Ingen liker å brenne noen, enten det er en ansatt eller en person som har gitt deg en tjeneste. Å gjøre det kan være en ubehagelig situasjon og kan resultere i noen ubehagelige følelser og utvekslinger.

Likevel, det må noen ganger gjøres. Ingen vil - eller skal - betale for dårlig service, og ingen vil føle at de sliter penger for et kompromittert eller dårlig produkt eller tjeneste. De samme reglene gjelder ansettelse og avfyring av en finansiell rådgiver.

La oss innse det. Noen finansielle rådgivere er bare ikke så gode. De kan ikke betale nok oppmerksomhet til deres kunders behov, de kan gi ut dårlige råd, eller kanskje legger de seg ikke først på sine kunders interesser. Alle disse scenariene kan være grunnlag for å skyte en rådgiver. Sannheten er at klienter fortjener å få de beste tjenestene for pengene sine og bør behandles rettferdig og med respekt. Hvis en klient er bekymret for at hun ikke får det beste rådet, vil hun være klok å vurdere å bytte til en ny finansiell ekspert. (For mer, se: 6 ting dårlige finansielle rådgivere gjør. )

Her er noen vanlige grunner til at noen finansielle rådgivere får oppstart.

De stiller ikke nok spørsmål

Klienter spør ofte sine rådgivere mange spørsmål, og de forventer å få komplette svar. En vis rådgiver vil ta deg tid til å lære kundene om innslag og outsourcing av hvilket investeringsprodukt han eller hun er interessert i å lære om - det være seg fond eller ETF - samt besvare eventuelle spørsmål kunden måtte ha om å investere i hans eller hennes 401 (k) plan eller IRA.

Men det som er like viktig er at rådgiveren stiller spørsmål til kunden, slik at han eller hun kan gjøre en bestemt plan for kundens fremtid. Mange førstegangskunder vet ikke de riktige spørsmålene å spørre eller hva de skal fortelle rådgiveren om deres nåværende økonomiske situasjon. Så det bør være på rådgiveren å oppdage informasjon og fakta om kundens liv og portefølje som kan være relevant for økonomisk planlegging.

Noen viktige områder som rådgivere bør fokusere i spørsmålet er om kunden har mye kredittkortgjeld, hvis de har noen besparelser, og om de har fullført en vilje eller ikke. Når klienten begynner å snakke, bør flere spørsmål boble opp, noe som gir en dypere forståelse av kundens behov. Det er også en god ide å sette opp en årlig gjennomgang av kundens portefølje, slik at du sammen kan vurdere hvordan investeringer gjør og hvor kunden ønsker å gå med sin økonomiske planlegging. (For relatert lesing, se: Hvorfor Market Timing bør være venstre for proffene. )

Avgiftsstrukturen er ikke klar

Finansrådgivere blir betalt på flere måter, men de fleste bruker enten en gebyrbasert eller avgiftsbasert struktur. Avgiftsbaserte rådgivere tjener provisjon på salg av aksjer, obligasjoner og fond. De kan også kreve en avgift basert på andelen av forvaltningskapitalen (AUM) kunden har. Fee-only rådgivere, derimot, kan kreve en timepris eller forhåndsgodtgjørelsesgebyr, eller igjen, belaste et gebyr basert på en prosentandel av klientens AUM. (For mer, se: Betale investeringsrådgiveren - Gebyrer eller provisjoner? )

Det som er viktig i alt dette er at veilederen tydelig forklarer kundene hvordan han skal lade dem og nøyaktig hvilken type av strukturen de bruker. Rådgiveren bør sørge for at svaret er klart og at klienten fullt ut forstår hvordan ting fungerer. Ellers er det rom for forvirring og overraskelser når betalingsdagen kommer. Hvis en klient føler at hans rådgiver ikke var på forhånd om avgifter, kan han godt se etter en annen rådgiver som er.

De er ikke der når det er nødvendig

Klientene vil føle at deres økonomiske rådgiver er tilgjengelig og tilgjengelig for dem når de trenger å diskutere et problem eller stille et spørsmål. De vil vite at noen vil svare på telefonen når de ringer, eller at meldingen deres vil bli returnert i tide, helst innen 24 timer. Hvis en rådgiver kommer til å være utilgjengelig, bør han eller hun sørge for at en assistent er rundt for å ta imot meldinger som kommer inn eller svare på generelle spørsmål. (For relatert lesing, se: Plassene til andre meninger for Financial Advisor Clients. )

Rådgiveren bør også implementere en sikkerhetskopieringsplan for når han eller hun skal være på ferie eller være nås. Hvis en klient ønsker å gjøre endringer i kontoen sin på en bestemt dag, bør det være en måte for ham å gjøre det, selv om rådgiveren ikke er i nærheten. (For mer, se: Hvorfor klienter brann finansielle rådgivere .)

Bunnlinjen

Det er ingen grunn til at en klient skal bli hos en finansiell rådgiver som ikke betjener hans eller hennes behov. Rådgivere bør sjekke inn med klienter for å sikre at de tilbyr sine beste tjenester, besvare alle spørsmål og fokusere på kundens mål og fullføre økonomiske behov. (For relatert lesing, se: Top Retirement Hack? Start med en livsstilsendring. )