Det grunnleggende målet bak å kjøpe forsikring er å gjøre deg økonomisk hel etter et tap. Du godtar å betale en (relativt) liten avgift til et forsikringsselskap i dag, noe som forårsaker et lite, men sikkert tap for deg nå, i motsetning til en garanti fra forsikringsselskapet om at det vil bære byrden av en stor men usikkert tap i fremtiden.

La oss si at du har et hus du eier, fri og klar - uten forsikring. Så lenge du fortsetter å betale eiendomsskatt, har du all rett til å nyte bruken av dette huset så lenge du vil, som garantert i henhold til loven. Du kan bo der, leie den ut, la den være ledig eller til og med selge den hvis du vil. Men hvis det gigantiske treet i bakgården faller på huset ditt og forårsaker alvorlig skade, er det fortsatt opp til deg å dekke kostnadene for å reparere huset. Dette er grunnen til å bære eiendomsforsikring, som ville ha betalt for eiendommen din å bli løst eller erstattet

Hvem trenger forsikring?
Heldigvis for de av oss som kan være uaktsom i vårt ansvar for å ha forsikring på eiendommen, er vi i mange tilfeller tvunget til å ha lov eller kontrakt (pantkontrakt) til å bære forsikring. Selv om ikke mange, hvis noen, USAs lovgivninger krever at du bærer eiendomsforsikring, krever de ofte noen form for ansvarsforsikring, spesielt for biler. Dette dekker reparasjon eller økonomisk restitusjon til noen andre, bortsett fra den enkelte ved feil. For eksempel betaler personen ved feilforsikringsforsikring å få bilen fast, eller betaler sine medisinske regninger. Heldigvis, når de fleste av oss kjøper den nødvendige ansvarsdekningen, får vi muligheten til å kjøpe eiendomsforsikringen ganske enkelt, og dermed spare oss for økonomisk motgang hvis vår egen bil er skadet i ulykken.

Dekning
Ifølge en undersøkelse publisert i Journal of Financial Planning , har mange huseiere stor misvisende syn på hva deres huseiereforsikring faktisk dekker. Ifølge en undersøkelse utført av National Association of Insurance Commissioners, mener en tredjedel av huseiere at flomskader vil bli dekket av deres standardpolitikk. Over halvparten tror at deres policy dekker dem i tilfelle en vannlinjebryte. Trettiifem prosent sier de vil bli kompensert for et jordskjelv, og en litt mindre andel mener at mold er dekket. "
I virkeligheten er de typiske farene (årsaker til ødeleggelse av eiendom) som vanligvis ikke er dekket :

Mangelskader (dette er en egen politikk)

• Jordskjelv (dette er også en egen politikk)
• Mugg
• Krigsakter
• Deler av eiendommen i forfall ( Inkludert slitt plumbing, elektriske ledninger, klimaanlegg, varmeenheter og taktekking).
• Politikk er ofte skrevet slik at det for noe som skal dekkes, må være "plutselig og tilfeldig", noe som betyr at det ikke var en sakte lekkasje som forårsaket skade i mange måneder. Ofte er dette ikke dekket av forsikring. Hvis taket ditt grotter inn fra gammel alder, og ikke fra stormskader, vil det sannsynligvis ikke bli dekket.

Den typiske fare som vanligvis er
er dekket inkluderer: Brann

• Vind (tornado eller orkan)
• Hail
• Tyveri
• Ansvarsdekning

I tillegg til som dekker verdien av ditt hjem eller annen eiendom, inneholder mange forsikringer også en viktig bestemmelse for ansvarsdekning. Du kan ikke tro at dette er veldig viktig, men vær forsiktig med at du er. Det er imidlertid mange ivrige advokater i hver by som søker høyt og lavt for søksmål mot mennesker som deg selv. Ansvarsdekning er kjent for eiere av biler, men kan være mindre kjent for villaeiere.
Hvis naboens hus får ild fordi du forlot kullgrill uovervåket, hvem tror du vil betale for skaden forårsaket av brannen? Du vil. Du har betalt forsikringsselskapet dine premier slik at de betaler for større krav når de skjer. Det samme gjelder for noen som er skadet og krever legehjelp mens du er på eiendommen din.

