Finansiell tjenesteyting har opplevd mye teknologisk endring de siste par årene med en eksplosjon av robo-rådgivere og mobilapper. Over en kort periode har disse nye teknologiene tiltrukket milliarder dollar i eiendeler under ledelse og milliarder mer i risikovillig kapital som investorer satser på sin lyse fremtid. De fleste rådgivere kan være kjent med Bedre eller Mint. com, men chatbots er et mindre forstått fenomen.

I denne artikkelen vil vi se på hvorfor chatbots kunne spille en stadig viktigere rolle i finansielle tjenester. (For mer, se: Chatbots: Fremtiden for bankens finansielle råd? )

Hva er Chatbots?

Chatbots er bare teknologier som letter kommunikasjon mellom bedrifter og forbrukere. For eksempel kan en personlig finans chatbot foreslå forrige kaffekjøp for et par dager for å få tak i pensjonsbidrag for måneden. Målet er å hjelpe forbrukerne til å ta bedre økonomiske beslutninger ved å interjecting på hensiktsmessige øyeblikk i hverdagen i stedet for å prøve å bygge vaner under kvartalsvise eller årlige møter.

De fleste chatbots er fokusert på Facebooks Messenger og iOS Messages-plattformene som nylig åpnet døren til tredjepartsutviklere. Finansielle rådgivere og andre bedrifter kan utvikle chatbots for å automatisk svare på forbruksspørsmål gjennom et enkelt og intuitivt chatgrensesnitt. For eksempel kan en finansiell rådgiver chatbot la forbrukerne kontrollere deres kontosaldo eller ytelse med en enkel melding i stedet for å måtte logge på en konto.

Ifølge Citigroup vokser chatbot-økonomien raskere enn app-økonomien med 170% vekst mellom tredje og sjette måned etter lanseringen av Facebook Messenger. Firmaet bemerker også at det var et større antall utviklere som jobber med chatbots i løpet av den sjette måneden etter lanseringen, enn det var jobber på apper 14 måneder etter lanseringen av Messenger - selv om disse studiene bare var fokusert på Facebook-plattformer. (For mer, se: Facebook Messenger har 11K Bots: Skulle du bry deg? )

Risikoer og regulatoriske problemer

Uber og Airbnb forstyrret famously taxi- og losjimarkedene før regler og forskrifter kunne skrives å styre sin vekst. På samme måte har finansielle teknologier - eller fintech - raskt overskredet reguleringsrammer som styrer finansielle tjenester. Politikere må sørge for at forbrukerne er beskyttet, særlig i det finansielle tjenesteområdet med så mye på spill, samtidig som innovasjoner fortsetter å redusere kostnadene og forbedre ytelsen.

Samspillet mellom teknologier og finansinstitusjoner kan produsere komplekse nettsider av informasjon.For eksempel kan en personlig finans chatbot grensesnitt med flere forskjellige bankkontoer, meglerkontoer og kredittkort for å få tilgang til relevant informasjon. Forbrukere som opplever et problem med noen av disse kontoene, må kanskje spore problemet tilbake til en egen konto til tross for å bruke et enkelt chatbot-grensesnitt.

Finansielle rådgivere og forbrukere bør også huske på at det alltid er risiko for en såkalt svart svanehendelse - eller uventede konsekvenser. For eksempel kan kunstig intelligens bli trent til å handle effektivt på et normalt marked, men uventede hendelser kan kreve handlinger som ikke kan læres. Chatbots kan være tilbøyelige til å misforstå meldinger og utføre feil instruksjoner eller misforstå informasjon.

The Bottom Line

Chatbots har blitt stadig mer populært de siste kvartaler. Med Apple og Facebook åpner meldingsplattformen til tredjepartsapps, er denne populariteten klar til å øke de kommende månedene og årene. Finansnæringen representerer en attraktiv mulighet for chatbots som er utformet for å oppmuntre forbrukerne til å forbedre sine spare- og investeringsvaner og skape en bedre fremtid for seg selv.

Finansielle rådgivere vil kanskje vurdere disse verktøyene i sine tidlige stadier for å identifisere måter å skille deres tilbud fra konkurrenter. I tillegg kan fremtidige rådgiverplattformer grensesnittet med tredjeparts chatbots for å gi nyttige råd til forbrukerne. (For relatert lesing se: 2016 Fintech Disruptors: Hvordan kan du dra nytte av det? )