Det er naturlig at hvis du har penger spart eller investert, vil du se det vokse. Det er mange faktorer som kan forhindre at dette skjer, men for mange mennesker er en av de største hindringene gjeld. Hvis du har gjeld til å håndtere - det være seg et boliglån, kredittkort, studielån eller kredittkort - ikke frykt; Du kan fortsatt lære å balansere gjelden din med å spare og investere.

Typer av gjeld

Generelt kan det være svært for investorer å tjene penger ved å ha gjeld. I noen tilfeller er det å investere i gjeld som å forsøke å kausjonere et synkende skip med en kaffekopp. Med andre ord, hvis du har en gjeld på kredittgrensen din med 7% rente, må pengene du investerer gjøre mer enn 7% for å gjøre det mer lønnsomt enn å bare betale ned gjelden. Det er investeringer som gir så høy avkastning, men du må kunne finne dem, og vite at du er under gjeldsbyrden.

Det er viktig å kort skille de forskjellige typer gjeld her:

1. Høyrente gjeld - Dette er ditt kredittkort. Høy interesse er relativ, men alt over 10% er en god kandidat for denne kategorien. Å bære noen form for saldo på kredittkortet ditt eller lignende kjøretøy med høy rente, gjør at du betaler det før du begynner å investere.

2. Lavrente gjeld - Dette kan være et billån, en kredittlinje eller et personlig lån fra en bank. Rentene er vanligvis beskrevet som prime pluss eller minus en viss prosentandel, så det er fortsatt noe ytelsestrykk fra å investere i denne typen gjeld. Det er imidlertid mye mindre skremmende å lage en portefølje som returnerer 12% enn en som må returnere 25%.

3. Skattemessig gjeld - Hvis det er en ting som god gjeld, er dette det. Fradragsberettigede gjeld inkluderer boliglån, studielån, virksomhetslån, investeringslån og alle de andre lånene som betalte renter tilbakebetales til deg i form av skattefradrag. Fordi denne gjelden generelt er lav rente, kan du enkelt bygge en portefølje mens du betaler den ned.

Typer av gjeld vi vil dekke i denne artikkelen er langsiktig lavrente og fradragsberettiget gjeld (som personlige lån eller boliglånsbetalinger). Hvis du ikke har høyrente gjeld eller, enda bedre, er alle dine gjeld skattefradragbare, så les videre. Hvis du har høyrente gjeld, må du betale det før du begynner å investere eventyr.

Hvorfor investere?

Gjeldseliminering, særlig på noe som et lån som vil ta langsiktig kapital, berøver deg tid og penger. På lang sikt er tiden (når det gjelder sammensatte tid på investeringen) du mister, verdt mer for deg enn pengene du faktisk betaler (i form av penger og renter du betaler til din utlåner).Du vil gi pengene dine så mye tid som mulig å sammensatte. Dette er en av grunnene til å starte en portefølje til tross for gjeld (men ikke den eneste). Dine investeringer kan være små, men de vil betale mer enn investeringer du vil gjøre senere i livet, fordi disse små investeringene vil ha mer tid til å modne.

Planen

I stedet for å lage en tradisjonell portefølje med høye og lavrisikoinvesteringer som er justert i henhold til toleranse og alder, er ideen om å foreta lånene dine i stedet for lavrisiko og / eller faste -inntekter investeringer. Dette betyr at du vil se "avkastning" fra reduksjonen av gjeldsbelastningen og rentebetalinger i stedet for 4% til 8% avkastningen på en obligasjon eller lignende investering. Resten av porteføljen din bør fokusere på høyere risiko, høyavkastningsinvesteringer som aksjer. Hvis risikotoleransen din er veldig lav, vil hoveddelen av dine investeringsmidler fortsatt gå mot lån, men det vil være en prosentandel som gjør det til markedet for å produsere avkastning for deg.

Selv om du har en høy risikotoleranse, kan du ikke sette så mye du vil i investeringsporteføljen din fordi, i motsetning til obligasjoner, krever lån et visst beløp i månedlige utbetalinger. Din gjeldsbelastning kan tvinge deg til å skape en konservativ portefølje, ved at de fleste pengene dine blir "investert" i lånene dine, med bare litt å gå inn i dine høyrisiko- og avkastningsinvesteringer. Etter hvert som gjelden blir mindre, kan du justere distribusjonene dine tilsvarende.

The Bottom Line

Du kan investere til tross for gjeld. Det viktige spørsmålet er om du burde. Svaret på dette spørsmålet er veldig personlig. Det er ikke nektet at det kan være fordeler ved å få pengene dine inn i markedet så snart som mulig, men det er ingen garanti for at porteføljen din vil utføre som den trenger. Slike ting avhenger av hvor dyktig du blir til å investere.

Den største fordelen med å investere i gjeld er psykologisk (så mye av økonomien er). Å betale langsiktig gjeld kan være kjedelig og nedslående hvis du ikke er den typen person som setter skulderen i en oppgave og fortsetter å presse til den er ferdig. For mange som betjener gjeld, virker det som om de sliter med å komme til det punktet der deres normale økonomiske liv - det å spare, investere osv. - kan begynne. Gjeld blir som en limbo-stat hvor ting ser ut til å skje i sakte film. Ved å ha enda en beskjeden portefølje for å distrahere deg fra tidevannet, kan du holde din entusiasme om økonomien din fra ebbing. Å vite at solen kommer opp og å kunne se morgenen er svært forskjellige opplevelser. For noen mennesker, bygge en portefølje mens du er i gjeld gir en trengte lysstråle.