Det er ingen tvil om at finansiell kompetanse har hatt et godt løft, takket være på en liten del til internett og desentralisering av informasjon. Det er imidlertid noen svært grunnleggende økonomiske feil som vi fortsetter å gjøre selv om de fleste vet bedre. I denne artikkelen ser vi på disse potensielt skadelige overvåkingene, og hvorfor fortsetter vi å lage dem.

TUTORIAL: Introduksjon til bank og spar

en. Ingen beredskapsfond
Det er sant at de fleste nødsituasjoner kan glattes over ved å betale med et kredittkort og betale det senere. Men den største faren som kommer med å være kort på klar kontanter, blir ødelagt av tap av en jobb. Hvis du ikke har besparelser for å dekke to eller tre måneder - eller til og med to eller tre uker - må du enten finne en jobb raskt eller begynne å selge alt du kan.

Så hvorfor gjør vi det? En vanlig grunn som virker logisk er at pengene i nødfondet blir mer effektivt brukt til å betale ned utestående gjeld. Dette reduserer det totale beløpet du betaler i renter på din gjeld. Det står til grunn at å ha færre gjeld vil tillate deg å trekke den "kreditten" du har betalt ned hvis noe skulle skje. Men hvis du noen gang har prøvd å få et lån når du har vært arbeidsledig eller sysselsatt, vet du at vilkårene blir verre og noen ganger blir du nektet kreditt på noen vilkår.

Kort sagt, det er ingen erstatning for å ha en kontantpute heller enn avhengig av bankens goodwill. Kredittkrisene i 2008-2009 har dratt hjem til det faktum at når folk er skadet av økonomiske faktorer, gjør bankene ofte også vondt - og er dermed motvillige i å låne. (Har du nok besparelser til å dekke kostnadene ved uforutsette kriser? Vi viser deg hvordan du skal planlegge. Se Bygg deg selv et nødfond .)

2. Forsikringsfullt
De fleste har nok livsforsikring til å dekke eventuelle gjeld og sørge for kjære. Men de samme ansvarlige folkene overser ofte ikke-fatale farer som funksjonshemming, tyveri, brann og så videre. Vi liker ikke å tenke på å miste våre ben i en ulykke eller se på alle våre eiendeler gå opp i røyk, men det er verdt ubehag å vurdere disse utfallene fordi det vanligvis er mulig å forsikre dem mot rimelige priser hvis du handler rundt .

3. Ikke skrive en vilje
Selv om de fleste av oss har livsforsikring, liker vi ikke å bo på tanken om at vi skal dø - og kunne dø veldig plutselig. Så vi ender opp med å skrive en vilje til vi er «eldre» eller, hvis vi har en vilje, oppdaterer vi det sjeldnere enn vi burde. Dessverre, uten å ha en oppdatert vil øke sannsynligheten for at bosetting av boet er sannsynlig å være et mareritt for eksekutor og begunstigede.For å omskrive Ben Franklin er ingenting sikkert med unntak av død og skatt, og begge disse bør vurderes på årsbasis. (Mange forsøker å unngå denne prosessen, noe som gjør ting vanskelig for arvinger. Sjekk ut Topp 7 Estate Planning Mistakes .)

4. Ignorerer kostnader og fordeler
Vi blir stadig mer bombardert ved å annonsere at rammer ønsker som behov, og har en tendens til å gjørme den finansielle delen av bildet med tilbud, rabatter og betalingsalternativer. Som følge av dette har vår nåværende tenkning en tendens til å overstige de kortsiktige fordelene ved å eie en bestemt vare nå, og undergrave de langsiktige kostnadene ved å betale for det.

Å innse at alt tar på seg kreditt i dag, er ganske enkelt å ta penger fra våre inntekter i morgen kan være veldig nyskapende. Selv kontanter kjøp koster mer enn du tror. Dette blir raskt tydelig hvis du rammer hvert kjøp i forhold til det arbeidet du må utføre for å oppnå kjøpesummen i etter skatt. Du trenger ikke å ta dette til ekstremer som vil resultere i at du bare kjøper de absolutte nødvendighetene, men du kan oppleve at de virkelige kostnadene vil ta glansen av mange av de oppfattede fordelene som aggressiv reklame skaper.

5. Kjøper på stiger; Selge på Dips
Du kan tro på en aksje og sin virksomhet, eier den mens den gradvis fortjener verdi, og fortsatt mister penger. I likhet med å falle byttedyr til reklame, blir slå av markedet i stor grad en psykologisk puss. Mange mennesker har en tendens til å kaste flere penger til en posisjon når den stiger, og bekrefter deres tro på bestanden. Når aksjen treffer vanskelige tider eller bare faller på markedsvilkår, slutter de samme personene å kjøpe eller til og med begynner å selge.

Du kan ta et ettårig kart over alle aksjer og se dips hvor, hvis du hadde kjøpt, ville fortjenesten være mye større enn bare å kjøpe på toppene i verdi. Dessverre kan svært få investorer holde seg disiplinert når dyrets ånder raser. Heldigvis kan strategier som dollar-cost averaging (DCA) kortslutte vår tendens til å kjøpe mer når vi føler at vi har rett og å kjøpe mindre eller ingenting når det ser ut til at vi har feil. Før du automatiserer investeringen din i en aksje, er det viktig å grave inn i økonomien og aksjens historie for å sikre at det er verdt den langsiktige avstemningsgruppen, at du vil gi den gjennom DCA eller verdiverdi (VA).

Bunnlinjen
Til slutt er suksessen din med å unngå disse potensielt skadelige økonomiske feilene avhengig av ditt perspektiv. Sikker på at du ikke vil tenke på å være forferdelig skadet eller at leiligheten din blir ranet, men det er mye å si for fred i sinnet som kommer med å være forberedt på disse uforutsetningene. Du vil heller ikke ha penger og ikke kunne nyte det, men det må være en rimelig og reell fordel som begrunner prisen på et kjøp. På samme måte, når en aksje du er trygg på, tar en dukkert, kan du se det som en katastrofe eller en mulighet til å kjøpe. Forstørre ditt perspektiv kan være vanskelig, men fordelene som følger med, tyngre tydeligere kostnadene.(Når du er kort på kontanter, er et stramt budsjett det beste verktøyet for å finne finansiell stabilitet. Se Budsjettering når du er brutt .)