Har du noen gang lurt på om du skal gjøre ting til en profesjonell rådgiver? Denne artikkelen forsøker å kaste litt lys på dette emnet og gi deg noen ting å tenke på, slik at du kan ta den beste beslutningen.

Når tiden kommer fra
Profesjonelle rådgivere sier det ikke er et magisk aktivumnummer som skyver en investor for å søke råd. Snarere er det mer sannsynlig en hendelse som spøker en person og sender ham scurrying gjennom en rådgiver dør. Arrangementet kan være noe som krever at den enkelte skal styre en eiendel selv.

Ifølge Charles Hughes, en sertifisert finansiell planlegger i Bayshore, N. Y., involverer hendelsen typisk enten mottak eller tilgang til en stor sum penger som personen ikke hadde før.

"Når du kommer til et punkt der du hele tiden er redd for at du skal gjøre feil med dine investeringer, trenger du profesjonelt råd," sier Raymond Mignone, en sertifisert finansiell planlegger i Little Neck, NY

Ofte ser noen som aldri har brukt eller administrert mer enn noen få tusen dollar på å administrere en seksfigurer eller gruppe av kontoer.

Hvis dette skjer med noen som bare skal pensjonere, er de avgjørelsene som må gjøres mer kritiske, da pensjonisten vil gjøre disse pengene sist. Som sådan søker folk ofte faglig råd rett før de går på pensjon, fordi de føler at de trenger faglig rådgivning for å ta slike langsiktige beslutninger.

Når det gjelder porteføljestyring, er det viktig å bestemme angrepsplanen. Ta for eksempel 401 (k) planen. Når du bidrar til planen, kan du føle at det ikke er pengene dine. Du kan ikke gjøre med det du vil ha fordi du blir straffet. Men når pensjonering kommer og du får tilgang til pengene, oppstår spørsmålet ofte om hva du skal gjøre med det. For mange kan dette være når de bestemmer seg for om de kan klare seg selv eller bør søke faglig rådgivning.

Dømme deg selv
Behovet for kritisk selvvaluering er viktig når du bestemmer deg for å ansette en finansiell planlegger. Rådgivere sier at avgjørelsen er avhengig av investor.

Følgende spørsmål skal hjelpe deg å finne ut om du trenger en rådgiver:

• Har du rettferdig kunnskap om investeringer?
• Liker du å lese om investeringer og gjøre forskning?
• Har du kompetanse i investeringer? Har du tid til å overvåke, evaluere dem og gjøre periodiske endringer i porteføljen din?

Hvis du svarte "ja" på ovennevnte spørsmål, trenger du kanskje ikke en rådgiver eller økonomisk planlegger.

Ikke så fort
Loren Dunton, en av grunnleggerne av den økonomiske planbevegelsen, sier imidlertid at mange som tror at de ikke trenger en finansiell planlegger, kunne dra nytte av en uansett.

"De fleste som trenger en planlegger. De som ikke trenger en, er vanligvis klare nok til å bruke en," skrev Dunton i "Financial Planning Can Make You Rich" (1987).

Så la oss anta at noen bestemmer at han eller hun trenger en rådgiver for noen av årsakene som er nevnt ovenfor. Det er en annen vanskelig oppgave: å finne den riktige rådgiveren.

Finne riktig finansiell profesjonell
Hvordan skal du finne riktig rådgiver? Begynn med å be om henvisninger fra kollegaer, venner eller familiemedlemmer som ser ut til å administrere sin økonomi med hell. En annen avenue er profesjonelle anbefalinger. En sertifisert revisor eller en advokat kan gjøre en henvisning. Profesjonelle foreninger kan noen ganger gi hjelp. Disse inkluderer Financial Planning Association (FPA) og National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA).

Klienten må også bestemme hvordan rådgiveren skal betales. Noen rådgivere krever en rett provisjon hver gang en transaksjon registreres. Andre belaster et gebyr basert på hvor mye penger de har fått til å administrere. Noen avgiftsrådgivere vurderer en timebasert avgift. Som sådan kan gebyrrådgivere være svært dyre, noe som kan sette dem utenfor rekkevidde av mange middelklassekunder.

Fee rådgivere hevder at deres råd er overlegen fordi det ikke har noen interessekonflikt. Med andre ord bruker en rådgiver betalt gjennom provisjoner, som er en betaling mottatt av en rådgiver eller megler når en transaksjon er registrert, kan kompromittere en rådgivers integritet. Som sådan foreslår de som foreslår avgiftsrådgivere at provisjonsrådgivere kan ha et incitament til å registrere for mange transaksjoner. Kommisjonens rådgivere hevder imidlertid at deres tjenester er absolutt billigere enn å betale avgifter som kan løpe så høyt som $ 100 / time eller mer.

Feil rådgiver
Hvis din rådgiver bare registrerer noen transaksjoner fra tid til annen, men aldri setter seg ned og diskuterer langsiktige mål med deg, kan du kanskje se etter en ny rådgiver. På samme måte, hvis din rådgiver aldri skriver en investeringsplan for å legge fram målene dine og vurdere om de nås, kan du også bli bedre servert andre steder.

En skriftlig plan for hver klient er kritisk. I tillegg har gode rådgivere halvårskonferanser med kunder og snakker med sine kunder regelmessig. I tillegg må en god rådgiver som nettopp begynner å jobbe med en klient aldri anbefale et produkt før han har lært mye om hans eller hennes omstendigheter og mål.

Endelig bør den enkelte sikre at enhver økonomisk profesjonell har riktig legitimasjon. Unngå noen rådgiver som er lite mer enn en megler, men kaller seg en finansiell planlegger eller rådgiver.

Mange planleggere eller rådgivere selger kun finansielle produkter. Faktisk har begrepet "økonomisk planlegger" vært et mye misbruk av begrepet. En person kan merke seg selv som en finansiell planlegger, men ikke være en sertifisert finansiell planlegger, med mindre han eller hun har oppfylt de nødvendige legitimasjonene. Derfor ikke la deg være imponert av tittelen på en rådgivers visittkort til du forstår hvilke kvalifikasjoner og sertifiseringer han / hun faktisk har.

Bunnlinjen
Beslutningen om å søke råd kan være kritisk. Hvis du velger å søke råd, velg riktig fagperson for jobben, og du bør være på vei til en bedre økonomisk plan. Hvis du bestemmer deg for å gå alene, husk om du ikke lykkes i begynnelsen, kan du prøve igjen … eller ring en rådgiver.