a:

Investorer må selv bestemme hva begrepet "risikabel investering" betyr for dem. I en alder av 25 kan du føle deg komfortabel dabbling i investeringer som har potensial til å tjene penger på mellom + 50% og -30% på ett års tid. Men ved ca. 60 år kan komfortnivået ditt skifte til et mer praktisk nivå på + 12% til -8% over et år.
Når folk er lønnsomme, har de opptjeningsmakten til å gjøre opp investeringsstap som porteføljen kan lide på grunn av dårlig markedsutvikling eller dårlig dømmekall. Når arbeidstakere nærmer seg det femårige pensjonsmerket, har de en tendens til å redusere aktivaallokeringen til mer konservative stillinger for å holde tritt med deres reduserte lønnsomhet. Slike tiltak kan forhindre tap av investeringer, som har potensial til å forstyrre porteføljeveksten og forsinke pensjonering.

I løpet av de gylne årene med pensjon, lever mange eldre på faste inntekter som kommer fra trygdeordninger eller pensjoner. På grunn av redusert inntektskapasitet har de fleste eldre ikke råd til å lide ødeleggende tap fra risikable investeringer. Enkelt sagt, de har ingen måte å erstatte tapte midler. Kapitalfordeling forklarer mer enn 90% av volatiliteten på den samlede porteføljens avkastning og bør derfor vurderes nøye.
Når vi tenker på "risikable" investeringer, aksjer eller aksjer, kommer vi til tankene. Når vi tenker på "konservative" investeringer, refereres renteprodukter som obligasjoner, CDer og pengemarkedsregnskap. For investorer i 20 og 30-årene, kan en felles eiendelallokering bestå av 80% aksjer og 20% ​​renteinntekter. Som investorer nærmer seg eller går inn i pensjon, er det mer vanlig å se tildelingsskiftet til mer konservative nivåer på 60% aksjer og 40% fast inntekt - eller kanskje til og med 50/50.

- 9 ->

(For mer om dette emnet, les Veiv ditt eget pensjonssikkerhetsnett , Oppnå optimal Asset Allocation og Asset Allocation Strategies .)

Dette spørsmålet ble besvart av Steven Merkel.