Det avhenger egentlig av mange faktorer - hvilken livsstil du er i, dine utgifter og sparevaner, stabiliteten i jobben din og dine karrieremuligheter, dine økonomiske forpliktelser og så videre. Men for å holde det enkelt, la oss anta at du er ansatt i et stabilt yrke, ikke har noen ekstravagante vaner og vurderer kjøp av eiendom.
En god regel for å beregne en rimelig gjeldsbelastning er 28/36 Regelen. I henhold til denne regelen skal husholdninger bruke ikke mer enn 28% av bruttoinntektene sine på boligutgifter (inkludert boliglån, boligforsikring, eiendomsskatt og leilighetsavgift) og maksimalt 36% på total gjeldstjeneste (dvs. boligutgifter + annen gjeld som billån og kredittkort).
Så hvis du tjener $ 50 000 per år og følger regelen 28/36, bør boligkostnadene dine ikke overstige $ 14 000 årlig eller ca $ 1, 167 per måned. Dine andre personlige gjeldsbetalinger skal ikke overstige $ 4 000 årlig eller $ 333 per måned.
Videre antas at du kan få en 30-årig fastforrentet boliglån til en rente på 4%, og at de månedlige boliglånene dine er maksimalt $ 900 (forlater $ 267 eller $ 1, 167 mindre $ 900 månedlig mot forsikring, eiendomsskatt og andre boligutgifter), er den maksimale boliglånen du kan ta på rundt $ 188, 500.
Hvis du er i den heldige posisjonen om å ha null kredittkortgjeld og ingen andre forpliktelser, og tenker også på å kjøpe en ny bil for å komme seg rundt i byen, kan du ta på et billån på ca. $ 17, 500 (antas en rentesats på 5% på billånet, tilbakebetales over fem år).
For å oppsummere, på et inntektsnivå på $ 50 000 årlig eller $ 4, 167 per måned, ville en rimelig mengde gjeld være noe under den maksimale terskelen på $ 188, 500 i boliglån og ytterligere $ 17 500 i andre personlige gjeld (et billån, i dette tilfellet).
Merk at finansinstitusjoner bruker bruttoinntekter til å beregne gjeldsforhold, fordi nettoinntekt eller hjemmeavgift varierer fra en jurisdiksjon til den neste, avhengig av inntektsskatten og andre fradrag. Utgifter til bruk bør imidlertid bestemmes av hjemlønn, da dette er beløpet du faktisk mottar etter skatt og fradrag.
Så i det ovenstående eksemplet, forutsatt at inntektsskatt og andre fradrag reduserer bruttoinntektene med 25%, er nettobeløpet igjen for å administrere andre husholdningsutgifter (basert på $ 3, 125 av hjemmet lønn - eller 75% av $ 4, 167 - og $ 1, 500 i boligutgifter og andre gjeldsavgiftskostnader) vil være rundt $ 1, 625.
Selvfølgelig er de ovennevnte gjeldslastene basert på dagens rentenivå, som for tiden er nær historiske nedturer. Høyere renter på boliglån og personlige lån vil redusere mengden gjeld som kan betjenes, da rentekostnadene vil spise opp en større del av de månedlige lånebeløpet.
Mens en persons preferanser til slutt bestemmer hvor mye gjeld han er komfortabel med, gir 28/36-regelen et nyttig utgangspunkt for å beregne din rimelige gjeldsbelastning.
Gjeld lavine vs gjeld snøball: som er best for deg?
Å Betale av gjeld er avgjørende for å oppnå økonomisk frihet - og det er to forskjellige metoder for å gjøre det: gjeldskredsveien og gjeldssnekkebanen. Slik finner du ut hvilken gjeldsbetaling metode som passer best for deg.
Hva er forskjellen mellom gjeld til inntekt og gjeld på eiendeler?
Forstå forskjellene mellom gjeldsinntektsforholdet og gjelden til eiendomsforhold som de gjelder for henholdsvis personlig og bedriftsfinansiering.
Hvor mye mer vil det koste meg å kjøpe en merkelig mengde aksjer?
Et rundeparti er et forhåndsbestemt antall aksjer i aksjer - vanligvis 100 aksjer, mens en merkelig masse refererer til et antall aksjer som ikke er jevnt delelig med 100 (vanligvis mindre enn 100). Oddpartier er den foretrukne kjøpsmetoden for mange investorer fordi det tillater dem å kjøpe mindre mengder av en bestemt aksje.