En viktig fordel ved å spare og investere er kraften i sammensatte interesser, noe som fører til en eksponensiell verdiøkning over tid, men en persons mål begynner å skifte når de blir eldre. Mens kapitalvurdering kan ha vært viktig tidlig i livet, er de som nærmer seg pensjonsalder mer fokusert på kapitalbeholdnings- og kontanthåndteringsstrategier designet for å sikre at de har nok til å bruke i løpet av de gjenværende årene.

Her er noen sparing og investeringstips som folk i 60-årene kanskje vil vurdere for å strekke sin dollar. ) Finn dine tall

Det første trinnet i å spare og investere i senere år, er å bestemme hvor lenge pengene dine skal vare . Selv om det er umulig å fastslå nøyaktig hvor lenge du skal leve, er det en rekke kalkulatorer som er utformet for å kunne beregne levetiden din. Sosial sikkerhetstilsynets

Livsforventningskalkulator gir en grov ide, mens Wharton School of Business Livsforventningskalkulator tar hensyn til atferd, familiehistorie og helse.

Deretter bør du beregne hvor mye du må leve etter pensjonering ved å se på forbruksvaner, i stedet for å prøve å gjøre anslag. Det finnes mange programvare som kan brukes til å forenkle denne prosessen, inkludert online-apper som Mint eller nedlastbar stasjonær programvare som

Du trenger et budsjett . Etter å ha holdt øye på reelle utgifter, er det mye lettere å ta en antagelse som sannsynligvis kommer nærmere virkeligheten.

Endelig er det viktig å inkludere en fullt finansiert nødsparingskonto som er tilgjengelig i kontanter eller kortsiktige CDer. Mens en relativt liten beredskapskonto kan være tilstrekkelig når du er ung, sunn og arbeider, kan eldre personer vurdere å stikke unna nok til å støtte seg i et eller to år hvis de befinner seg i vanskelige situasjoner, særlig siden kontanter bør allerede være på plass fra pensjonsoppsparing.

Plan for tilbaketrekking Pensjonister bør etablere et system for regelmessige kontantuttak fra sine spare- og investeringskontoer , med tanke på inntekt som de kan motta fra pensjoner, forsikringer, livrenter og andre typer kontoer. For eksempel kan en pensjonist bestemme seg for å trekke tilbake en inflasjonsjustert 4% av sine opprinnelige besparelser hvert år og trekke beløpet som mottas fra andre kilder som pensjoner eller trygdeordninger.

Noen pensjonister kan også være pålagt å ta fordelinger fra enkelte investeringer, som IRA, 401 (k) planer og andre ikke-skattepliktige kontoer.Minste uttaksmengder beregnes av IRS basert på regnskapsverdi og forventet levetid, med straffer pålagt dem som ikke gjør utdelingene. Du kan unngå problemer ved å bruke IRS-regnearket som viser tidspunktet og beløpene for uttak fra disse kontoene.

Det er også viktig å sikre at de resterende midlene holdes i relativt sikre aktivaklasser for å sikre at fremtidige inntektsstrømmer ikke blir truet av markedsvolatilitet. For eksempel anbefaler noen finansielle rådgivere å trekke din alder fra 100 og sette den prosentdelen av investeringer i aksjer med resten i obligasjoner og pengemarkedsfond som ikke er like utsatt for store pris svinger på kort sikt.

The Bottom Line

Lagring og investering blir mindre om sammensatte interesser og mer om forutsigbare uttak etter å ha fylt 60 år. Ved å beregne hvor mye som trengs og opprette en plan for å trekke midler, kan pensjonister sikre at de har spart nok penger og vil få nok til å leve av inn i deres gyldne år. Andre ting å vurdere: Hold utgifter under kontroll og leve innenfor rammen av reglene du har etablert for å forbli på rette spor. (For relatert lesing, se:

Pensjonering er ikke en størrelse passer alle.

)