Hvis du tror at ulovlig aktivitet og andre shenanigans av meglere og andre investeringsfagfolk endte med Great Recession, kan du gjøre en kostbar antagelse.

Selv om Ponzi-schemer Bernie Madoff og "Wolf of Wall Street", kan Jordan Belfort ha blitt satt bak stolper, misgjerning av meglere og andre fortsetter uforminsket og uoppdaget. Derfor er det viktig å sjekke ut meglere eller investeringsrådgivere og deres firmaer før de gjør forretninger med dem. Du bør også passe på visse tegn på at en økonomisk profesjonell kan prøve å utsette deg.

Her er bare to eksempler på de fortsatte problemene i bransjen.

I september sendte den føderale verdipapir- og valutakommisjonen (SEC) bedrageri på et Massachusetts-basert registrert investeringsrådgivende firma og dets eier. Byrået anklaget Family Endowment Partners og dets eier, Lee Dana Weiss, av blant annet uregelmessigheter, råde klienter til å foreta visse investeringer uten å opplyse at Weiss ville lomme halvparten av overskuddet. SEC påkrevde også at kunder ble oppfordret til å investere $ 40 millioner i verdipapirer utstedt av selskaper der Weiss hadde økonomiske interesser, og fra hvilken Weiss mottok betalinger.

En måned tidligere annonserte Finansinspeksjonsmyndigheten (FINRA) at den permanent hadde sperret fra verdipapirindustrien en tidligere registrert representant for Caldwell International Securities Corporation etter å ha belastet ham mange verdipapirbrudd, inkludert klagende kunde kontoer. Richard Adams overdrevne handel med to kundekontoer fra juli 2013 til juni 2014, forteller FINRA, genererte mer enn $ 57 000 i provisjon mens de koster kundene mer enn $ 37 000 i tap.

Ved å ta disse fem trinnene, kan du beskytte deg mot å gjøre forretninger med en samvittighetsløs megler eller annen økonomisk profesjonell:

1. Vokt dere for kalde kontakter

Vær forsiktig med noen megler eller investeringsrådgiver som kontakter deg uoppfordret fra et selskap som du aldri har gjort forretninger med. Kontakten kan ha formen av en telefonsamtale, e-post eller brev som kommer via U. S. Postal Service. Ikke bli sugd inn av invitasjoner til investeringsseminarer som lover gratis lunsjer eller andre gaver som tar sikte på å komme deg, senke vakt og investere blindt. 64 prosent av de 40 eller eldre som reagerte på en 2013-undersøkelse fra FINRA Investor Education Foundation, sa at de hadde blitt invitert til et fritt lunsj-seminar.

Og vær spesielt mistenkelig for innringere som bruker høytrykkssalgstaktikk, utnytte muligheter for en gang i livet eller nekter å sende skriftlig informasjon om en investering, rådgiver SEC på sin hjemmeside.

2. Har en samtale

Enten du leter etter megler eller finansiell rådgiver, må du være komfortabel med de som skal gi deg råd, produkter og tjenester. Still mange spørsmål om hva selskapet tilbyr og sin erfaring med kunder som har lignende behov for deg selv.

Finn også ut hvilket forhold du vil ha med profesjonelle. Under en såkalt fidusiærstandard må finansielle fagfolk sette sine kunders interesser over sine egne når de for eksempel anbefaler investeringer. Det er et høyere nivå enn den såkalte egnethetsstandarden, der profesjonelle kun trenger å gjøre anbefalinger som er i samsvar med kundens beste interesser. Mens investeringsrådgivere alltid må følge retningslinjene, er det ikke tilfellet for meglerforhandlere (selv om du kanskje kan finne en meglerforhandler som er villig til å overholde fiduciarystandarden.) For ytterligere informasjon, les Velge en finansiell Rådgiver: Egnethet Vs. Fiduciary Standards .

Hvis du ikke kan få raske svar eller at personen synes rushed eller på annen måte uvillig til å gi deg full og klar informasjon, kan du gå andre steder. Ikke glem å spørre om priser, gebyrer og provisjoner. Registrerte investeringsrådgivere bør også gi deg begge deler av Form ADV (se trinn 3-seksjonen på SEC).

3. Gjør litt forskning

Det første som er verdt å prøve når du forsker på en finansiell profesjonell, er et enkelt nettsøk med megleren og / eller firmaet. Det kan hente nye utgivelser eller medierapporter om påståtte feilhandlinger eller disiplinære tiltak, klientsamtaler på nettfora, bakgrunnsinformasjon og andre detaljer. For eksempel skriver «Lee Dana Weiss» inn i en nettsøkemotor tusenvis av resultater, blant annet en link til nyhetsutgivelsen om SEC-klagen igjen om han og hans firma.

