De eiendelene du har jobbet lenge og vanskelig å akkumulere, kan gå tapt i svært kort tid hvis de ikke er ordentlig beskyttet, og du blir saksøkt, du arkiverer konkurs eller du er ellers underlagt dommer saksbehandlingen. Imidlertid, forståelse for at visse eiendeler skal beskyttes mot å være tapt under slike omstendigheter, har lovgivere gjennomført handlinger under hvilke visse typer eiendeler er eller kan være skjermet. I denne artikkelen viser vi hvilke tiltak du kan ta for å beskytte besparelsene dine.

Enhver med risikofylt

Du tror kanskje at bare leger, bedriftsledere og andre i rettssaker som er utsatt for yrker, er de eneste som trenger å bekymre seg for å beskytte sine eiendeler. Ikke så. Det er mange omstendigheter under hvilke dine eiendeler kan festes eller garneres. Disse inkluderer om filen din for konkurs, du får en skilsmisse eller du er på defensiv slutten av en sivil søksmål. Mange av disse forholdene er de som de fleste ikke engang vurderer før de oppstår. For eksempel, hvis tenåringsbarnet ditt er på feilaktig slutt på en bilulykke, kan det føre til at den skadede parten går etter dine eiendeler. (For å lese mer om dette emnet, se Ekteskap, skilsmisse og den stiplede linjen .)

Bilde dette scenariet : Du hører en banke på døren en natt. Du finner et eldre par på jakt etter Smiths. Ditt navn er Jones. Smiths bor naboen, du informerer paret. Paret takker deg og går over grensen din for å gå til Smiths. Da de er halvveis der, går mannen inn i et hull som din hund gravd den ettermiddagen og bryter hoften - den han bare hadde erstattet. Hva så? Det neste samtalen du får, kan være fra en advokat som prøver å finne ut din økonomiske verdi og hvilken type forsikring du har. Det spiller ingen rolle at paret burde ha bodd på fortauet eller i det minste tatt vare på å sikre at de unngår en slik ulykke. Til slutt, ditt hjem + din hund + hullet ditt = din feil.

Lovene kan beskytte dine eiendeler

Føderale og statlige lover bestemmer hvilken type beskyttelse de fleste av dine eiendeler har fra kreditorer og dommer.

Tradisjonelle og Roth IRAer

Bidrag og inntjening i dine tradisjonelle IRA og Roth IRA har en inflasjonsjustert beskyttelseshett på 1 millioner dollar fra konkursbehandling. Konkursretten har skjønn til å øke denne capen i rettferdighetens interesse.
I tillegg har beløp som er rullet over fra kvalifiserte planer, 403 (b) og 457 (b) planer ubegrenset beskyttelse. Vær imidlertid oppmerksom på at denne beskyttelsen

bare gjelder konkurs og ikke til andre dommer utstedt i andre domstoler. I slike tilfeller må statlig lov konsulteres for å avgjøre om det finnes noen beskyttelse og graden av slik beskyttelse. Kvalifiserte pensjonsplaner

Arbeidsgiverbaserte pensjonsmidler har ubegrenset kreditorbeskyttelse mot konkurs, uavhengig av om planen er underlagt lov om arbeidstakers pensjonsinntekter (ERISA).Dette inkluderer SEP IRA, SIMPLE IRA, ytelsesbasert, innskuddsbasert, 403 (b), 457 og regjerings- eller kirkeplaner under kodeavsnitt 414.
Note

: Beløp i SEP IRA som kan henføres til Vanlige IRA-bidrag er underlagt $ 1 millioner cap . ERISA-planer er også beskyttet i alle andre tilfeller, unntatt under kvalifiserte innenriksrelaterte ordrer (hvor eiendeler kan tildeles til din tidligere ektefelle eller andre alternative betalingsmottakere) og skatteavgift fra IRS. For dette formål er en kvalifisert plan ikke ansett som en ERISA-plan hvis den bare dekker bedriftseier (eierens eneste planer). Beskyttelse for eier-bare planer er bestemt av statlig lov. (For mer om beskyttelse av pensjonsmidler, se

Konkursbeskyttelse for dine kontoer .) Homesteads

Mengden beskyttelse du har på ditt hjem varierer mye fra stat til stat. Noen stater tilbyr ubegrenset beskyttelse, andre tilbyr begrenset beskyttelse og noen gir ingen beskyttelse i det hele tatt.
Livsforsikring og livsforsikring

Som beskyttelse på homestads, fastsetter statlige lover beskyttelsesnivået som gjelder for livrenter og livsforsikring. Noen beskytter kontantoppgivelsesverdiene til livsforsikringspolicyer og inntektene fra livrentekontrakter fra vedlegg, garnering eller rettslig prosess til fordel for kreditorer. Andre beskytter bare mottakerens interesse i den grad det er rimelig nødvendig for støtte. Det er også stater som ikke gir beskyttelse i det hele tatt. (For å lese mer om livsforsikring, se
Forstå forsikringskontrakten din , Hvor mye livsforsikring bør du bære? og Utforsking av avanserte forsikringsavtalens grunnleggende prinsipper .) > For å finne statens lov om beskyttelse av eiendeler, besøk statens offisielle nettside eller Asset Protection Book-nettsiden. Slik beskytter du dine eiendeler

Selv om aktivitetsbeskyttelse kan ha hatt en forkledd fortid, er legitime strategier tilgjengelige. Se på det som en måte å sette opp så mange hindringer som mulig at potensielle kreditorer må hoppe over før de kan komme til eiendommen din. Dette kan oppfordre disse kreditorene til å gjøre gunstige bosetninger i stedet for å bli involvert i lange og dyre rettssaker.

