For potensielle huseiere er beslutningen om å kjøpe et hjem en av de største økonomiske beslutningene de noensinne vil gjøre. Som mange kjøp, kan beslutningen bli drevet av følelser. I denne artikkelen vil vi prøve å kvantifisere noen av de konkrete fordelene og kostnadene ved å eie et hjem, noe som vil gi potensielle kjøpere et rasjonelt grunnlag for å gjøre boligbeslutninger.

Målbare fordeler med boligeiendommer
Den største målbare økonomiske fordelen for boligeiendommer er prisøkning. Prisøkning bidrar til å bygge egenkapital, som er forskjellen mellom markedsprisen på huset og de resterende boliglånsbetalinger.

AD:

Tabellen nedenfor, fra Office of Federal Housing Enterprise Oversight (OFHEO), viser priser på boligprisøkning fra 1990 til 2007. OFHEO publiserer en kvartalsvis boligprisindeks, som har mange underkategorier, inkludert statlige og storbystatistiske områder (MSA). OFHEOs nettside har også flere verktøy for å estimere verdien av et hjem basert på gjennomsnittsgrader av verdsettelse. (For relatert lesing, se Hvorfor Boligmarkedsbobler Pop .)

Figur 1

Kilde: Kontor for Federal Housing Enterprise Oversight

Ved hjelp av et av verktøyene som er levert på OFHEOs nettsted, beregner vi følgende hjemmeverdier og verdsettelsesgrader for følgende utvalgte byer . Hver er basert på en innledende pris på $ 250 000 i første kvartal 1990. Sluttverdiene er basert på første kvartal 2007.

AD:

Hjempris Vurdering fra 1. kvartal 1990 til 1. kvartal 2007 for Select Cities
By	Stat	Initial verdi	Sluttverdi	Total vurdering%
Alexandria	Va.	$ 250 000	$ 697, 635	179%
Anaheim	Calif.	$ 250, 000	$ 752, 155	201%
Billings	Mont .	$ 250, 000	$ 673, 39	169%
Boise	ID	$ 250 000	$ 786, 843	215%
Buffalo	N . Y.	$ 250 000	$ 394, 981	58%
Charleston	S. C.	$ 250 000	$ 750, 493	200%
Chicago	Ill.	$ 250 000	$ 619, 046	148%
Clearwater	Fla.	$ 250 000	$ 767, 523	207%
Denver	Colo.	$ 250, 000	$ 534, 767	114%
Honolulu	IA	$ 250 000	HI	$ 250 000
$ 583, 680	134%	Huntsville	Ala.	$ 250 000
$ 438, 807	76%	Kansas City	Mo.	$ 250 000
$ 514, 225	106%	Little Rock	Ark.	$ 250 000
$ 492, 915	97%	Madera	Calif.	$ 250 000
$ 898, 232	259%	Miami	Fla.	$ 250 000
$ 1, 042, 106	317%	New York	N. Y.	$ 250 000
$ 647, 707	159%	Raleigh	N. C.	$ 250 000
$ 482, 343	93%	Salt Lake City	UT	$ 250 000
$ 870, 683	248%	San Antonio	TX	$ 250 000
$ 519, 712	108%	Kilde: Office of Federal Housing Enterprise Oversight	Som du ser fra ovenstående tabell, så alle områdene boligprisene øker over 17 år.Imidlertid var det stor variasjon i total verdsettelsesprosent mellom områdene.	Beliggenhet, beliggenhet, beliggenhet
På grunnlag av dataene ovenfor er det klart at hvor du bor spiller en stor rolle i å bygge hjem egenkapital og rikdom. Dessverre er det ikke alltid mulig å bestemme hvor du bor. Viktigst av alt er tidligere priser på boligprisøkning ikke nødvendigvis en nøyaktig indikator på fremtidige priser på boligprisøkning. For de fleste bør en høy prisstigning vurderes som lykke. Det kan imidlertid være klokt for kjøpere å studere demografiske og økonomiske trender ved å bestemme hvor man skal kjøpe et hjem - dette inkluderer en lokal analyse innenfor et bestemt geografisk område - forutsatt at stedet er et valg.	Skattefordeler	Den nest største økonomiske fordelen ved å eie et hjem er skattebesparelser. For de fleste amerikanere er det skattebesparelser forbundet med å eie et hjem. Den største av disse er evnen til å trekke årlig rente betalt på et boliglån fra inntekt. (For mer om dette, les	Rentebelastningsavdrag	.)

