En livrente er et pensjonsprodukt med en kontrakt mellom en investor og en finansinstitusjon, generelt et forsikringsselskap, som gir mulighet for investeringsvekst og en strukturert inntektsstrøm på et senere tidspunkt når annuitering skjer . Strukturert livrenteutbetaling er basert på kontraktsinnehaverens forventede levetid og kontraktens verdi. Som med andre pensjonskasser, er veksten skatt utsatt til uttak er gjort. For bidrag, kalt premier, kan annuiteter kvalifiseres eller ikke-kvalifisert for skattemessige formål.
En kvalifisert livrente er en finansiert med dollar før skatt, fra en eksisterende pensjonskonto, for eksempel en IRA. Premie er også fradragsberettiget som det er tilfellet med andre kvalifiserte pensjonsordninger. Selv om det ikke er noen tilleggsavdrag for en livrente hvis den holdes som en kvalifisert konto, velger mange investorer disse produktene for å sikre en inntektsstrøm i pensjon. Siden inntektsgrunnlaget som fremtidige uttak kan gjøres, vokser med tillegg av premier eller investeringsvekst, kan kvalifiserte livrenter være gode pensjonister. Et bredt spekter av produktdesign finnes, og hvert selskap og produkt gir forskjellige garantier og har forskjellige mål.
Ikke-kvalifiserte livrenter tilbyr like mulige garantier for en stabil inntektsstrøm for etter skatt. Kontoen vokser skatt utsatt og tilbyr også mange måter å garantere fremtidig pensjonssikkerhet. Fordelene med ikke-kvalifiserte livrenter har over vanlige investeringskontoer inkluderer skattefordeling, samt muligheten til å redusere markedsrisiko ved bruk av de mange oppstrammende og minimale kontoenvekstgarantier som tilbys på disse typer kontrakter. Investorer er i stand til å delta i markedet med variable livrenter uten frykt for at markedet reduserer fremtidig inntektsstrøm.
Bedre for pensjon: utbyttebeholdning eller livrenter?
Det er mye å ta hensyn til når du bestemmer mellom utbyttebeholdninger eller livrenter for pensjonsplanlegging. Her er det å veie.
Hvis en av dine aksjer splitter, gjør det ikke det til en bedre investering? Hvis en av dine aksjer splitter 2-1, ville du ikke da ha dobbelt så mange aksjer? Ville ikke din andel av selskapets inntekter da være dobbelt så stor?
Dessverre nei. For å forstå hvorfor dette er tilfelle, la oss se gjennom mekanikken til en aksjesplitt. I utgangspunktet velger selskaper å dele sine aksjer slik at de kan redusere handelsprisen på aksjene til et utvalg som anses som behagelig av de fleste investorer. Menneskelig psykologi er hva det er, de fleste investorer er mer komfortable å kjøpe, sier 100 aksjer på 10 dollar aksje i motsetning til 10 aksjer på 100 dollar lager.
Kan enten en SEP IRA eller EN SIMPLE IRA bli vedlagt i en konkurs- eller feilbehandling, eller er de trygge fra eventuelle økonomiske vurderinger som disse?
Statlig lov bestemmer hvorvidt en IRA, inkludert SEP, SIMPLEs og Roth IRA, kan festes i enhver konkurs, dom eller garnishment. Loven varierer mellom stater og kan endres når som helst. Følgende er noen få eksempler: New York: Statutten i New York beskytter tradisjonelle, Roth og SIMPLE IRAer fra konkursbehandling.