Hvis du befinner deg i et bind og ikke kan foreta boliglån, må du ikke bli panikk. Du er ikke den første personen som er i denne stillingen, og du vil ikke være den siste.

Det er programmer utviklet for å hjelpe deg med å håndtere din nåværende krise og veilede deg tilbake til en finanspolitisk stabil fremtid med muligheten til å bli hjemme og unngå foreclosure.

Kan ikke foreta boliglån? Kontakt din utlåner

Så snart du skjønner at du har et problem med å foreta boliglån, ta kontakt med utlåner. Instinktene dine kan fortelle deg ikke å gjøre dette for frykt for at du skal sette i gang en kjede av hendelser som vil føre til at du mister hjemmet ditt.

Sannheten er at långivere ikke er engstelige for å sparke noen ut av et hjem. De er mye mer villige til å jobbe med deg enn å gå gjennom en langvarig, dyr foreclosure-prosess. (For mer, se Slik jobber du med utlåner Hvis du ikke kan betale boliglånet ditt .)

Lånerprogrammer

Låneren din kan kanskje hjelpe deg med å løse problemet ved å tilby deg ett av følgende programmer. Långivere programmer er etter eget skjønn, og ikke alle långivere tilbyr dem alle.

• Gjenopprettelse - Hvis dine pengeproblemer er midlertidige, kan et enkelt gjenopprettingsprogram være et alternativ. Dette innebærer en avtale mellom deg og lånetjenesten for at du skal betale hele forfallsbeløpet, pluss gebyrer, renter eller straffer, etter en dato som er akseptabel for både deg og serviceren.

• Forholdsregler - I et forbrytelsesprogram vil din utlåner senke eller til og med suspendere boliglånsbetalinger for en periode. På slutten av overbærenhetsperioden gjenopptar du betalinger, inkludert et engangsbeløp eller tilleggsbetalinger for å få lånet nåværende.

• Lånemodifisering - Lånendring gjør at lånetjenesten din permanent kan endre en eller flere vilkår i kontrakten din for å gjøre betalinger enklere å håndtere. Dette kan inkludere å redusere renten eller forlenge lånets lengde. Det er potensielle skattemessige konsekvenser for en lånemodifisering. Du bør sjekke dette ut med din skatterådgiver eller IRS. (For mer om gjeldsgjennelse, se Ingen gjeldsgjennomgang for skattemannen. .)

Gjør hjem rimelige programmer

Den føderale regjeringens Making Home Affordable (MHA) -programmet startet i 2009 som en måte å hjelpe sliter med huseiere unngå foreclosure. Programmet er satt til slutt 31. desember 2016. For å bli vurdert for de fleste MHA-komponentprogrammer, må søknaden din sendes inn før eller før den aktuelle datoen. (Hardest Hit Fund, eller HHF, er et unntak - se nedenfor.).

• Home Affordable Modification Program (HAMP) - En lånemodifisering under Home Affordable Modification Program (HAMP) kan være et alternativ for deg.For å kvalifisere ditt hjem må være din primære bolig, må du skylde mindre enn $ 729, 750 på ditt første boliglån, og du må ha tatt ut det boliglån før 1. januar 2009.

Ytterligere informasjon og "neste trinn" er tilgjengelige her.

• Home Affordable Foreclosure Alternatives (HAFA) - Hvis du ikke kan betale boliglånet ditt og er interessert i å flytte til mer rimelige boliger, kan du være en kandidat for en kort salg eller gjerning i stedet for foreclosure gjennom HAFA.

Ytterligere informasjon om HAFA, så vel som hva du skal gjøre neste, er tilgjengelig her.

• Home Affordable Unemployment Program (UP) - Hvis du er arbeidsløs og det gjør det vanskelig for deg å foreta boliglån, kan dette programmet gi nødvendig hjelp ved å redusere eller suspendere boliglån i opptil 12 måneder.

Finn ut mer om UP her.

