En finansiell rådgiver er ansatt i et meglerfirma og gir veiledning til kundene om å investere. Rådgivere tjener penger ved å belaste kundene en provisjon for handler eller et rådgivningsgebyr for administrerte kontoer. I løpet av de siste årene har den finansielle rådgivende industrien skiftet fra den typiske "aksjemegler" -rollen til den mer holistiske økonomiske planleggingsmetoden.

Utdannelseskrav

Meglere krever at alle nye finansrådgivere har minst en bachelorgrad fra en akkreditert utdanningsinstitusjon. Majoren kan variere, men de fleste er i økonomi, markedsføring eller virksomhet. En Master i Business Administration (MBA) er ikke nødvendig, men absolutt legger til den finansielle rådgiverens CV.

Lisensiering

Finansielle rådgivere må ha General Securities Representative-lisensen, også kjent som Serie 7. Denne testen dekker alle grunnleggende investeringskunnskap og regler som finansielle rådgivere må vite. Finansielle rådgivere har også Serie 63-lisensen, som er Uniform Securities Agent State-lisensen. Dette gir rådgivere mulighet til å drive virksomhet over flere stater. Rådgivere som ønsker å belaste rådgivende gebyrer må også ta Serie 65-eksamen eller Uniform Investment Advisor Law eksamen. Disse tre lisensene holdes av de fleste finansielle rådgivere i bransjen.

Det finnes mange andre lisenser som finansielle rådgivere kan få som tillater dem å selge flere produkter. Mange rådgivere får statens livs-, helse- og variabel forsikringslisens. Dette tillater rådgiveren å selge livsforsikring, helseforsikring, langsiktig omsorg og variable livrenter. Det er flere andre investeringer som krever lisensiering før de kan selges, for eksempel forvaltede futures som krever en serie 31, eller varer som krever serie 3.

Sertifiseringer og betegnelser

Finansrådgivere kan videre etablere sin troverdighet ved å få en sertifisering. Sertifiseringer er ikke påkrevd, men oppfordres av meglerfirmaer. Den mest populære sertifiseringen er Certified Financial Planner (CFP). Denne eksamenen er utstedt av Certified Financial Planner Board of Standards Inc. og tester rådgivere om deres evne og evne til å ha en helhetlig helhetlig tilnærming til økonomisk planlegging. CFP-styret har også en streng etisk kodeks og en profesjonell ansvarsstandard som lar kundene vite at alle som opprettholder CFP-merket, er av høy integritet.

Det finnes mange andre betegnelser tilgjengelig for finansielle rådgivere. Den Chartered Financial Consultant (ChFC) er satt ut av American College og tilbyr et lignende program som den felles fiskeripolitikken.En Chartered Investment Management Consultant (CIMA) er utstedt av Investment Management Consultants Association (IMCA) og er rettet mot investering og porteføljeanalyse. Det er mange forskjellige betegnelser og sertifiseringer tilgjengelig, med noen som er betydelig vanskeligere å tjene enn andre.

Bakgrunn og ferdigheter

Finansrådgivere må også ha ekte verdenserfaring, helst i forretnings- eller salgsinnstilling. Interpersonell salgsfunksjon er nødvendig for rådgivere, da målet er å tiltrekke seg nye kunder. Hvis en ny finansiell rådgiver har det vanskelig å kommunisere og selge til prospekter, er det ingen sjanse for suksess.

Nye finansielle rådgivere blir også sjelden ansatt direkte ut av college, fordi de trenger erfaring. De fleste rådgivere har en tendens til å ha en tidligere karriere i en annen bransje. Avdelingsledere, som ofte har ansvaret for å ansette, har større tillit til å ansette en middelaldrende søker med erfaring fra en nyfødt ung person.

Rådgivere bør også ha en entreprenørkvalitet, som ligner en bedriftseier. Når en rådgiver oppretter en forretningsrekke, er denne entreprenørånden det som skiller seg fra den middelmådige. Opprettholde kunder og en økonomisk rådgivende praksis ligner på å drive en bedrift. Suksessfulle rådgivere bruker en systematisk tilnærming til kundeservice, markedsføring og investering. Disse rådgivere er proaktive, snarere enn reaktive, til klienter. Det fungerer som en veloljet maskin som er klar for vekst.