Ofte er bare en person i husstanden ansvarlig for å opprettholde familiebudsjettet og forvalte husholdningens økonomi - og hvis du leser denne artikkelen, er den personen sannsynligvis deg.

Opplæring: Slik administrerer du kreditt og gjeld

Men hva om du døde eller ble uføre ​​og ikke lenger kunne administrere budsjettet? Eller hva om du bare er lei av å styre alt selv, eller ønsker du å bli mer involvert i husholdningens økonomi? Hvordan lærer du partneren din alt du vet?

Denne artikkelen vil skissere de områdene du bør være sikker på å dekke og de trinnene du bør ta for å gi partneren et klart bilde av husstandens økonomiske situasjon og tilliten til å overta. (For mer informasjon om deling av husholdningenes finanser, les Hvorfor du ikke bør la din partner gjøre bøkene .)

1. Lag en liste over alt og hvor den ligger.
Mens du kanskje kan fullføre hverandres setninger, ikke anta at din betydelige andre har intuisjonen til å vite hvor du holder sensitiv informasjon. Du kan tro at arkiveringssystemet ditt ikke kunne organiseres lenger, og at dine økonomiske poster er på en ganske åpenbar plassering, men partneren din kan det ikke. Selv om du sannsynligvis har skrevet ut dokumenter relatert til noen av dine økonomiske forhold, er det en god sjanse for at informasjonen din bare lagres i minnesbanken, da du forvalter noen av dine finanser på nettet.

Uten tilgang til e-posten din for å motta månedlige påminnelser om påminnelser, vet din partner sikkert ikke hvordan du finner alle dine elektroniske kontoer, og kan ikke engang vite hvilke banker og meglerforetak du bruker, ikke å nevne alle regningene du betaler. En liste over alle kontoene dine gjør det enkelt for partneren din å se alt som må løses. (For mer, se Si "Jeg gjør for økonomisk kompatibilitet .)

2. Sørg for at partneren din har tilgang til alt.
Bare vite at disse regnskapene eksisterer, vil ikke være nok. Hvis du vil at partneren din skal kunne ta ansvar, må du gi ham eller henne full tilgang. Få partneren din et sett med nøkler til eventuelle depositum, avslør koden til ditt trygge og peke på hvilket tre i bakgården er ved siden av hvor du har begravet pengene. Sørg for at partneren din er en navngitt kontoinnehaver eller den primære mottakeren på alle hovedkontoer, livsforsikringer og eiendommer du eier. Han eller hun vet hvordan du får tilgang til viktige datafiler og online kontoer. (Livsendringer kan bety at det er på tide å oppdatere din bo plan. For mer informasjon les Oppdater dine begunstigede .)

Hvis du er bekymret for å skrive din sensitive informasjon ned på grunn av muligheten for at feil person kan finne den, er du ikke alene.Her er noen alternativer for å gjøre informasjonen din tilgjengelig for den rette personen, samtidig som den er trygg mot kriminelle (eller dårlige slektninger).

• Sett listen din i en bankboks. Sørg for at din signifikante andre har en nøkkel og er oppført med banken som lov å få tilgang til boksen. Tydeligvis er dette best for nødsituasjoner, ikke daglig bruk.
• Lag listen elektronisk og lagre den som en kryptert, passordbeskyttet fil. Sørg for at partneren din vet hvordan du finner og får tilgang til filen, og at du har minst en sikkerhetskopi på et eget sted hvis den første filen er tapt eller ødelagt.
• Krypter listen din på den gammeldags måten. Opprett pålogginger og passord som bare har betydning for deg og din partner. På denne måten kan din skriftlige liste bestå av meldinger eller påminnelser til pålogginger og passord i stedet for de komplette kodene. Hvis et av passordene dine var navnet på restauranten hvor du gikk på din første dato pluss datoen du kjøpte hunden din, kunne passordet du skrev ned være "marcos07xxxx" eller "first date restaurant + dogbday". (Finn ut mer i Hold dine finansielle data trygge online .)

