Boomer-generasjonen nærmer seg pensjonering annerledes enn tidligere generasjoner. Lengre forventet levetid, større økonomisk kunnskap og høyere behov for uavhengighet bidrar alle til å gjøre Pensjon 2. 0 et helt nytt ballspill for finansnæringen og pensjonisterne selv.

Individualiserte spillplaner

De som kommer inn i deres gyldne år, er mindre interessert i å bli fortalt hva de skal gjøre. I stedet leter de etter hjelp og råd om hvordan de skal forme sine egne spillplaner. Dette innebærer mindre seminar-type utdanning og mer en-mot-en coaching levert av finansielle rådgivere for å tilpasse investeringsporteføljer og forsikringspakker.

Som ytelsesplaner krymper i popularitet, fortsetter innskuddsbaserte planer som planene 401 (k) og 403 (b) å stige. Disse planene gir full risiko og beslutningsprosesser til individet. Ulempen er mindre forutsigbarhet, men det gir også en mer helhetlig tilnærming med full kontroll over alle eiendeler uavhengig av investeringskøretøy.

Annuities and Bond-Heavy Income Funds Down

Renteene har holdt seg på rekordhøye nivåer i nær et tiår. Selv om Federal Reserve reiste dem for første gang på åtte år i desember 2015, er prisene og vil forbli på lave nivåer i overskuelig fremtid. Dette gir livrenter, en tradisjonell pensjonisttilfelle for pålitelig inntekt, et fortsatt unappealing forslag. På samme måte har inntektsfond med store deler av obligasjoner lavt avkastning og usikre futures i møte med ekstra renteøkninger.

Utbyttebetalende aksjer og fond opp

Store, utbyttebetalende aksjer og midler med relativ sikkerhet har økt i popularitet som måter å generere pensjonsinntekter på. Selv om de ikke er like sikre som livrenter og innskuddsbevis (CDs), betyr den overordnede avkastningen kombinert med risikostyring gjennom diversifisering at disse investeringene vil fortsette å få trekkraft de neste årene.

Utleie Egenskaper Remain Strong

Anslagsvis 10% av pensjonister er avhengig av inntekt fra utleieeiendommer til en viss grad. Det nivået vil trolig forbli eller øke i årene som kommer, da eiendomsmegling tilbyr inflasjonssikring og pålitelig inntekt. Men som eiendomsadministrasjon, kan administrasjon og reparasjoner bli stadig mer beskattet med fremvoksende alder, er avhengighet av eiendomsadministrasjonstjenester også sannsynlig å forbli eller øke.

Bo lenger

De som går inn i pensjon i 2015, kan forvente å leve godt tre til fire år lenger enn foreldrene sine. Den gjennomsnittlige 65 åringen kan forvente å leve i 17,7 år, mens kona av samme alder kan forvente å leve en annen 20 år.3 år. Dette legger stor vekt på hvordan man gjør nesteglasset sist, men, og kanskje enda viktigere, også rollen til tilstrekkelig helsevesen.

Mange arbeidsgivere har sluttet å tilby fortsatt helsetjenester dekning alternativer for pensjonister. I 2015 tilbyr bare 35% av arbeidsgiverne en slik dekning, ned fra 66% to tiår siden. Heldigvis er det enkelt å kjøpe helseforsikring fra statens helseforsikringsutveksling, og takket være Affordable Care Act (ACA) er det grenser for premiene forsikringsselskapene kan kreve. Det finnes også mange gratis tjenester for eldre, for eksempel kreft- og diabetessynkronisering, kolesterolovervåkning, bein tetthetstesting og fastsetting av "doughnut hole" i Medicares reseptbelagte legemiddeldekning.

Likevel er helseforsikring og kostnader utenfor lommen viktige faktorer. The Employee Benefit Research Institute (EBRI) anslår at gjennomsnittlig 65 år gammelt par kan forvente å betale $ 163 000 i ut-av-pocket utgifter alene for helsevesenet under pensjonering. Medisinens tilstand har vært gjenstand for stor debatt gjennom årene, men et område som ofte overses, er det faktum at Medicare ikke inkluderer noen dekning for langsiktig omsorg som pleiehjem eller hjemmehjelp. Medicaid inkluderer dette, men mange eldre unnlater å kvalifisere fordi de bare er for godt. I mellomtiden har kostnaden av sykehjem fortsatt å klatre jevnt de siste tiårene til et gjennomsnitt på over $ 80 000 per år. Dette har resultert i økt interesse for langsiktige omsorgsforsikringsløsninger.

Flere deltidsansatte

Tilpasning til pensjonering ved å redusere arbeidstiden er en trend som sannsynligvis vil fortsette ettersom arbeidsplassen blir mer fleksibel. Et aspekt av denne fleksibiliteten er utviklingsteknologi, og en annen er oppsigelsen av ytelsesplaner som gir mer eller mindre tvangsarbeidere til å "komme med programmet" og forlate når de blir 65.

Noen yrker er tydeligvis bedre egnet til dette enn andre; som regel, jo mer penger en person får og jo høyere utdanning, jo lengre forblir i arbeidskraft i en viss kapasitet. Sosial sikringssystemet er bygget med en viss fleksibilitet for å fange dette, slik at kreditt for å fortsette å bygge opp forbi 65-årsmerket.

Eldre entreprenører

Mange moderne pensjonister ser på pensjonering som en sjanse til å starte en annen karriere etter en lidenskap. Det kan være en opprørt hobby, et kunstnerisk venture eller deling av erfaringer som konsulent til yngre fagfolk.

Dessverre, etter hvert som økende antall pensjonister ser ut til å starte sine egne virksomheter, er det et voksende problem med skyggefulle figurer som prøver å svindle disse pensjonisterne for gratis arbeidskraft eller noen ganger til og med ut av deres hekseegg. Denne svindlingen kan ta mange former, fra det tradisjonelle arbeidet fra hjemmet svindel av fyllingskuvert til tilbud om å få en bedrift oppe og kjører ved hjelp av pensjonsfond som en "investering". The American Association of Retired People (AARP) har en svindelbekjempelse som kan tilby råd og hjelp.

Endre boligbehov

Selge huset og flytte til Solen er ikke lenger så populært som det var tidligere. Gitt, mange pensjonister velger fortsatt å flytte til Florida og Arizona, men mange forblir i Nord-stater. En grunn er ønsket om å forbli i arbeidskraft på deltid eller å drive et lite selskap. Med en levetids verdi for forretningsforbindelser, er det mer sanselig å holde seg nær hjemmet enn å starte frisk i en ny by. Andre grunner inkluderer lavere inntekt og lavere eiendomsskatt. Dette betyr imidlertid at boliger må modifiseres for å passe aldrende innbyggere. Økt oppvarmingskapasitet, forbedret tilgjengelighet, og støtter og sikkerhetsfunksjoner på badet er vanlige remodelingbehov.