spare urealistiske beløp og investere på overkant av markedet, returnerer hele tiden. En del av jobben er å tegne klientens økonomiske mål, og utvikle dem til noe konkret og realistisk som han eller hun er enig i å arbeide for. (For relatert lesing, sjekk ut: En finansiell rådgiver jobber ikke med å slå markedet .)

4. Dårlig kommunikasjon

Dårlig kommunikasjon er en annen planmorder. Når vi snakker om økonomisk planlegging, snakker vi om noe som er enkle tall og matte, men det må kommuniseres når det gjelder livsstil og drømmer.Altfor ofte er informasjonen som kommuniseres til en klient gjennom en finansplan, bare i form av tall. Uten den følelsesmessige forbindelsen til hva disse tallene betyr, er klienten din igjen med et stykke papir med figurer for å sette inn forskjellige kontoer i stedet for en plan han eller hun kan komme seg bak.

The Bottom Line

Å skape en solid økonomisk plan for noen er noe som kan skifte seg, ingen overdrivelse. Når det er sagt, er en økonomisk plan ubrukelig dersom den aldri blir handlet. For å øke sjansene for at en finansiell plan faktisk blir implementert, er det viktig å huske personen så mye som tallene. Kommuniser det med hensyn til livsstil, temperament forventninger, og være på forhånd med det faktum at det må oppdateres over tid. Det kan høres ut som poppsykologi, men disse enkle trinnene vil øke sjansene for at den økonomiske planen du oppretter faktisk kan skifte liv for kunden din. (For mer, se: Slik advarer du klienter på selskapslager i 401 (k) s ).