Bilen, den nyeste måten å leie bil på, er i gang i USA, Canada og Europa. Men både leietakere og bileiere de leier fra, kan ta på seg risiko som de ikke forstår fullt ut.

Det har allerede skjedd minst en dødsulykke med bildeling, noe som resulterer i rettssaker over økonomisk ansvar. I februar 2012 forårsaket den 24 år gamle bilføreren fra en av de såkalte peer-to-peer-utleiefirmaene en ulykke i Boston, som skadet fire andre parter. Føreren døde i ulykken.

Alle fire overlevende partier saksøkt gården til sjåføren som døde og forårsaket krasj, så vel som bilens eier, en tidligere Google systemadministrator ved navn Liz Fong-Jones, og RelayRides, peer-to -peer selskap som arrangerte utleie, ifølge William Doyle Jr., advokat for Kevan Knecht, en av de skadde passasjerene. Etter noen lovlig krangling ble de fire sakene avgjort for en ukjent beløp, sa Doyle, som er basert i Boston.

Tvisten om RelayRides ulykken i Boston illustrerer en stor advarsel om bruk av bildelingstjenester: De fleste statlige forsikringslover har ennå ikke rammet seg av denne relativt nye industrien. Forsikringsselskaper og juridiske eksperter foreslår drivere, og de som låner ut sine biler til peer-sharing-tjenester, bør sjekke deres forsikringsdekning før de bruker tjenestene.

Car sharing var pioner i U. S. av ZipCar, som opprettet en klubb som gir deltakerne tilgang til en flåte av kjøretøy som eies av selskapet for timeløp. En annen form for bildeling, kalt peer-to-peer rental, brukes av selskaper som RelayRides, Getaround og JustShareIt. Under peer-sharing, bileiere sette sine personlige biler opp for utleie.

Store aktører som Enterprise Holdings Inc. og The Hertz Corp. kommer inn i bilparkeringsabonnementet. I januar 2013 kjøpte Avis Car Rental ZipCar, som serverer mer enn 20 metroområder og 300 høyskoler med 11 000 biler og har 760 000 klubbmedlemmer. Tjenestene vokser i San Francisco og Los Angeles og sprer seg raskt andre steder. Bilindustrien forventes å vokse til 6 milliarder dollar globalt i 2020, ifølge CarSharing Association.

Forsikringsselskaper og regulatorer beklager at enkelte abonnementstelefonsentre gir leietakere kun minimumskrav til ansvarsforsikring, som ofte ligger langt under det nivået som trengs for å være fullstendig beskyttet mot fordringsverdier fra millioner dollar. Ansvarsforsikring er den delen av en bilpolicy som betaler for personskade og skade på andre personer i en ulykke.Ansvarsforsikring kan være så lite som $ 20 000 for alle skader og $ 10 000 for skade på eiendom.

De sier også at folk som tillater at deres personlige kjøretøy blir leid ut ved hjelp av peer-to-peer-tjenester, kan heller ikke dekkes tilstrekkelig for deres risiko. Ved å leie ut kjøretøyene sine til andre via RelayRides, Getaround og JustShareIt for så lite som $ 25 til $ 65 per dag, kan bileiere tjene $ 5 til $ 12 per time, ifølge en forskningsrapport fra University of California at Berkeley.

Bare California, Oregon og Washington har revidert sine forsikringslover for å dekke disse typer peer-sharing-tjenester, ved å stave ut hvor bilens eiers politikk slutter, og bildepartementets kommersielle policy begynner, ifølge National Conference of Statlige lovgivere. Forsikring i USA er regulert av statene.

I mai 2013 ble San Francisco-baserte RelayRides tvunget til å suspendere operasjoner i New York etter at staten Department of Financial Services hadde bedt om å "opphøre og avstå" reklame og påståtte brudd på forsikringsloven. Avdelingen anklaget selskapet for å tilby forsikring som ikke var statsgodkjent og kunne forlate New York-kunder og bileiere ansvarlig for død, skade, tyveri eller skade på eiendom som oppstod under utleie. Selskapet hadde hevdet at bileiere var dekket for inntil $ 1 million ansvar i en ulykke. RelayRides administrerende direktør Andre Haddad uttalte at selskapet ville jobbe med myndighetene for å takle sine bekymringer. E-post og telefonsamtaler til selskapet ble ikke returnert.

