Selv når vi regner med at våre selvangivelser gir tilbakebetaling, er vi alle redd for å forberede skattefristen. De baneformede skjemaformene, få instruksjoner kan dechiffrere, og våre stadig mer komplekse økonomiske situasjoner gjør hvert års avkastning virker mer omhyggelig enn det siste. Mange personlige finanseksperter anbefaler å justere tilbakeholdelsen din slik at du ikke får tilbakebetalingskontroll våren (det hevder at dette betyr å gi Uncle Sam et rentefritt lån i flere måneder) når du kan sette pengene i umiddelbar bruk. Men for noen mennesker, å få regjeringen til å holde pengene sine for dem, er den enkleste måten å oppnå sine sparemål.

Opplæring : Personlig inntektsskatteguide

Men vent! Hvis du ikke har en plan for pengene når refusjonskontrollen kommer, kan det være altfor lett å bruke det. I stedet for å bukke for impuls, vurder disse fem alternativene for å la besparelsene du samlet i fjor, gi deg større økonomisk trygghet og trygghet i årene som kommer.

SE: Inntektsskatteguide

en. Betal ned gjeld
Hvis du har høy kredittkortgjeld, legger du skattefradragskontrollen mot å betale den av, vil gi deg større avkastning enn noe annet alternativ. Det er fordi når balansen du skylder kredittkortselskapene går ned, vil renten (eller finansieringsprisene) du måtte betale på den gjelden, også gå ned. Avhengig av renten, sparer du hvor som helst fra 10% til 29% per år i renter på hvilken del av balansen du klarer å tørke ut. Den enkle handlingen med å bruke tilbakebetaling for å betale en ekstra $ 1 000 av gjeld i år kan spare deg for hundrevis av dollar i fremtidige finansavgifter.

SE: Forstå kredittkortinteresse

2. Fond din nødsparing
Hvis du er heldig nok til ikke å ha kredittkort eller annen høy gjeldsgjeld, legg deg i en sterkere posisjon for å være på den måten ved å sette tilbakebetalingskontrollen inn i din nødsparingskonto. Denne spesielle sparekontoen gir deg mulighet til å dekke eventuelle utgifter i nødstilfeller, for eksempel å bli avskrevet fra jobb eller overfor uventede medisinske regninger. I stedet for å låne penger fra kredittkortselskaper til høye priser eller betale renter og straffer på et lån fra 401 (k), vil en velfinansiert nødsparingskonto gi deg mulighet til å låne deg pengene gratis uten å sette din kreditt i fare poengsum eller pensjon. De fleste trenger tilsvarende minst 3 måneders lønn i et beredskapsfond for å føle seg komfortabel.

SE: Bygg deg selv et nødfond

3. Spar for pensjonisttilværelse
Hvis kredittkortets gjeld ikke eksisterer, og du har flere måneders levnadsutgifter spart opp, bør du vurdere deg selv foran pakken. For å styrke din økonomiske stilling enda mer, bør du vurdere å sette skattefradragskontrollen inn i en tradisjonell eller Roth IRA.Hvis du ikke allerede har en IRA etablert, hvorfor ikke bruk denne muligheten til å starte en?

Så lenge du oppfyller visse inntektskrav som definert av IRS, har du rett til å åpne en Roth IRA selv om du allerede har en 401 (k), 403 (b) eller annen arbeidsgiversponsjonert pensjonsplan.

4. Invester i fast eiendom
Hvis du ennå ikke eier ditt eget hjem, men vil gjerne ha en dag, er det nå på tide å begynne å jobbe mot det målet. Etter å ha lært leksjonene fra boligboblen i de neste årene, vil mange potensielle homebuyers være i en god posisjon for å dra nytte av deprimerte boligpriser og ikke-rovdyrslån. Hvis du allerede er en panteleder, kan du betale penger i interesse for å betale av boliglånsansvarlig tidlig. Sjekk med boliglånet ditt for å se hvilke tidlige utbetalingsmuligheter som er tilgjengelige under dine lånevilkår.

SE: Hvorfor Boligmarkedsbobler Pop

5. Start en College Savings Fund
Det er aldri for tidlig å begynne å spare for barns skolepenger. Jo tidligere du starter, desto mindre må du spare, fordi sammensatt interesse og tid vil gjøre mye av arbeidet for deg. Hvis du tilfeldigvis sparer opp fire års erfaring i undervisning tidlig, kan du alltid begynne å sette dine ekstra penger mot universitetsmidler til bøker, datamaskiner og lignende. En felles oppsparingsplan, kalt en 529-plan, gir deg mulighet til å forhåndsbetale kvalifiserte høyere utdanningskostnader ved kvalifiserte institusjoner. Ikke alle 529 planene er de samme, så du vil gjøre litt forskning for å se hvilken som passer best for familien din. Et annet alternativ er en Coverdell Education Savings Account (ESA). Denne skattefordelte kontoen vil hjelpe deg med å akselerere besparelsene dine.

Bunnlinjen
Selv om ingen av disse alternativene er like glamorøse som å kjøpe en flatskjerm-TV, ombygge kjøkkenet eller cruising til Hawaii, gi deg selv den slags økonomisk sikkerhet som lar deg puste lett selv i krisetider vil gi deg en kul rov som aldri går ut av stil.