Hvis du har hørt om tillitsfond, men ikke vet hva de er eller hvordan de fungerer, er du ikke alene. Mange mennesker vet bare ett nøkkelfakta om tillitskasser: De er satt opp av de ultra-velstående som en måte å beskytte overføre betydelige summer til familie, venner eller enheter (veldedige organisasjoner, for eksempel) etter at de har gått bort. Bare en del av den konvensjonelle visdommen er sant skjønt. Tillitskasser er utformet for å tillate at en persons penger fortsetter å være nyttig, godt etter at de har gått, men tillit er ikke bare nyttig for personer med svært høy nettoverdivelse. Folk i middelklassen kan også bruke tillitsfond, og det er ikke helt ut av økonomisk rekkevidde å sette opp en.

Hvordan Trust Funds Work

For å forstå hvordan et forvaltningsfond opererer, la oss se på et eksempel. Du har jobbet hardt hele livet, og bygget opp en komfortabel oppbevaringspute. Du vet at en gang i fremtiden kommer du til å gå forbi, og du vil at dine hardt opptjente besparelser skal gå til de menneskene du elsker, eller veldedighetsorganisasjoner eller årsaker som du tror på.

Nå, hva med kjære hvem er ikke like økonomisk kunnskapsrik som deg? Du kan være bekymret for å forlate dem en engangsbeløpsgave fordi de kan bruke den uansvarlig. Videre kan du til og med gjerne se at pengene dine overføres i flere generasjoner. Hvis dette er slik du føler, bør du sette opp et levende uigenkallelig tillitskasse. Denne typen tillit kan settes opp for å begynne å spre midler når bestemte betingelser er oppfylt. Det er ingen bestemmelse om at du ikke kan leve når det skjer.

Du kan plassere kontanter, aksjer, eiendommer eller andre verdifulle eiendeler i din tillit. Du møter en advokat og bestemmer deg for mottakerne og stiller krav. Kanskje du sier at mottakerne mottar en månedlig betaling, kan bare bruke midler til utdanningskostnader, utgifter på grunn av skade eller funksjonshemming, eller kjøp av et første hjem. Det er pengene dine, så du bestemmer deg.

Fordi det er uigenkallelig, har du ikke mulighet til senere å oppløse trustfondet. Når du plasserer eiendeler i tilliten, er de ikke lenger din. De er under omsorg av en administrator. En administrator er en bank, advokat eller annen enhet satt opp for dette formålet.

Siden eiendelene ikke lenger er ditt, trenger du ikke å betale inntektsskatt på penger som er gjort av eiendelene. Også, med riktig planlegging, kan eiendelene unntas fra eiendoms- og gaveskatt. Disse skattefritakene er en primær grunn til at noen oppretter en uigenkallelig tillit. Hvis du, tillitsmannen (personen som setter opp tilliten), er i en høyere inntektsskatt, vil opprettelsen av uigenkallelig tillit tillate deg å fjerne disse eiendelene fra din nettoverdi og gå inn i en lavere skattekonsoll.

Tillitsfondets gebyr: Gebyrer

Det er noen ulemper å sette opp en tillit.Den største ulempen er advokatkostnader. Tenk på tillit som menneske i skattelovens øyne. Denne nye personen må betale skatt og mekanismen til tilliten må skrives med en ekstraordinær detaljert detalj. For å gjøre det så skatteeffektivt som mulig, må det utarbeides av noen som har mye spesialisert juridisk og økonomisk kunnskap. Tillit advokater er dyre. En tradisjonell uigenkallelig tillit vil trolig koste minst noen få tusen dollar og kunne koste mye mer.

Andre opsjoner

Hvis du ikke vil opprette en tillitsfond, er det andre alternativer, men ingen av disse forlater deg, trustor, med så mye kontroll over dine eiendeler som tillit.

Vil : å skrive en vilje koster mye mindre penger, men eiendommen din er gjenstand for mer skatt og vilkårene kan enkelt bestrides i en prosess som kalles probate. I tillegg vil du ikke ha så mye kontroll over hvordan dine eiendeler blir brukt. Hvis testamentet blir bestridt, kan advokatkostnader spise opp en stor del av pengene du ville se brukt på en måte som ville være til nytte for andre.

UGMA / UTMA Beholdningskonto : ligner en 529 høyskolebesparelsesplan, disse typer kontoer er utformet for å plassere penger på depotkontoer som tillater en person å bruke midler til utdanningsspørsmål. Du kan bruke en konto som dette til å gi et visst beløp opp til den maksimale gaveavgiften, eller maksimalt finansiere for å redusere skatteforpliktelsen din mens du setter bort penger som bare kan brukes til utdanningsspørsmål.

Ulempene med UGMA / UTMA Custodial Accounts og 529 planer er at mottakeren kan være på college, men bruker disse midlene til andre utgifter utenfor din kontroll. Videre betraktes beløpet i mindreårens depotkonto som en eiendel, og det kan gjøre ham eller henne ikke kvalifisert til å motta behovsbasert finansiell støtte.

En rimelig tillitsmulighet

Tradisjonelle tillitskasser har lenge vært brukt av familier med høy nettovinst, men selv de med svært få penger kan enkelt sette opp en uigenkallelig tillit. Kiss Trust er et alternativ rettet mot personer med lavere nettoverdier. Det har alle fordelene med en tradisjonell tillit, det er billig å sette opp, og du kan starte tilliten med så mye penger som det ville ta å kjøpe en tank med gass. Du kan foreta et engangsbeløp innskudd eller innskudd vanlige beløp. Som du gjør betalinger til tilliten, er disse midlene ikke lenger din, siden denne tilliten er uigenkallelig.

Selv om tilliten er uigenkallelig, er pengene ikke eiendommen til den personen som mottar den. På grunn av dette vil et barn som søker om økonomisk hjelp ikke måtte kreve disse midlene som eiendeler. Som et resultat vil det ikke være noen innvirkning på berettigelsen til behovsbasert finansiell støtte. Tillitsmannen kan også etablere tillit til fremtidige generasjoner av barn, noe som gir tilliten en varig arv for et ubestemt antall generasjoner.

Bunnlinjen

For de som ikke har høy nettverdi, men ønsker å legge penger til barn eller barnebarn og kontrollere hvordan pengene blir brukt, kan det være en tillit som passer deg, Det er ikke bare tilgjengelig for personer med høy nettoverdighet, og det gir en måte for trustor å beskytte sine eiendeler lenge etter at de går videre.