New Yorks superintendent for finansielle tjenester, Benjamin M. Lawsky, advarte i mai om at forbrukere bruker bildelingstjenester at deres personlige bilpolitikk ikke ville dekke dem for gjeld i staten, og sa "New Yorkers som leier sine egne biler gjennom RelayRides og andre delingsprogrammer kan etterlates å betale ut av egne lommer for skader og skader som skyldes ulykker som oppstår i leieperioden. "

I det minste trenger bileiere en kommersiell bilforsikring som fullt ut beskytter dem hvis de velger å leie ut sine biler til andre ved hjelp av en bildelingstjeneste, sier forsikringsbransjen.

"Hvis du deltar i peer-to-peer-deling, bør du ha en handelspolitikk fordi hvis du er i en ulykke, fra et ansvarsperspektiv, er det sannsynlig at forsikringsselskapet ikke dekker deg fordi du bruker det som en kommersiell venture ", sa Loretta Worters, en talskvinne for Insurance Information Institute, en bransjefrivillig organisasjon. Drivere som leier fra peer-to-peer-tjenester bør også være bekymret, sa hun.
Noen autoforsikringsselskaper vurderer å revidere sine retningslinjer for å ta del i bildeling. Allstate, landets nest største autoforsikringsselskap av premier, advarer forsikringstakere mot å leie ut sine biler. "Allstate ser på rideshare-bevegelsen, og ettersom øvelsen blir større, vurderer vi mulige retningslinjer og produkter som kan adressere forsikringsimplikasjonene.Når det er sagt, utelukker vår nåværende standardpolicy dekning for kommersiell bruk. Hvis noen leier sitt kjøretøy til et annet parti, vil deres kjøretøy ikke være dekket av deres autopolitikk, sier Justin Herndon, en Allstate-talsmann, i en e-postmelding.

Her er noen andre tips du bør vurdere før du leier fra, eller samtykker i å leie ut kjøretøyet til en bildelingstjeneste:

1) Selv om utleiefirmaet gir statlig minimumsforsikring per leie, forbruker grupper anbefaler at långivere ta minst $ 100 000 kroppsskade og $ 300 000 per ulykke og skade på eiendom opp til $ 100 000 for å være trygg. Personer med høy nettoverdi bør ha høyere grenser. Vurder å kjøpe ekstra automatisk dekning fra leiebilfirmaet, hvis tilgjengelig, for å få deg opp til dette dekningsnivået, som kan koste fra $ 7 til $ 14 per dag ekstra.

(Statlige minimumsansvarskrav kan være så lave som $ 10 000 per skade per person, $ 20 000 for alle skader og $ 10 000 for skade på eiendom per ulykke, men det er ikke nok til å beskytte alle med betydelige personlige eiendeler. )

2) For de som leier en bil som ikke eier en bil, eller hvis selskaper ikke tilbyr tilleggsdekning, er det ikke noen forsikringsselskaper som er ansvarlige for bruk av biler, men de er ikke mye fremmet. De anbefales for de som leier mer enn 10 dager i året eller som låner kjøretøy for sporadisk bruk. De dekker imidlertid ikke fysisk skade på kjøretøy.

3) Hvis du har mistet kollisjon og omfattende dekning fra politikken din på en eldre bil for å spare penger, vil du ikke bli dekket for disse på et leiebil; du må kjøpe ekstra forsikringsdekning når du leier en bil som skal dekkes hvis bilen er tapt eller stjålet.

4) Både abonnementsbilselskaper og peer-to-peer-tjenester kan pålegge gebyrer, inkludert tauing og lagring, fra flere hundre til flere tusen dollar for skader som oppstår i ulykke, så sjekk utskrift av en avtale du signere som kjøretøy leietaker eller utlåner.

5) Endelig et notat til foreldre til tenåringer og unge voksne som kan benytte seg av bildelingstjenester: Hvis barnet driveren er på din policy, kan utilstrekkelig leiedekning gi deg risiko.

Bunnlinjen

Biltelingstjenester kan virke som en god avtale, men ansvarsforsikring har ikke holdt opp med bedrifter. Sørg for at du er dekket før du leier eller låner ut din bil til peer-to-peer-tjenester.