3. Forklar hva alt er og hvorfor det er viktig.
Folk har en tendens til å fullføre oppgavene mer vellykket når de forstår formålet med hva de gjør. Bare fortelle partneren din at "denne kontoen er hvor vi legger inn våre besparelser", er ikke så god som å forklare hvorfor du velger å sette besparelsene der ("vi får den beste renten på denne banken") . På samme måte sier "vi må betale x dollar i måneden for y," er ikke så nyttig som å forklare hvorfor du gjør betalingen. For eksempel, hvis partneren din ikke vet hvilken langsiktig omsorgsforsikring er, og hvorfor du betaler for en policy på din mors vegne, kan han eller hun kansellere politikken. (For mer, se En ny tilnærming til langvarig pleieforsikring .)

4. Oppretthold et husholdningsbudsjett.
Kanskje du ikke er typen som trenger å skrive alt ned for å kunne håndtere pengene dine, men et budsjett er en utmerket måte å gi partneren din et stort bilde av alle pengene i spill - inntektene, gjeldene , de gjentatte utgiftene, investeringene og så videre. Det kan også hjelpe partneren din å hente hvor du sluttet med å administrere husholdningens økonomi dersom du dør eller blir uføre. (Lær mer om budsjettering av husholdninger i våre relaterte artikler: Seks måneder til et bedre budsjett og The Beauty of Budgeting .)

5. Få partneren din til å se deg håndtere økonomien. Forklare ting er nyttig, og skriftlige instruksjoner / sjekklister / regneark er enda bedre, men ingenting slår seg ned med partneren din og snakker gjennom å faktisk administrere økonomien. La partneren observere prosessen mens du forklarer det, og få den til å praktisere den med hjelp og veiledning.

6. Gradvis gi partneren noe økonomisk ansvar. Hvis partneren din for øyeblikket ikke håndterer pengene, starter du med en liten, overkommelig oppgave - helst en med lav innsats.For eksempel, gjør din partner ansvarlig for å betale en liten regning hver måned - noe med en sjenerøs frist på forfallsdagen, som den elektriske regningen. Når han eller hun blir mer flink, gi ytterligere oppgaver å administrere. Til slutt, må partneren din håndtere all økonomien i en måned (selvfølgelig). Prøv deretter å slå av måneder, med partneren din som håndterer økonomien hver annen måned til du føler deg helt komfortabel.

7. Diskuter beredskapsplaner. Pass på at partneren din vet hva du ville gjøre i en nødsituasjon eller uplanlagt økonomisk hendelse. Ikke bare konseptuelle - diskutere faktiske, konkrete strategier for å håndtere uplanlagte hendelser. Hvis du fikk en fallfall, hvilken gjeld vil du betale? Hva er dine sparingsprioriteter? Er det noen veldedighet som du ville donere en betydelig sum? På den andre enden av spekteret, hvis det var et plutselig inntektsfall, hvilke regninger måtte prioriteres, og hvilke utgifter kunne reduseres eller falt helt? (For å lære mer om å håndtere personlige økonomiske endringer, les Konkurrerende prioriteringer: For mange valg, for få dollar .)

8. Oppmuntre partnerens løpende utdanning. Partneren din kan være villig til å hente en personlig økonomibok på en lørdag ettermiddag, men å lese en og annen artikkel vil få din partner å lære om penger i et håndterbart tempo.

Konklusjon For å lære din partner hvordan du håndterer husholdningenes økonomi, ta deg tid til å gi ham eller henne et komplett bilde av husholdningens økonomiske situasjon og gi tilgang til alle viktige kontoer. Deretter lærer du din partner gradvis for å lette din økonomiske styringsbyrde eller komme deg i nødstilfelle. Disse er kanskje ikke de mest underholdende aktivitetene, men de er nøkkelen til å ta best mulig omsorg for en av de viktigste menneskene i livet ditt. (For mer lesing om hvordan du administrerer din personlige økonomi, sjekk ut Kjør dine personlige finanser som en bedrift .)