Noen av de vanlige metodene for aktiv beskyttelse er:

Asset Protection Trusts

I mange år har velstående personer brukt offshore trusts på steder som Cookøyene og Nevis for å beskytte eiendeler fra kreditorer. Men disse tillitene kan være dyre å etablere og vedlikeholde. Nå tillater flere stater, inkludert Alaska, Delaware, Rhode Island, Nevada og South Dakota, eiendomsbeskyttelsestillatelser. Du trenger ikke engang å være bosatt i staten for å kjøpe inn en.

Asset Protection Trusts tilbyr en måte å overføre en del av dine eiendeler til en tillit som drives av en uavhengig administrator. Tillitens eiendeler vil være utilgjengelige for de fleste kreditorer, og du kan motta sporadiske fordelinger. Disse tillitene kan til og med tillate deg å beskytte eiendeler for barna dine.
Kravene til en tillitsbeskyttelsestillatelse omfatter følgende:

Det må være uigenkallelig.

Det må ha en uavhengig forvalter som er en person som er lokalisert i staten eller er et bank- og tillitsselskap lisensiert i denne staten.

• Det må bare tillate utdelinger etter forvalterens skjønn.
• Det må ha en forbruksklausul.
• Noen eller alle tillitens eiendeler må være plassert i tillitstilstanden.
• Tillitens dokumenter og administrasjon må være i staten.
• Hvis du vurderer å se på en eiendomsbeskyttelsestillatelse, vær sikker på å jobbe med en advokat som er erfaren og dyktig i dette feltet. Mange individer har drevet av skattelovgivning fordi deres tillit ikke tilfredsstilte regulatoriske krav.
• Regnskapsmessig finansiering

Hvis du eier en bedrift, kan du låne mot fordringer og sette pengene inn i en ikke-bedriftskonto. Dette ville gjøre det gjeldsbelagte aktivet mindre attraktivt for kreditorene dine, og gjøre ellers tilgjengelige eiendeler utilgjengelige av kreditorer.

Strikk ut din egenkapital
Ett alternativ for å beskytte dine eiendeler er å trekke egenkapitalen ut av dem og sette pengene i eiendeler som staten din beskytter. For eksempel, anta at du eier en leilighetskompleks og er bekymret for potensielle søksmål. Hvis du tok ut et lån mot bygningens egenkapital, kan du plassere midlene i en beskyttet eiendel, for eksempel en livrente (dersom livrenter er skjermet fra dommer i staten).

Family Limited Partnerships
Eiendeler overført til et familiebegrenset partnerskap (FLP) utveksles for aksjer i partnerskapet. Fordi FLP eier eiendelene, er de beskyttet mot kreditorer i henhold til Uniform Limited Partnership Act. Du kontrollerer imidlertid FLP og dermed eiendeler. Det er ikke noe marked for aksjene du mottar, så deres verdi er vesentlig mindre enn verdien av den utvekslede eiendelen.

Mindre komplekse måter å beskytte eiendeler på
Det er noen enkle og enkle måter å beskytte eiendeler på som noen kan implementere:

Du kan overføre eiendeler til din ektefelles navn. Men hvis du skilsmisse, kan sluttresultatene være forskjellige fra hva du hadde tenkt.

Sett inn mer penger i din arbeidsgiverbaserte pensjonsplan fordi den kan ha ubegrenset beskyttelse.

• Kjøp en paraplypolitikk som beskytter deg mot personskadeskrav over standarddekningene som tilbys i hjemmet og din bilpolicy.
• Få mest mulig ut av statens lover angående hjem, livrenter og livsforsikring. For eksempel kan nedbetaling av boliglånet beskytte kontanter som ellers er sårbare.
• Ikke bland forretningsmessige eiendeler med personlige eiendeler. På den måten, hvis bedriften din går inn i et problem, er det ikke sikkert at dine personlige eiendeler er i fare og omvendt.
• Noen siste ord med forsiktighet
• Du har kanskje sett selvutpekte eiendomsbeskyttelseseksperter annonsere sine seminarer eller brukervennlige sett på TV eller på Internett. Utfør omfattende forskning, inkludert kontroll med Better Business Bureau før du bestemmer deg for å bruke noen av disse tjenestene.Og før du tar noen av trinnene som er diskutert i denne artikkelen, møt deg med en advokat som er kjent med lovene i din stat og en ekspert på feltet for aktivbeskyttelse. Viktigst av alt, vent ikke til du har en dom mot deg. Da kan det være for sent, og domstolene kan erklære at du har gjort en "bedragerisk overføring" for å komme ut av å oppfylle dine forpliktelser.