Hvordan er avkastningen beskattet på et depositumsertifikat (CD)?

Hvorfor investere i utbytteaksjer (November 2024)

Hvorfor investere i utbytteaksjer (November 2024)
Hvordan er avkastningen beskattet på et depositumsertifikat (CD)?
Anonim
a:

Sertifikater for innskudd (CDer) er populære sparebiler for investorer som søker jevn avkastning som ikke er knyttet til aksjemarkedets ytelse. En CD utstedes vanligvis av en bank eller kredittforening og tilbyr en rente på innskuddsmidler i retur for å forlate pengene i kontoen for en bestemt periode, vanligvis en, tre eller fem år. Selv om en CD betraktes som en trygg investering, må enkeltpersoner være oppmerksomme på hvordan skatt kan påvirke total avkastning.

Rente opptjent på en CD kan betales til en annen konto, eller den kan reinvesteres i totalbalansen. Uansett hvordan interessen krediteres tilbake til investor, anses det å være skattepliktig for både statlige og føderale skatteformål. Banken eller kredittforeningen som utstedte CDen, gir eieren av kontoen en 1099-INT-erklæring ved utgangen av hvert år, og angir hvor mye renten er opptjent, og det beløpet beskattes som renteinntekter, ikke til de lavere kapitalgevinstene. Hvis en investor er i en 25% skattekonsoll og har tjent $ 300 i CD-rente for året, skylder han eller hun $ 75 i skatt for renter opptjent det året.

Enkelte personer kan bruke en CD som et pensjonssparende kjøretøy ved å sette inn midler i et IRA-sertifikat. I dette tilfellet gjelder de samme regler for skattefordel som gjelder for en IRA, på CDen. Selv om interesse er opptjent, utstedes ikke 1099-INT før utdelingene blir tatt fra IRA under pensjon.

En CD kan være en passende investering for enkeltpersoner som ser etter stabilitet og jevn vekst på midler, men det er viktig å forstå hvordan skatt på rentekostnader kan utvende total avkastning.