Chatbots: Fremtiden for Bank Financial Advice?

Chatbots: Fremtiden for Bank Financial Advice?

Major finansielle konglomerater som Bank of America og MasterCard vil snart tilby et nytt verktøy for kunder i form av automatiserte chatprogrammer kjent som chatbots. Denne teknologien vil tillate kundene å stille spørsmål om sine kontoer, utføre transaksjoner som uttak, overføringer og innskudd og til og med motta økonomisk råd via tekstmeldinger eller sosiale medier.

De første versjonene av disse automatiserte programmene vil kun kunne svare på grunnleggende spørsmål om data som klientens siste transaksjon eller deres utgiftsgrense. Men sponsorer har tenkt å bygge disse programmene i fullservice automatiserte assistenter som kan hjelpe kundene med nesten alt som et menneske kan. Michelle Moore, leder av digital bank i Bank of America, beskrev effekten av bankens nye chatbot, kalt Erica: "Hva skal bankene være om to, tre eller fire år? Det kommer til å være dette. “

Les videre for mer om dette spirende markedet og hvordan det kan påvirke hvordan du banker. ) Kapitalisering på chatting

Flyttet av firmaer som BOA og MasterCard gjenspeiler en bredere trend mot bruk av automatiserte chatbots. i mange bransjer, kapitaliserer på populariteten til dagens programmer som de som brukes av Facebook og Microsoft. Chatbots benytter kunstig intelligens som trekker inn data og oversetter dem til forståelige svar på omtrent samme måte som Apples Siri-program. Mange bedrifter projiserer at disse automatiserte roboten kunne erstatte nettsteder og smarttelefonapplikasjoner som den nye foretrukne metoden for kunder, som vil bruke dem til å kommunisere med sine finansinstitusjoner og rådgivere.

Tom Poole, administrerende direktør for digital på Capital One Financial Corp, fortalte

The New York Times at "det er ganske klart at teknologibransjen mener dette er den neste store ting. "Capital One introduserte nylig sin egen bot ved hjelp av Amazon Echos personlige assistansesystem. MasterCard avduket også sin bot-kai-kai, selv om verken Kai eller Erica ennå ikke er tilgjengelig for forbrukerne. Erica debuterte på økonomisk teknologi konferanse Money 2020, holdt tidligere i 2016.

Noen oppstartsselskaper har også funnet suksess ved å lage chatbots som er i stand til å utføre bestemte typer finansielle transaksjoner. For eksempel, Digit er et oppstart chatbot-selskap basert i San Francisco som tilbyr en telefonapp for iOS- og Android-telefoner som kan spore forbruksvaner til en kunde. Det kan også flytte små mengder penger fra en kontrollkonto til en sparekonto flere ganger hver måned; automatiserte meldinger sendes for hver transaksjon.Hittil har dette selskapet samlet inn 36 millioner dollar fra venturekapitalister og har spart 230 millioner dollar for sine brukere siden lanseringen i 2015. (For relatert lesing, se:

10 FinTech Companies to Watch. ) < Bank of Americas program Erica har også en lagringsfunksjon. Det kan overvåke sin kreditt score, evaluere hans eller hennes utgifter vaner og gi råd om å betale av regninger og gjeld samt flytte penger fra en konto til en annen. Uformell rådgivning

Det har også vært et trykk på Silicon Valley-oppstart for å introdusere chatbots som ikke er tilknyttet eller sponset av et enkelt selskap, slik at programmet kan gi virkelig upartisk rådgivning. For eksempel vil MasterCard ikke sannsynligvis tillate programmet å anbefale et kredittkort som tilbys av et annet selskap, selv om frekvensen og vilkårene er bedre. Men uavhengig bot Clarity Money, som har fått finansiell støtte fra flere venturekapitalister, gir et lignende utvalg av tjenester sammenlignet med Erica, men det kommer uten proprietær bias som er bygd inn i roboter sponset av et bestemt firma eller merke.

Kritikere av chatbots opprettholder at til tross for deres sofistikerte programvare, kan chatbots ikke duplisere den empati som mennesker kan gi når det kommer til problemer som å gjøre en vanskelig økonomisk beslutning.

The Bottom Line

Som med all ny finansiell teknologi, vil tiden fortelle hvor godt forbrukerne vil adoptere, nyte og faktisk bruke bankfunksjoner drevet av chatbots. Men gitt de oppfattede preferanser til den store, teknologiske kunnskapsrike tusenårige generasjonen, er det en sjanse for chatbots vil bli en stor del av det vanlige bankens teknologiske verktøy. (For relatert lesing, se:

2016s FinTech Disruptors: Hvordan kan du dra nytte av det?

)