Kvinner står fortsatt overfor betydelige barrierer som menn ikke gjør når det gjelder å pensjonere med nok penger, og jo eldre de er, jo mer sant er dette. I New York Times-artikkelen "For mange kvinner, tilstrekkelige pensjoner er fortsatt langt", diskuterer journalist Elizabeth Olson hvordan flertallet av kvinner over 70 er avhengig av et gjennomsnitt på bare $ 1, 300 i trygdeordninger for de fleste av deres månedlige inntekt på grunn av å ikke kvalifisere for pensjonsytelser, for eksempel arbeidsgiverpensjon. Videre, mens 28% av ugifte kvinner 65 år eller eldre er fattige eller nær fattige, er det bare 19% av ugifte menn 65 år eller eldre i disse kategoriene, ifølge Social Security Administration.

Pensjonssystemet har utviklet seg for å gjøre det lettere på noen måter å jobbe kvinner for å spare for pensjonering i dag. I stedet for å måtte kvalifisere til en pensjon basert på års tjeneste til et enkelt selskap, kan de spare gjennom en 401 (k) eller individuell pensjonskonto (IRA), for eksempel. Likevel er det fortsatt mange grunner til at kvinner kan ha mer problemer enn menn som samler nok penger til en komfortabel pensjon.

Selv om noen kvinner i Baby Boomer-generasjonen brøt barrierer som går inn i leder- og profesjonelle jobber fra 1970- og 1980-tallet, var det ikke sant for generasjonen som en helhet . De gamle samfunnsnormer som styrte som Boomers vokste opp, viser seg nå i kjønnskløft da denne gruppen går i pensjon, sier sertifisert finansiell planlegger Ben Offit, en partner på Clear Path Advisory, et verdipapirforvaltning og pensjonsplanleggingsfirma i Pikesville, Md. Boomer kvinner levde gjennom en epoke hvor mannen fortsatt var den dominerende brødvinneren og kvinnen tok seg av familien. (For mer, se

Overvinne pensjonen "Kjøpsgap."

)

"Menn jobbet lengre og tjente mer penger, og hadde derfor mer eksponering for pensjonsplaner og besparelsesmuligheter, og dermed har mer penger på pensjonskontoene sine, sier Offit. Som et resultat var menn mer av et mål for finansielle rådgivere å jobbe med, og kvinner ble ofte utelatt - eller knapt inkludert - i pensjonsplanleggingssamtaler. (For mer, se

Gi rådgivere dårligere råd til kvinner?

) Fortsetter å spille Catch-up Flere kvinner i dag likestiller eller overstiger mannens økonomiske bidrag til husholdningen. I 1987 utgjorde 17,8% av konene deres ektemenn, ifølge Bureau of Labor Statistics. Det tallet har økt jevnt i løpet av de påfølgende årtier, og i 2014 ble 28 2% av koner utbrutt sine ektemenn. I tillegg er flere menn nå hjemme for å ta vare på barna: mens bare 4% av mennene med barn ikke arbeidet utenfor hjemmet i 1989, var andelen av hjemmehjemmet dads 7% i 2012, ifølge en analyse av regjeringsdata fra Pew Research Center.

Men generelt har menn en tendens til å tjene mer og kvinner som helhet er fortsatt i ulempe. Fordi kvinner generelt gir mindre penger enn menn, har de derfor mindre penger å spare, sier Maria L. Sciuto, en sertifisert finansiell planlegger og visepresident for klienttjenester med Forte Capital Group, et styringsfirma i New York. I tillegg har kvinner en tendens til å investere pengene sine mer konservativt enn menn, noe som kan skyldes manglende tillit til å investere.

Kvinner tar også mer tid ut av arbeidsstyrken enn menn til å være omsorgspersoner for barn eller eldre slektninger. Alle de årene som ikke brukes, avgir kvinners pensjonsoppsparing og trygdeordninger, sier Sciuto. Videre, når kvinner kommer tilbake til arbeidsstyrken, har de en tendens til å ha deltidsjobber og må kanskje akseptere lavere betalende stillinger. (For mer, se

Pensjonssparing: Kvinner 1, Menn 0

.) Ingen jobbinntekt, Ingen pensjonskonto I 2013, 69. 9% av kvinnene og 92. 8% av mennene med barn under 18 deltok i arbeidsstyrken, ifølge det amerikanske arbeidsdepartementet (DOL). Det betyr at 30% av kvinnene med mindreårige ikke jobbet, mens bare 7% av menn med mindre barn ikke jobbet. Andelen arbeidende kvinner med barn har imidlertid steget vesentlig gjennom årene. i 1975 var det bare 47. 4%, ifølge DOL. (For mer, se

En stor faktor som kjører kjønnsbetalingsgapet.

