Hvis ditt nyttårsoppgjør for 2016 skal begynne å investere som millionærer, er det noen tips som hjelper deg med å imitere de rike i din egen investeringsportefølje og investeringspraksis. Ultra-rich, high-net-worth individer (HNWI) har egentlig ikke en skjult bok av hemmeligheter som gjør dem mer vellykkede som investorer. Faktisk er mange av de investeringspraksis de følger, ganske kjente prinsipper for smart investering, for eksempel å unngå overdreven risiko, diversifisere investeringer og minimere transaksjonskostnader.

1) Unngå unødig risiko

Selv om mange mennesker kan forestille seg den ultrarike som hensynsløs å satse en million på en lue, er motsatt sant. Hvis noe, millionærer har en tendens til å fokusere mer på å unngå risiko enn på potensielle fordeler, og det kan vel være ett punkt som skiller dem fra den gjennomsnittlige investor. Gjennomsnittlige investorer blir ofte fanget og ser på hvor mye de kan gjøre og unnlater å ta hensyn til hvor mye de kan miste på en gitt investering. En undersøkelse utført av U. Trust i 2013 viste at mer enn 60% av millionær investorer legger større vekt på å redusere risiko enn på potensiell avkastning. En annen studie, denne gjort av Spectrem-konsernet, fant risiko, ikke potensielle gevinster, som nr. 1-bekymringen som er nevnt av millionær investorer. Millionærer vurderer nøye risikoer / belønningsforhold og har en tendens til å vike seg bort fra risikable investeringer, selv de som lover muligheten for en stor utbetaling.

2) Practice Diversification

En annen egenskap hos millionær investorer er at de praktiserer diversifisering i sine investeringsporteføljer. Mens de kan ha et favorittfirma eller to der de har et uforholdsmessig stort antall aksjer, opprettholder det overveldende flertallet av millionær investorer en bredt diversifisert portefølje. Estimater av sammensetningen av den gjennomsnittlige millionærens investeringsportefølje varierer, men konsensusene synes å være at millionærer generelt favoriserer aksjemarkedet, som vanligvis bruker rundt 60% av porteføljens investerte eiendeler til aksjer, inkludert både utenlandske og innenlandske problemer.

Millionær investorer har en tendens til å favorisere blue-chip, eller lavrisiko aksjer, og store selskaper som Apple og Google. Et poeng hvor deres investeringsvaner igjen kan avvike fra den gjennomsnittlige investor er at de vanligvis tildeler nesten 20% av investeringsfondene til fast eiendom, med det meste av resten som er dedikert til renter og en liten andel investert i alternative eiendeler. Du kan ikke direkte investere i eiendomsmegling i omfang av en millionær, men du vil kanskje vurdere å se nærmere på REITs hvis du vil gjøre porteføljen din mer som en millionær.

3) Bruk ETFs

En 2015-undersøkelse av millionærer fant at ca 20% foretrukne børsnoterte fond (ETF) s er deres foretrukne investeringskøretøy, med omtrent samme prosentandel som uttrykker en topppreferanse for private aksjeinvesteringer eller investere i hedgefond. Gjennomsnittlig detaljhandel investor har ikke samme direkte tilgang til private equity eller hedgefond muligheter for rikere investorer. Imidlertid inkluderer det stadig bredere tilbudet av ETFer midler som investerer i hedgefond og ETFer som innehar private equity-investeringer, for eksempel PowerShares Global Listed Private Equity Portfolio ETF.

4) Bruk profesjonell investering, hjelp, men aktivt administrer dine egne investeringer.

Omtrent 80% av millionærer betaler for profesjonelle tjenester fra en finansiell rådgiver, men 65% er fortsatt svært "hands-on" investorer som er aktivt involvert i å gjøre sine investeringsvalg. Dette er forskjellig fra, og faktisk handler om speilet motsatte av vaner av mindre velstående investorer, kun om lag 40% er aktivt involvert i å gjøre investeringsvalgene for porteføljen. Å være aktivt involvert betyr ikke at du må begynne å gjøre all din egen lagerforskning. Men det betyr i det minste at du er klar over hva porteføljens beholdninger er og regelmessig holder faner på hvordan de utfører.

5) Minimere transaksjonskostnadene ved å følge en Buy-and-Hold-strategi

Det er en underdrivelse å si at millionærer ikke pleier å være daghandlere, eller til og med kortsiktige investorer. Omtrent 90% av millionærene som reagerer på undersøkelsen til U. S. Trust, sier at de tror at den beste overordnede investeringsstrategien er "buy-and-hold" -tilnærming. En av de mest interessante investeringsfakta som finnes i boken, "The Millionaire Next Door", er 42% av millionærer rapporterte at de ikke hadde gjort en eneste handel i de foregående 12 månedene; deres investeringsportefølje forblir helt uendret i løpet av et år.

Dette gjenspeiler delvis troen på at det å kjøpe og holde aksjer av høy kvalitet er den beste investeringsruten å ta. Det andre poenget det reflekterer er millionærer har en tendens til å være mer oppmerksomme enn gjennomsnittlige investorer av betydningen av å minimere transaksjonskostnadene for å maksimere reell total avkastning på investeringen.

Bonus Millionaire Investing Tip

I motsetning til de fleste gjennomsnittlige investorer, som har en tendens til å vike seg unna leverte og alternative investeringer, fordeler millionærer vanligvis en del av investeringsfondene til alternative investeringer som futures eller alternativer. Enda viktigere er millionærer vanligvis ganske komfortable med å bruke leverte investeringer for å få investeringene sine til å gå så langt som mulig. De vurderer fortsatt risikoen nøye og unngår å sette seg i posisjoner der innflytelse kan føre til uakseptabelt store tap. Men når en leveranseform av en ønsket investering er tilgjengelig, som for eksempel aksjeopsjoner eller valutahandel (forex), taler millionærer generelt ikke om å benytte muligheten til å generere høyere prosentvis avkastning ved å bruke mindre absolutt investeringskapital.