For eksempel ville en person eller familie med en 30-årig 7%, $ 400 000 boliglån betale $ 4, 063 i prinsippet og $ 27, 871 i interesse for det første året av det boliglånet. Hvis de hadde en 28% skattekonsentrasjon, ville deres skattebesparelser være $ 7, 804 (.28 x 27, 871 = 7, 804). Private boliglån forsikring (PMI) kan også være fradragsberettiget for mange amerikanere. (For å lære mer om PMI, les

Outsmart Private Mortgage Insurance

og
Seks grunner til å unngå privat boliglånsforsikring

.)
Kostnadene til Homeownership Boligeier er dyrt og tidkrevende. Nedenfor er en liste over flere utgifter og en estimert månedlig kostnad. Vedlikehold og renovering

- $ 100. Møbler - Kostnad for å gi et nytt hjem over 3 år: $ 300. Utilities and Utility Hookups - $ 450

Skatt
- $ 500 (på 1, 5% på $ 400 000 hjem, årlig skatt er $ 6 000)

• Forsikring - $ 100 (Homeowners forsikring på en $ 400 000 hjem er beregnet til $ 1, 200 årlig).
• Fordeler Verses Kostnader Ved å bruke samme 30-årige, $ 400, 000 boliglån på 7%, er skattebesparelsen $ 7, 804 og hovedstolsen av boliglånet er redusert med $ 4, 063 i det første året av boliglånet. Hovedreduksjonen i boliglånet er en fordel fordi den øker egenkapitalen. Når vi legger sammen de to, får vi en total konkret fordel med boligeiendommer på $ 11, 867 i det første året.
• Hvis vi legger til de estimerte kostnadene (unntatt den anslåtte kostnaden for møbler), får vi $ 13, 800. Kostnadene er litt høyere enn fordelene. Men fordi boliger er en nødvendighet, er det viktig å sammenligne kostnadene ved å eie mot leie også. (For relatert lesing, se Lei eller kjøp? De økonomiske problemene - Del 1
• og Lei eller kjøp? Det er mer til det enn penger - Del 2
• .) Pris Vurdering

Boligprisøkning er den største determinanten av økonomien til boligeiendom.
For eksempel, som vist i diagrammet ovenfor, et hjem på $ 250 000 i 1990 i Miami, Fla.ville være verdt $ 647, 125 mer i dag enn en $ 250 000 hjem kjøpt i Buffalo, NY. Denne forskjellen i verdsettelse vil oppveie eventuelle forskjeller i kostnader og fordeler. Problemet er at fremtidig prisøkning på hjemmeområdet er umulig å forutsi. Bunnlinjen er smart over det, og forstår at den er den største variabelen i eierskapsligningen.

Andre hensyn Det er flere andre viktige økonomiske hensyn i boligeiendom. For det første er et hjem vanligvis ikke en god kortsiktig investering - transaksjonskostnadene er for høye. Et hus bør forvente å betale en eiendomsmegler mellom 4-6% av salgsprisen for å selge et hjem, som er $ 24 000 på et 400 000 000 hjem. Denne prosentdelen er mer enn gjennomsnittlig langsiktig årlig nasjonal boligprisøkning. Hvis du eier et hjem for en kort periode, kan du ende opp med å betale mer til en eiendomsmegler enn det beløpet som hjemmet setter pris på. (For å lære mer, les Investering i fast eiendom .)

For det andre er valget av boliglån svært viktig. Det finnes en rekke boliglån, og det er nesten alltid en bytte mellom risiko og belønning. Mens enkelte boliglån, som for eksempel justerbar rente boliglån (ARM), kan tilby innledende lave månedlige utbetalinger, vil disse utbetalingene øke etter hvert som tiden går, noen ganger på uventede datoer og med store beløp. Det kan være lurt å lage en risikobasert boliglånsbeslutning. (For mer innsikt, se
Lag en risikobasert låneavgjørelse

.)

For det tredje, gjør rimelige forutsetninger om din egen økonomi og potensialet eller sannsynligheten for fremtidig økning i inntekt. Vær konservativ i dine estimater. Ikke anta at inntektene dine vil øke sammen med utbetalinger på visse typer boliglån, eller du kan ende opp med "husfattige".
Konklusjon

Boligprisøkning er uten tvil den viktigste variabelen i et boligeiendomsutgifter i motsetning til fordelingsanalyse. Det er lurt å lete etter lokale trender og langsiktige gjennomsnitt. Immaterielle fordeler, som sjelefred, eierskap og sikkerhet er viktige; de burde være en del av en boligeiendomsbeslutning, men ikke la følelser overgå en rasjonell beslutning.