Dette er et overraskende komplisert spørsmål, da det berører forskjellene mellom tradisjonelle og Roth IRAer, så vel som hva som betegnes som en "kvalifisert utdanningskostnad."
Fordi Roth IRA-bidrag er laget med inntekt etter skatt, kan en person trekke sine direkte bidrag når han eller hun liker, uansett mengder og uansett formål. I motsetning til dette kan inntektene på disse bidragene ikke trekkes tilbake før 59 ½ ½ eller en femårig krydderperiode (det som er senere) uten å betale inntektsskatt og en straff.
IRA-uttak som brukes til kvalifiserte utdanningskostnader er unntatt fra straffen. Kvalifiserte utgifter inkluderer dagens studie, avgifter, bøker, rom og brett og forsyninger. Tilbakebetaling av studielån er ikke en kvalifisert utdanningskostnad.
For dette spørsmålet kan datteren din bruke 100% av hennes tidligere Roth IRA-bidrag til ethvert formål (inkludert lån). Hun kan også trekke inn inntektene på disse Roth IRA-bidragene uten straff, men bare for å betale for hennes nåværende studieavgift, bøker og så videre.
SE: 9 Strafffrie IRA-tilbaketrekkinger
Jeg mottar penger fra en QDRO utført i henhold til min skilsmisse. Jeg vil gjerne ta en del av pengene som en fordeling for å betale for et nytt hjem. Hva er skattemessige konsekvenser av å gjøre dette?
Det er flere problemer å vurdere: Den tidlige distribusjonsstraffen - Eiendeler fordelt fra en kvalifisert plan i samsvar med en kvalifisert innenriksrelatert rekkefølge (QDRO) er unntatt fra straffen på 10% for tidlig distribusjon. Hvis du vil bruke noen del av eiendelene umiddelbart, kan det være praktisk å ikke rulle over den delen av eiendelene til en IRA.
Hvis jeg har rett i henhold til skilsmissedekret mitt til en prosentandel av min tidligere manns IRA, hvordan kan jeg motta eiendelene på grunn av Jeg inn i min egen IRA uten å bli beskattet? Vil han bli beskattet når han overfører? Vil de pengene han måtte betale i skatt
For å få din del av IRA-eiendelene overført til deg (dvs. i ditt navn), bør du kontakte din manns IRA-depot / trustee og gi dem en kopi av skilsmisse dekret. Pass på å spørre vaktmesteren om andre dokumentasjonskrav.
Jeg forstår at jeg kan trekke seg fra en 401k i året jeg setter 55 uten 10% straff (IRS 575). Kan jeg gjøre det samme med en IRA uten 10% straff?
Du refererer til regelen som sier at utdelinger fra din kvalifiserte plan (inkludert 401k, fortjenestedeling, pengekjøpsplaner og 403b-planer) etter at du har skilt seg fra tjenesten hos arbeidsgiveren, vil ikke bli gjenstand for 10% Tidlig uttak straff, forutsatt at separasjonen skjer i eller etter året når du 55 år. Fordi denne regelen er basert på at du forlater tjenestene til arbeidsgiveren som tilbyr den kvalifiserte planen, gjelder den ikke for IRA.