.) Et stort problem med å ikke jobbe er at du ikke er kvalifisert til å bidra til de fleste pensjonskonto uten arbeidsinntekt. Hvis du ikke har en arbeidsgiver, kan du ikke ha 401 (k) - og selv om du har jobb, kan arbeidsgiverens 401 (k) bare være tilgjengelig for deg hvis du jobber på heltid. En 2014-undersøkelse fra Transamerica Center for Retirement Studies viste at bare 49% av deltidsansatte er kvalifisert til å bidra til arbeidsgiverens 401 (k). IRA er et alternativ om du har tilgang til 401 (k) eller ikke, men de krever at du har tjent inntekt fra arbeid for å kunne bidra. En kvinne som ikke arbeider og har en arbeidspartner, kan akkumulere pensjonsbesparelser i eget navn gjennom en spousal IRA, men ellers blir hun avskåret fra å bidra til sin egen skattefordelte pensjonskonto. Når det er sagt, planlegger mange kvinner å bli pensjonert med en ektefelle, og vil kunne stole på partnerenes pensjonsavgift og trygdeordninger. Selv om en kvinnes ektefelle forutse henne - eller hvis de blir skilt - kan hun fortsatt få sin del av hennes partneres fordeler. (For mer, se

Kvalifiserer jeg for trygdeordninger fra min ex-mann som er nå død?

) Manglende økonomiske fordeler ved å ha en partner kan gjøre pensjonsplanlegging vanskeligere for kvinner. Ifølge Social Security Administration var medianinntektene av ektepar hvor minst en partner var 65 år eller eldre $ 50, 772 i 2013, mens det var betydelig mindre enn halvparten av det - $ 18, 643 - for enkeltpersoner 65 år eller eldre.(For mer, se Hvorfor ekteskap gir økonomisk mening

.) Kjønnsinntektsgapet Linda P. Jones, vert for podcastet "Be Rich & Smart", sier at det er flere menn på toppen av selskaper som tjener mer, så det vil skje gjennomsnittene til fordel for menn: deres gjennomsnittlige kompensasjon, fordeler og fordeler vil være større enn gjennomsnittet av kvinnene. Også fordi kvinner pleier å være i tjenesteposisjoner - som selgere, sykepleiere eller assistenter - oftere enn menn, har kvinners gjennomsnittlige lønn tendens til å være lavere enn menns. "Selv om denne trenden endrer seg, ser du på tidligere statistikk, blir det skjev fordi det tidligere var flere kvinner som støtter roller, sier Jones.

Ifølge DOL var de tre vanligste jobbene i kvinner i 2014 sekretær og administrativ assistent, grunnskolelærer og registrert sykepleier. Selv i tradisjonelt kvinnelige jobber, gjorde menn bedre: DOL fant ut at for kvinnelige sykepleiere i gjennomsnitt tjener kvinnelige sykepleiere 90. 4% av hva deres mannlige kolleger tjener; kvinnelige grunnskole lærere, 87. 2% av hva de mannlige kolleger tjener; og kvinnelige sekretærer og administrative assistenter, 84. 5% av hva deres mannlige kolleger tjener. (For mer, se

Topp 5 yrker med de største inntektsforskjellene i kjønn

.) Institutt for kvinnepolitikkforskning analyserte DOLs data om de vanligste yrkene som ble holdt av kvinner og menn sammen med data om deres respektive lønn. Studien fant at kvinner tjener mindre enn menn i alle de vanligste yrker for kvinner, så vel som i alle annet enn en av de vanligste yrker for menn. Kvinner som jobbet i de vanligste yrker for menn - sjåfør / salgsarbeidere og lastebilførere, ledere (alle andre) og førstelinjestyrere av detaljhandelsarbeidere - tjente 73. 7%, 81. 7% og 75. 0% av hva deres mannlige kolleger har opptjent, henholdsvis i disse feltene. I tillegg er en nøkkelopptak fra instituttets rapport at "kvinnedominert yrker pleier å ha lavere medianinntekt enn manndominerte yrker. " Selv kvinner som starter i jobber med lønn som tilsvarer hva mennene tjener, kan falle etter hvert som tiden går. Se

Kjønnsloven: Pass på alder 32!

Hvis kvinner tjener mindre enn menn, må de være ekstra aggressive når det gjelder å redusere kostnadene, maksimere besparelsene og gjøre smarte investeringsvalg for å ende opp med nok penger til å pensjonere seg komfortabelt. (For mer, se Pensjonsplanlegging for singler: Topptips for rådgivere

.) Bunnlinjen "Dagens samfunn er i endring, og jeg tror at det fremtidige pensjonsgapet også vil endre seg," Offit sier. Kanskje ikke over natten, legger han til, men gapet vil bli mindre etter hvert som samfunnsnormer fortsetter å utvikle seg, og flere og flere kvinner jobber i samme kapasiteter som meg.

Kvinner som fortsatt er på arbeidsmarkedet, bør gjøre det de kan for å tjene lønninger som tilsvarer menn og å sette seg opp for best mulig pensjonering nedover veien.Selv i perioder med deltidslønn eller bor hjemme for barn, bør kvinner med partnere sørge for at penger legges til side for å bygge pensjonskonto i eget navn, ikke bare i partnerens.