Charles schwab: hvor bra er det pensjonisttilværelse?

Charles Schwab: Hvor bra er pensjonsservice?

Charles Schwab & Co., grunnlagt i 1971 og med hovedkontor i San Francisco, har 9. 9 millioner aktive meglerkontoer med mer enn $ 2. 56 billioner i alt klientmidler i mars 2016. Hvis du tenker på å plassere pensjonsmidler med Schwab, så er det du trenger å vite.

Produkttilbud

For pensjonsbesparelser tilbyr Schwab tradisjonelle IRAer, Roth IRAer og rollover IRAer. For småbedriftseiere har Schwab individuelle 401 (k) s, SEP IRA, SIMPLE IRA, 401 (k) s og personlige ytelsesplaner. Schwab vil hjelpe deg med å overføre IRA fra en annen leverandør eller rulle over 401 (k) fra en tidligere arbeidsgiver.

For pensjonsinntekter tilbyr Schwab variable livrenter, inntektsrente og faste livrenter. Schwabs fond for porteføljebaserte porteføljer gir foreslåtte fondsbaserte porteføljer med ulike aktivaallokeringer for ulike nivåer av risikotoleranse.

Investeringsvalg

Schwab-kunder kan investere i fond, børsnoterte fond, aksjer, obligasjoner, innskuddsbevis, futures og opsjoner. Schwab tilbyr 50 verdipapirfond, seks grunnleggende indeks-ETFer og 15 markedsindeksindeksenes ETFer, samt tilgang til tusenvis av ikke-belastede, ikke-transaksjonsgebyr-fond og rundt 200 provisjonsfrie ETFer fra andre selskaper. Schwab Target Funds er fond som er bygd rundt din forventede pensjonsalder og designet for å ta gjetningen ut av å bygge en portefølje. Schwabs fire MarketTrack-porteføljer består av indeksfond som er skreddersydd for ulike nivåer av risikotoleranse. Schwabs tre månedlige inntektsfond gir månedlig inntekt pluss langsiktig vekstpotensial.

Profesjonelt råd

Schwab tilbyr 24/7 kundeservice til alle kunder uavhengig av hvor mye de investerer, inkludert hjelp med papirarbeid og overføring av kapital for å åpne en konto. Hvis du har minst $ 25 000 i eiendeler med Schwab, er du kvalifisert for en gratis personlig portefølje gjennomgang, noe som innebærer å diskutere dine langsiktige mål, vurdere hvordan dine nåværende investeringer passer til disse målene og få investeringsanbefalinger.

Schwab har ni nivåer av porteføljestyringstjenester for investorer som ønsker løpende, tilpasset rådgivning og / eller porteføljestyring. Postproduktet er Schwab Intelligent Portfolios, en fullstendig automatisert rådgivningstjeneste som bygger, overvåker og balanserer en ETF-portefølje for deg med en minimumsinvestering på $ 5 000. Ved den høye enden er Schwabs Private Client-tjeneste og dets Advisor Network Service, både for kunder med minst $ 500, 000 ved megling. Schwabs personlige investeringstjenester leveres av registrerte investeringsrådgivere, noe som betyr at rådene du mottar må være av beste interesse, ikke rådgiverens.(For mer, se Etiske standarder du bør forvente fra finansielle rådgivere. .)

Kontantminimum og investeringsminimum

Schwab-indeksfond, verdipapirfond, måldatofond, Månedlig inntektsfond og MarketTrack-porteføljer ha et minimumsbeløp på 100 dollar hvis du oppretter en automatisk månedlig investering. Ellers trenger du $ 1 000 for en meglerkonto. SEP IRA, SIMPLE IRA og individuelle 401 (k) s har ikke et minimum innskuddskrav. Hvis du vil ha det høyeste servicenivået som er knyttet til personlig investeringsrådgivning, varierer kontoen min. Fra $ 25 000 til $ 500 000.

Avgifter

Det er ingen gebyrer for å åpne eller vedlikeholde en Schwab IRA. Online aksjehandel koster $ 8. 95 hver. Obligasjonsvirksomhet er provisjon fri for nye utstedelser av amerikanske statsobligasjoner. CDer, bedriftsobligasjoner, kommunale obligasjoner og statlige byråer koster $ 1 per handel. Schwabs OneSource ETF er provisjon gratis; andre ETFer koster $ 8. 95 per netthandel. Brokerassistente telefonhandler har en servicegebyr på 25 dollar i tillegg til de vanlige provisjonene.