Prøv deretter å søke regulatoriske byråer direkte. Finansielle fagfolk og deres firmaer lovlig er pålagt å være registrert hos føderale og / eller statlige verdipapirregulatorer. Og at registreringsinformasjon, sammen med detaljer om disiplinære tiltak mot enkeltpersoner eller firmaer, er tilgjengelig for allmennheten. Husk at byråene noen ganger har overlappende jurisdiksjon og kan gi tilsvarende informasjon. Likevel er det verdt å sjekke dem alle fordi de kan ha forskjellige retningslinjer for detaljene de inkluderer og hvor lenge dataene er tilgjengelige. Her er en liste:

• Statlige verdipapirregulatorer. Regulatørene i staten din har sannsynligvis informasjon om lisensiering, registrering og disiplinære tiltak om meglere og meglerfirmaer, samt på registrerte investeringsrådgivere. Kontroller også eventuelle råd som staten tilbyr for å undersøke en megler eller investeringsrådgiver, for eksempel investormateriale som tilbys av New Jersey Bureau of Securities.
• finra . En annen god kilde til informasjon om meglere og deres firmaer er BrokerCheck-nettstedet som drives av FINRA, en uavhengig, ikke-for-profit organisasjon som er autorisert av Kongressen for å beskytte investorer.Noen stater henviser besøkende til FINRA for meglerinformasjon. Men selv om statens nettsted har mye informasjon av seg selv, er BrokerCheck verdt å besøke for å se om det er ytterligere detaljer. For å undersøke via telefon, ring 800-289-9999.
• SEC . Sammen med mange statlige reguleringsmyndigheter er en primær kilde til informasjon om registrerte finansielle rådgivere SECs nettsted for investeringstjenester offentlig offentliggjøring (IAPD). Der finner du registrerings- og rapporteringsskjemaet ADV som de fleste investeringsrådgivere og investeringsrådgiverfirmaer er pålagt å arkivere med kommisjonen og / eller landene. Skjemaet inneholder mange detaljer om rådgiverens virksomhet. Under del 2 av skjemaet er det nødvendig med rådgivere å lage en vanlig engelsk brosjyre som blant annet inneholder rådgiverens tjenester, gebyrplan, disiplinær informasjon, interessekonflikter og opplæring og næringsbakgrunn av nøkkelpersonell. Investeringsrådgiveren bør gi denne brosjyren til deg, med periodiske oppdateringer. Men du kan også finne den på IAPD-nettsiden. Aldri ansette en investeringsrådgiver uten å lese hele skjemaet, rådgiver SEC.

4. Bekreft SIPC-medlemskap

Du bør også verifisere at et meglerfirma er medlem av Securities Investor Protection Corporation (SIPC), et non-profit selskap som beskytter investorer for inntil $ 500 000 (inkludert $ 250 000 for kontanter), hvis et firma går ut av virksomheten, på samme måte som Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) beskytter bankkunder. Når du investerer, gjør du alltid sjekker ut til SIPC medlemsfirmaet og ikke til en enkelt megler.

5. Sjekk dine uttalelser regelmessig

Det verste du kan gjøre er å sette investeringene på autopilot. Kontroller dine uttalelser nøye - uansett om du mottar dem på nettet eller på utskrift - kan hjelpe deg med å oppdage feil, eller til og med feil, tidlig. Still spørsmål hvis investeringsavkastningen ikke er hva du forventet eller om det er overraskende endringer i porteføljen din. Ikke godta kompliserte forsikringer du virkelig ikke forstår. Hvis du ikke kan få raske svar, be om å snakke med noen høyere oppe. Ikke vær redd for at du vil se uvitende eller bli betraktet som en plage.

6. Trekke ut midler og klage

Hvis du mistenker feil, fjern penger fra investeringsrådgiveren. Deretter må du sende inn klager med samme statlige, føderale og private regulatorer som du besøkte når du sjekket ut den finansielle profesjonelle til å begynne med.

The Bottom Line

Den siste store lavkonjunkturen kan være over, men forseelser fra meglere og investeringsrådgivere fortsetter. Så gjør grundig forskning før du overfører pengene dine til en finansiell profesjonell, så følg nøye på kontoene dine. Investeringer kan ikke gjøre så godt som forventet av legitime grunner. Men vær ikke motvillig til å trekke ut pengene dine hvis du blir ubehagelig om avkastningen din eller har andre bekymringer som rådgiveren ikke reagerer raskt og hensiktsmessig på.