Det er svært vanlig for finansielle rådgivere å motta henvendelser fra potensielle kunder som er innen fem års pensjon. Deres viktigste bekymring er generelt på linje med å være sikker på at de er økonomisk klar for pensjonering. Enten du hjelper en ny klient eller jobber med langtidskunder, er det fem økonomiske planleggingstips for de innen fem år med pensjonering.

Omtale Sosial sikkerhet

Sosial sikkerhet forblir en stor del av pensjonsinntektspusessen for de fleste kunder. Du bør få en kopi av klientens siste Sosial Sikkerhetserklæring og se gjennom det. Du bør be dem om å gjøre det samme for å sikre at alle inntekter er korrekt kreditert. (For mer, se: Hvordan du kan hjelpe kundene med trygdeordninger .)

Det er viktig for rådgivere å se på konsekvensene av å påstå fordeler i ulike aldre i sammenheng med deres klientes generelle situasjon. For gifte klienter er det fortsatt muligheter selv med filen og suspendert med en begrenset søknadsstrategi som går bort fra 30. april. Nå er det på tide å begynne å tenke på når den mest fordelaktige tiden til å kreve fordeler kan være for kunden.

Se på alle pensjonsressurser

Dette er klokka for klienter å få armer rundt alle økonomiske ressurser som vil være tilgjengelige for dem når de går på pensjon. I tillegg til sosial sikkerhet kan disse omfatte:

• Arbeidsplass innskuddsbaserte planer som 401 (k) s og lignende planer
• Eventuelle pensjonsordninger hvor kunden har tjent en fordel
• Skattepliktige investeringer
• IRA-kontoer < Selvstendig næringsdrivende pensjonsordninger
• Annuiteter
• Selskapsbeholdning på pensjonsplan konto
• Aksjeopsjoner og begrensede aksjer

Det kan være andre, men poenget er å sikre at du og kunden er begge klar over alle potensielle kilder til pensjonsinntekt de har tilgjengelig for dem. (For mer, se:

Finansiell rådgiver Kundehåndbok: Pensjonsplaner og forsikring .) Kjøre en finansiell projeksjon

Finansielle rådgivere bør regelmessig drive en finansiell projeksjon for klienter i alle stadier av deres forhold. Dette blir spesielt import innen 5-10 år med pensjonering. Innen fem år med pensjonering kan dette gjøres årlig. Absolutt for nye kunder som kommer til deg i nærheten av pensjon, er dette en av de første tingene som bør gjøres når du har gjort all nødvendig datainnsamling. Det gir utgangspunkt og med flere år igjen til pensjonering kan gi grunnlag for å endre kundens planer. Kanskje de kan jobbe et par år lenger eller til og med deltid under pensjonering. Det er tid til å se igjen på pensjonsutgiftsplanen og å gjøre noen kostnadsreduksjoner som forhåpentligvis ikke vil sette for mye av en krympe i deres planlagte livsstil ved pensjonering.

Forbered en utgiftsplan

Hvis klienten ikke har gjort det allerede, bør de utarbeide en utgiftsplan. Pensjonsprojeksjonen kan faktisk være medvirkende til denne delen av prosessen ved at den kan vise kunden hvor mye de komfortabelt kan bruke under pensjonering. Med din hjelp, kan klienten vurdere å gjøre et par versjoner av en utgiftsplan, spesielt hvis de står på gjerdet om ett eller flere aspekter av deres livsstilsplanlegging. (For mer, se:

Hvordan rådgivere kan styre utviklingspensjonering .) For eksempel hvis de blir revet mellom å bo i sitt nåværende hjem eller nedleggelse og kanskje flytte til et område i landet der de oppfatter at levekostnadene vil bli lavere, er dette en mulighet til å gjøre noen undersøkelser på levekostnadene mellom de to stedene og legge dem ut i et komparativt budsjett.

Bestem hvordan sykehuskostnader vil bli dekket

Forskning fra Fidelity Investments indikerer at et par begge 65 år kan forvente å bruke 245 000 dollar på helsekostnader under pensjonering. Ideelt sett burde klienter ha planlagt hvordan de skal dekke de stigende kostnadene for pensjonisthelsetjenesten hele tiden, men dette emnet skal være foran og midt i årene som går opp til pensjon. Medicare hjelper, men ut av lommen kostnader for eldre kan fortsatt være betydelig og en ekte drenering på sine pensjonsmidler.

En mulighet for de som har tilgang til en høyverdig helseforsikring, er å finansiere en HSA-konto. HSA tillater bidrag før skatt og skattefri uttak for kvalifiserte medisinske og relaterte utgifter. Disse kan inkludere Medicare premier blant andre. Hvis kundene dine har råd til det, kan de fullt ut finansiere sine HSA-kontoer og betale ut lommens medisinske kostnader mens de jobber fra andre kilder. Selv å finansiere en HSA i løpet av de siste årene som fører opp til pensjonering, kan bidra til å ta kanten av pensjonskostnader. (For mer, se:

Planlegging for helsekostnader ved pensjonering .) Bunnlinjen

Folk planlegger og lagrer for pensjonering annerledes i løpet av sin karriere. Det er ikke uvanlig at en finansiell rådgiver mottar et anrop fra en potensiell klient med bare noen få år igjen til pensjonen vil ha en kontroll for å sikre at de er på sporet. Enten en ny klient eller en som du har hatt forhold til, er det viktig å være sikker på at alt er på rett spor de siste årene før pensjonsdato. (For mer, se:

Rådgivere: Har kundene prøv på pensjon for størrelse .)