For de fleste av oss som må gå på jobb hver dag, lyder pensjonen fantastisk. Å komme ut av rotterløpet lyder tidlig som en enda bedre ide. I stedet for å jobbe til vi er i 60-årene, ville det være å gi oss mye mer tid til å nyte det gode livet. Spørsmålet er: Å pensjonere i alderen 56 - 10 år raskere enn full pensjonsalder for folketrygden for de som er født mellom 1943 og 1954 - hvor mye penger vil det ta?

Hvor mye inntekt?

La oss gjøre noen uformelle, tilbake-av-serviett beregninger for å få en ballpark ide om hvor mye inntekt som kreves for å gjøre drømmen til virkelighet. Det er to raske og enkle svar på det spørsmålet - eller mer presist, to måter å svare på det spørsmålet.

Du kan få det første svaret ved å skrive ned mengden penger du brukte i fjor. Hvis du brukte $ 35 000 for å opprettholde din livsstil, trenger du $ 35 000 i året fra og med 56 år. Hvis du brukte $ 100 000 eller $ 200 000 eller $ 250 000 eller et annet beløp i fjor, så er det tallet du vil trenge.

Disse hurtige og skitne estimatene er rett og slett basert på ideen om at livsstilen du vil ha neste år, er den samme livsstilen du likte i fjor, og at du har tilstrekkelige besparelser eller andre inntektskilder for å betale din regninger når du når full pensjonsalder på 66 år. De tar ikke hensyn til ting som kan påvirke utgiftene dine på en stor måte, enten hyggelig (en tur rundt i verden) eller ubehagelig (en alvorlig sykdom). De ignorerer også de negative effektene av inflasjonen. For ytterligere innsikt i det, sjekk ut

Inflasjon: Hva er inflasjon?

Hvor mye besparelser?

Hvis du går på pensjon, er arbeidsinntektsstrømmen slått av. Så, hvor mye i besparelser trenger du betale regningene? For øvrig må du ha omtrent 10 ganger hvor mye utgiftene dine er lagret, for å generere tilstrekkelig inntekt som du skal leve til du kan begynne å samle inn trygdeordninger ved 66 år.

Inntektsbehov =

$ 35 000 Inntektskrav =	$ 100 000 År 1
$ 350 000 besparelser	$ 1 000 000 besparelser	År 2
$ 315 000 besparelser	$ 900 000 besparelser	År 3
$ 280 000 besparelser	$ 800 000 besparelser	År 4
$ 245 000 besparelser	$ 700 000 besparelser	År 5
$ 210 000 besparelser	$ 600 000 besparelser	År 6
$ 175 000 besparelser	$ 500 000 besparelser	År 7
$ 140 000 besparelser	$ 400 000 besparelser	År 8
$ 105 000 besparelser	$ 300 000 besparelser	År 9
$ 70 000 besparelser	$ 200 000 besparelser	År 10
$ 35 000 besparelser	$ 100 000 besparelser	Regjeringens rolle

Hva om du ser på disse tallene og tenker på deg selv at du ikke har nesten nok penger til å opprettholde din livsstil f eller et tiår og betal fortsatt dine regninger - men du vil fortsatt gå på pensjon på 56?Dette bringer oss til det andre svaret.

Igjen begynner vi med de enkleste antagelser: I 66 år vil sosial sikkerhet være din eneste inntektskilde ved pensjonering; at du begynte å jobbe i 20 år; og at du kvalifiserer for maksimalt mulige trygdeordninger. I dette scenariet er det maksimalt som en pensjonist i 2017 kunne samle, $ 2, 687 per måned. Det kommer til $ 32, 244 per år.

Så, for å få deg igjennom, antar vi at det er ditt minimum: en årlig inntekt på $ 32, 244. Ved at matte ville du trenge $ 322, 440 totalt å betale regningene dine i et tiår til den første fordelskontrollen ankommer .

Selvfølgelig kan du velge å begynne å samle inn trygdeordninger litt tidligere, i en alder av 62 år. Det vil imidlertid redusere størrelsen på utbetalingene, men; se

Early Bird får ikke den sosiale sikkerhetsmassen . Bunnlinjen

Naturligvis reflekterer disse antagelsene ikke realitetene i en kompleks verden. Selv om den enkle matematikken er enkel å regne ut, tar den ikke hensyn til variablene av investeringsavkastning, de stigende levekostnadene, uventede utgifter, potensielle helsekostnader og en rekke andre faktorer og potensielle endringer i personlige forbruksvaner og livsstil.

Uansett hvilken av disse to metodene du velger, er bunnlinjen, du trenger en ryddig sum i besparelser, for å tåle deg til Social Security slår seg inn. Spør deg selv: Kan du kutte noen av dine nåværende utgifter? Vil du få en pensjonskontroll som venter på deg 10 år fra nå? Står du for å arve mye penger? Har din ektefelle inntekt som kan bidra til å finansiere planen din? Kvalifiserer du deg selv for maksimal trygd? Kan du leve på mengden sosial sikkerhet du kvalifiserer for?

Svarene på disse spørsmålene er forskjellige for alle. Pensjonsplanlegging er en svært personlig prosess. Bare du vet alle de spesifikke detaljene i din personlige økonomiske situasjon, og bare du vet hva ofre du er villingl for å gjøre for å realisere den drømmen om å kysse det arbeidsstive livet farvel.

Se også

Fordelene og (for det meste) ulemper ved tidlig pensjonering .