Hvis du er på ferie og din eiendom blir stjålet, for eksempel en diamantring, kan du ha krav på refusjon. Pass på å dokumentere tyveri med bevis på at du eide den, og du bør kunne gi en politioppgave til forsikringsselskapet.

Gjett ikke - Kjenn

Du bør vite hva politikken din gjør, og - enda viktigere - dekker ikke. Forsikringsselskaper forblir ikke i virksomhet ved å lade et minimalt beløp for å dekke alt som muligens kan skje med eiendommen din.
Ekstra (Ikke) Dekning

Hjembaserte virksomheter er vanligvis ikke dekket. Dette inkluderer ikke hjemme studie, men heller et sted hvor folk kommer inn i hjemmet ditt som kunder, for eksempel et verksted hvor du reparerer møbler. Du vil trenge en egen forretningsvirksomhet (kommersiell) for å sikre dette området og dets tilknyttede ansvar riktig. Igjen, disse reglene varierer fra stat til stat og land til land.
Også, hvis eiendommen din, spesielt huset ditt, blir ledig i mer enn en bestemt tidsperiode, for eksempel 60 dager, kan boligenes politikk kanselleres umiddelbart av forsikringsselskapet. Det antas at et ledig hus har en mye høyere fare for farer som brann eller tyveri, og endrer derfor risikoprofilen for å kreve en egen politikk. Hvis du har et andre hjem eller en feriebolig, kan du få en annen policy for å dekke dette hjemmet også.

Fallgruver som skal unngås

Sjekk om retningslinjene dine dekker reparasjoner til virkelig kontantverdi (ACV) eller til erstatningskostnad. Erstatningskostnad er vanligvis mye bedre. Tilfelle i punkt: Hvis taket ditt var skadet og må erstattes helt, vil erstatningsprisen betale for at det skal repareres fullt ut, selv fradragsberettigende, mens ACV vil betale deg hva taket ditt var beregnet å være verdt ved skaden .Avviket er at ACV koster mindre enn erstatningskostnadst dekning.
Kunst og smykker

I tillegg, hvis du har dyre smykker eller kunst som du vil dekke, må du kanskje legge til en flyter. Dette er et tillegg til din hovedpolitikk. Mange politikker har standardbeløp som de vil betale for tap for bestemte varer, og de betaler ikke mer.
Medforsikringsklausuler

Endelig vil noen villaeiere bare forsikre en eiendom for hva de har betalt for det, noe som kan føre til en medforsikringsklausul. Dette er (avhengig av lokale lover) der eiendommen er forsikret for mindre enn si 80% av gjeldende erstatningskostnad. En mindre mengde dekning og forsikringsselskapet vil kreve
deg å dele i prosent av reparasjonene utover det fradragsberettigede beløpet. Premium Factors

Bor du i et område som er utsatt for tornadoer, orkaner eller flom? Har du en stor hund eller et svømmebasseng? Er du en røyker? Hvordan er din kreditt score? Du kan være høyere enn normal risiko basert på svarene dine på disse spørsmålene, og de vil belaste deg tilsvarende. Dette er faktorer som forsikringsselskapet tar hensyn til når du fastsetter forsikringsrenten. Jo mer at disse og andre risikoer gjelder for deg, jo høyere blir prisene.

Endelige tanker

En siste advarsel: Noen forsikringsselskaper gir tilsynelatende utrolige priser for deres politikk. Hvis selskapet er ukjent og dets priser er usedvanlig gode, bør dette være et rødt flagg for deg. Sjekk rundt for selskapets omdømme, og ikke bare ta selgerens ord for det. Ta en titt på politikken og se hva de dekker, og hva de ikke gjør. Du kan bare finne for sent at det du trodde var tilstrekkelig dekning, var knapt det lovlige minimumet i ditt område. Søk kvalitetsdekningen - husk, "billig forsikring kan være veldig dyr."