Du kan kjøpe og selge Schwabs OneSource fond uten å betale noen provisjon. Schwab belaster en $ 49. 95 kortsiktig innløsningsavgift på OneSource-midler holdt i 90 dager eller mindre. Transaksjonsavgift midler for midler utenfor Schwab systemet koster $ 76 å kjøpe og ingenting å selge. Schwab Intelligent Portfolios har ingen rådgivende gebyrer, provisjoner eller kontoservice avgifter.

Utgiftskvoter

Utgiftskvoter for verdipapirfond og ETF varierer etter fond. Schwabs indeksfond har kostnadsforhold som varierer fra 0, 09% til 0,29%, og hvert fonds kostnadsforhold ligger under bransjens gjennomsnitt for den aktuelle fondskategorien. Schwabs OneSource-fond, som ikke har noen belastninger eller transaksjonsgebyrer, har kostnadsforhold som varierer fra 0, 09% til Schwab S & P 500 Index Fund til 1, 06% for det Federated Strategic Value Dividend A Fund, som investerer i aksjer med høyt utbyttepotensial eller utbyttepotensial. Schwab's Select List-fond, som ikke er belastet, ikke-transaksjonsavgift midler beregnet på å generere inntekter, har kostnadsforhold fra 0,69% til 1,32%. MarketTrack-porteføljer har kostnadsforhold på 0,62% til 0,66%, mens månedlige inntektsfond har kostnadsforhold på 0,47% til 0,66%.

Schwab Target Funds har utgiftskvoter på 0,48% til 0,82%, med kostnadsforholdet økende jo lenger ut din pensjonsdato er. Hver av disse midlene er litt billigere enn kategoriens gjennomsnitt. Personlig porteføljeadministrasjon og rådgivningstjenester har ulike utgiftsnivåer. Klienter med minst $ 100 000 ved Schwab som bruker Charles Schwab Investment Management Service, for eksempel, betaler en avgift på 1,35% av forvaltningskapitalen; Avgiften avtar med høyere aktiva nivåer.

anse

J. D. Power's 2015 Selvregistrerte Investor Satisfaction Study, som undersøkte over 3 700 investorer som tar investeringsbeslutninger uten hjelp fra en personlig finansiell rådgiver, ga høye rangerer til Charles Schwab over hele linja. Mekleriet mottok fem av fem for total tilfredshet, kundeinteraksjon med selskapet, brukervennlighet og enkel tilgang til kontoinformasjon, handelsavgifter og avgifter og informasjonsressurser (forskning, analyse og verktøy).Det tjente en fire av fem for sine produkttilbud. Charles Schwab kom først i denne undersøkelsen, like før Vanguard og Fidelity Investments.

Sikkerhet

Verdipapirforetakets verdipapirer (aksjer, obligasjoner, statsobligasjoner, CDer, verdipapirfond, pengemarkedsfond og visse andre investeringer) med Schwab er dekket av Securities Investor Protection Corporation (SIPC), en ideell organisasjon som vil dekke tapet på opptil $ 500 000 i verdipapirer, inkludert opptil $ 250 000 i kontanter, hvis firmaet går konkurs og dine eiendeler går sakte. Schwab bærer også 600 millioner dollar i tilleggsdekning, med en kundegrense på 150 millioner dollar for verdipapirer og 1 dollar. 15 millioner for kontanter. Eventuelle uinvesterte penger på meglerkontoen ved slutten av dagen blir automatisk feid inn i Charles Schwab Bank, hvor den vil tjene renter og være FDIC-forsikret.

I tillegg, fordi noen aksjefond aksjer du eier, er holdt av en tredjepartsbeholdere, kan ikke Schwab eller dets kreditorer ta eierskap til dem dersom meglerhuset går inn i økonomiske problemer. Schwab er medlem av Financial Regulatory Authority (FINRA). (For mer, se FINRA: Hvordan det beskytter investorer .)

Hvis kontoen din mister penger fordi markedet avtar eller du fatter investeringsbeslutninger, har du ikke lykke - det er ingen forsikring for det , uansett hvilken meglerhandel som holder pengene dine. The Bottom Line

Charles Schwab har et solid rykte for pensjonistjenester, og investorer som nettopp har startet, vil spesielt sette pris på evnen å komme i gang med å spare for pensjonering med bare $ 100 i måneden. Med tjenester for alle fra nybegynnere til de med en halv million eller mer i eiendeler, vil de fleste som planlegger å pensjonere finne det de trenger ved denne megling. (For mer, se

Online Portfolio Management, DIY eller Fee-Based Financial Advisor: Hva er riktig for deg? )