a:

Forsikringsselskaper baserer sine forretningsmodeller rundt og antar og diversifiserer risiko. Den grunnleggende forsikringsmodellen innebærer å samle risiko fra individuelle betalere og omfordele den over en større portefølje. De fleste forsikringsselskaper genererer inntekter på to måter: Lading premier i bytte mot forsikringsdekning, og deretter reinvestere disse premiene til å "flyte" inn i andre rentebærende eiendeler. Som alle private forretningsmodeller bør forsikringsselskaper forsøke å markedsføre effektivt og minimere administrative kostnader.

Prissetting og forutsatt risiko

Inntektsmodellene varierer mellom helseforsikringsselskaper, eiendomsforsikringsselskaper og finansielle garantier. Den første oppgaven til et forsikringsselskap er imidlertid å prise risiko og ta et premie for å anta det.

Anta at forsikringsselskapet tilbyr en $ 100 000 betinget utbetaling. Det må vurderes hvor sannsynlig en potensiell kjøper er å utløse betinget betaling og utvide denne risikoen basert på lengden på politikken.

Det er her forsikringsgaranti er kritisk. Uten god tegning vil forsikringsselskapet måtte belaste noen kunder for mye og andre for lite for å ta på seg risiko. Dette sannsynligvis priser ut de minst risikable kundene, og til slutt forårsaker prisene å øke enda lenger. Hvis en bedrift priser sin risiko effektivt, bør den bringe inn mer inntekter i premier enn den tilbringer på betingede utbetalinger.

Renteinntekter og inntekter

Anta at forsikringsselskapet mottar $ 1 million i premier for sine retningslinjer. Det kan holde på pengene i kontanter eller legge det inn i en sparekonto, men det er ikke så effektivt. I det minste vil disse besparelsene bli utsatt for inflasjonsrisiko. Selskapet kan finne sikre, kortsiktige eiendeler for å investere sine midler. Dette genererer ekstra renteinntekter for selskapet mens det venter på mulige utbetalinger. Felles instrumenter inkluderer Treasurys, høyverdige bedriftsobligasjoner og rentebærende kontantekvivalenter.

Krav og tapshåndtering

Det virkelige produktet fra forsikringsselskapet er forsikringskrav. Når en kunde sender et krav, må selskapet behandle det, sjekke det for nøyaktighet og sende inn betaling. Denne justeringsprosessen er nødvendig for å filtrere ut svindelskrav og minimere risikoen for tap for selskapet.