a:

I USA var gjennomsnittlig netto rentemargin for banker 3, 03% i første kvartal 2015. Dette var imidlertid den laveste gjennomsnittlige renten på mer enn 10 år . Netto rentemarginen for amerikanske banker i første kvartal 2005 var 3, 5%. En siste topp på 3,84% ble nådd i første kvartal 2010. På overflaten tyder dette på at en typisk netto rentemargin for amerikanske banker i det 21. århundre varierer mellom 3 og 4%.

Videre ser det ut til at netto rentemarginene forblir relativt konstante blant små og mellomstore banker, men har en tendens til å krympe dramatisk med de største bankene. I første kvartal 2015 hadde banker med totale bankmidler mellom $ 50 millioner og $ 99 milliarder netto rentemarginer mellom 3,5 og 4,1%. Banker på eller over 100 milliarder dollar i eiendeler hadde netto rentemarginer mellom 2,5 og 2,8%.

Forklarer netto rentemargin

I finans, måler renten på forskjellen mellom rentebetalinger og mottatt rente justert i forhold til mengden rentebærende eiendeler.

For å illustrere, ta det enkle tilfellet der en bank utgjorde lån tilsvarende $ 100 millioner i et år. Fra disse lånene genererte det $ 5. 5 millioner i renteinntekter. Det betalte også $ 2. 5 millioner i interesse for sine innskytere.

Beregn bankens netto rentemargin med følgende formel: Netto rentemargin = ($ 5, 5 millioner - $ 2, 5 millioner) / $ 100 millioner = 0, 03 eller 3%.

Netto rentemargin er ikke den samme som - og korrelerer ikke perfekt med - netto renteinntekter. Netto renteinntekter er telleren i ligningen for netto rentemargin, men nevneren (totalkapitalen) kan endres i proporsjoner som ikke reflekteres i telleren.

Netto rentemargin bør ikke forveksles med lønnsomhet. De fleste banker tjener betydelig inntekt fra gebyrer og serviceavgifter, hvorav ingen påvirkes av rentemarginer.

Typisk og relativ netto rentemargin

Flere faktorer kan endre den typiske netto rentemarginen for bankene. For eksempel bidrar tilbud og etterspørsel etter utlånbare midler til å etablere markedsrenter. Pengepolitikk og bankreguleringer fra Federal Reserve kan endre etterspørselen etter innskudd og etterspørselen etter lån.

Dersom etterspørselen etter sparing øker i forhold til etterspørselen etter lån, er det sannsynlig at netto rentemarginen vil falle. Det motsatte er sant hvis etterspørselen etter lån er høyere i forhold til besparelser.

På det enkelte firmanivå kan netto rentemarginen variere dramatisk. I 2015 var netto rentemarginen for den sjette største finansinstitusjonen, Bank of New York Mellon Corporation, bare 0.92%. Den syvende største, Capital One Financial, hadde en netto rentemargin på 6%.

Dette betyr ikke nødvendigvis at Capital One er mer enn seks ganger så effektiv som Bank of New York Mellon, siden hvert selskap fokuserer på ulike finansielle instrumenter for å tjene penger. Det tyder imidlertid på at Capital One har større fleksibilitet i et forandringsmiljø.