• Hardest Hit Fund (HHF) - HHF-programmer finnes i 18 stater og District of Columbia. Disse programmene er utformet for å hjelpe ved å gi lånemodifisering, boliglånsbetaling og overgangsstøtte.

HHF-programmene varierer etter tilstand. Mer informasjon, inkludert lenker til hver stats program, finner du her.

HHF deadline-søknader i enkelte stater konkluderer 31. desember 2020. I andre stater har fristen allerede gått.

Federal Housing Administration (FHA) Programmer

FHA tilbyr programmer som långivere må bruke når det er hensiktsmessig. Hvis du har et FHA-forsikret lån, kan et av disse programmene være for deg.

For mer informasjon og hjelp med eventuelle FHA-avskrekkingsprogrammer som er oppført nedenfor, ring til U. S. Department of Housing and Urban Development (HUD) Nasjonalt Servisenter på (877) 622-8525 eller besøk nettsiden.

• Spesiell tålmodighet - Under FHA Special Forbearance kan din utlåner redusere eller suspendere utbetalinger for å gi deg tid til å overvinne tap av inntekt. Dette kan følges opp med en spesiell betalingsplan som gjør at du kan gjøre opp de tapte betalingene.

• Mortgage Modification - Som alle låneendringer, innebærer FHA Mortgage Modification en permanent endring i lånet ditt gjennom hvilke utbetalinger du ikke klarte å kunne legges til i lånebalansen. Andre mulige modifikasjoner inkluderer endring i renten eller lengden på lånet.

• Delvis fordring - Dette innebærer et andre (rentefri) lån for å bringe ditt opprinnelige misligholdte lån oppdatert. Du trenger ikke å betale det andre lånet før du betaler av ditt første boliglån eller selger ditt hjem.

• FHA-Home Affordable Modification Program (FHA-HAMP) - Dette programmet ligner HAMP-programmet under MHA. Den kombinerer et forbedret delvis krav med en lånemodifisering. Under FHA-HAMP, vil det nye (rentefrie) delvise kravet på lån ta med boliglånet ditt, og det kan inneholde et ekstra beløp for å redusere din eksisterende lånebalanse med opptil 30%.

Som med det vanlige kravet om delvis krav, må dette lånet betales tilbake når du betaler av ditt første boliglån eller selger ditt hjem.

Bolig- og kredittrådgivning

En bolig- eller kredittrådgiver kan hjelpe deg med å veie alternativene dine, og det som er viktigere, hjelper deg med å unngå problemer i fremtiden.

Kontakt det lokale kontoret for U. S. Institutt for bolig og byutvikling (HUD) eller bostedsmyndigheten i din stat, by eller fylke for å få hjelp til å finne et boligrådgivende byrå i nærheten av deg.

Du kan også kontakte Nonprofit Homeownership Preservation Foundation (HPF) på 888-995-HOPE. HPF-partnere med kredittforetak og andre for å hjelpe forbrukerne med å unngå foreclosure.

Se opp for svindel

I tillegg til legitime kredittrådgivere er det også svindelartister som bare eksisterer for å skille deg fra pengene dine. Unngå dem for enhver pris.

Svindel nettsteder, e-post og telefonoppfordringer har ofte folk med offisielle lydende titler som Foreclosure Prevention Specialist. Noen bruker til og med ordet HOPE i sin tittel for å skape illusjonen de er tilknyttet Homeownership Conservation Foundation (beskrevet ovenfor).

Bunnlinjen

Det er ikke skremmende å ikke foreta boliglånsbetalinger. Heldigvis dekker de her beskrevne programmene nesten enhver økonomisk situasjon som et hus kan komme til å møte. Bortsett fra å kontakte boliglånet ditt for å gi deg beskjed om at du ikke klarer å betale, er det neste viktigste skrittet å søke råd enten lokalt eller via HPF.

Endelig, som FHA anbefaler, må du ikke signere noen papirer du ikke forstår og ikke snakkes om å refinansiere før du undersøker alle andre alternativer.