I henhold til gjeldende lovversjon anses eventuelle IRA- eller Roth IRA-eiendeler som er begavede mens IRA-eieren er i live, å betrakte som en fordeling fra IRA til IRA-eieren. Dette betyr at eiendelene ikke lenger vil bli vurdert som IRA-eiendeler etter at de har forlatt IRA.
Noen IRA-eiere velger å utpeke giftee (festen mottar eiendelene) som mottaker av IRA, slik at festen vil motta eiendelene etter at Roth IRA-eieren dør. Dette gjør at mottakeren kan opprettholde eiendelene som IRA-eiendeler i en viss periode, slik loven tillater det. For en Roth IRA, kan denne perioden være de fem årene etter at Roth IRA-eieren har dødsfall, eller mottakerens eneste forventede levetid. Dette alternativet vil imidlertid ikke tillate moren din skattefri gavefordelen hun har lov til for $ 11 000.
Dette spørsmålet ble besvart av Denise Appleby
( Kontakt Denise )
Hvis jeg har rett i henhold til skilsmissedekret mitt til en prosentandel av min tidligere manns IRA, hvordan kan jeg motta eiendelene på grunn av Jeg inn i min egen IRA uten å bli beskattet? Vil han bli beskattet når han overfører? Vil de pengene han måtte betale i skatt
For å få din del av IRA-eiendelene overført til deg (dvs. i ditt navn), bør du kontakte din manns IRA-depot / trustee og gi dem en kopi av skilsmisse dekret. Pass på å spørre vaktmesteren om andre dokumentasjonskrav.
Min mor arve min fars IRA. Da hun døde, mottok jeg en konto søknad som opplistet meg som mottaker, samt legge merke til at min bror og jeg må ta min mors nødvendige fordeling. Min bror er ingensteds å bli funnet. Hvordan skal jeg
Hvis broren din ikke er funnet, vil du kanskje sjekke med IRA-depot og / eller finansiell rådgiver for å finne ut om IRA-plandokumentet inneholder bestemmelser for en slik situasjon. For eksempel er det noen IRA-dokumenter som sier at hvis en mottaker ikke kan bli funnet, blir denne mottakeren behandlet som om han / hun ikke er mottaker av IRA.
Datteren min vil gjerne bruke noen av hennes Roth IRA til å betale for noen nåværende studieavgift og lån. Kan hun gjøre dette uten straff?
Dette er et overraskende komplisert spørsmål, da det berører forskjellene mellom tradisjonelle og Roth IRAer, samt hva som regnes som en "kvalifisert utdanningskostnad." Fordi Roth IRA-bidrag er laget med inntekt etter skatt, kan en person trekke sine direkte bidrag når han eller hun liker, uansett mengder og uansett formål.