Forsikringspenger er en viktig søyle for mange pensjonsplaner, men dessverre gjør mange pensjonister feil som fører til mindre penger når de trenger det mest. Etter min erfaring er pensjonister og nærstående pensjonister i stor grad uvitende om at mangel på trygdeordninger for trygdeordninger skader deres økonomiske fremtid. Ikke bekymre deg, være smart om sosial sikkerhet er enklere enn du kanskje tror. Du må bare huske på noen strategier, og du vil være på vei til en bedre pensjon. Her er noen feil å unngå.

Det er egentlig bare noen få omstendigheter der du bør ta ut trygdeordninger før du fyller pensjonsalder eller før 70 år. En av disse omstendighetene er hvis du har dårlig helse. Hvis du dessverre ikke tror at du vil leve opp til ekteskapets levetid, kan det være mer fordelaktig å ta fordeler tidlig, slik at du kan tjene mer penger i løpet av tiden du har igjen å leve. En annen situasjon der du kanskje vil ta fordeler tidlig, er hvis du har dårlig penger. Du bør aldri forsinke trygdeordninger hvis du ikke har andre midler til å legge mat på bordet. (For mer, se:

Tips om forsinkelse av trygdeordninger

.)

Annet enn de unike forholdene, er det sannsynligvis en feil å kreve dine fordeler tidlig. Hvis din fulle pensjonsalder er 67 og du begynner å ta pensjonsytelse ved 62 år, for eksempel, skal du se fordelene dine gå ned med 30%, ifølge Social Security Administration. Au. Hvert år etter venter du på å ta fordelene dine inntil din fulle pensjonsalder, det er mindre en dråpe - men det er fortsatt ikke pen. Faktisk, hvert år venter du på å ta pensjonsytelsen etter full pensjonsalder frem til 70 år, du vil motta høyere månedlige utbetalinger enn du ellers ville ha. "Forsinkelse av sosial sikkerhet kan legge til så mye som 32% hvis du venter til 70 år," sier Carlos Dias Jr, grunnlegger av Excel Tax & Wealth Group i Lake Mary, Fla.

Det er også konsekvenser for å vurdere å ta fordelene dine tidlig om du fortsatt jobber, sier Steven Hennessy, grunnlegger av Trinity Financial Services i Miami, Fla. "I 2016 vil din personskadekontroll bli redusert med $ 1 for hver $ 2 i inntekter som overstiger $ 15, 720. For eksempel kan inntektene dine redusere årlige fordelene med $ 18 000 til $ 12 000. Og dessverre blir ikke kostnadsreduksjoner tatt litt om gangen over året. I stedet blir de tatt på forhånd. Så, for eksempel, en $ 1, 500 månedlig fordel ($ 18 000 per år) ville ikke bli redusert til $ 1 000 ($ 12 000 per år) for et helt år. I stedet vil du ikke få noen sosial sikkerhet i fire måneder ($ 1, 500 per måned x 4 mo.tilsvarer $ 6 000), deretter $ 1 500 betaling i 8 måneder. Ikke bra for budsjettet. "

Tenk to ganger før du tar pensjonsytelser tidlig.

Forbereder feil pensjonsalder

Anta ikke at du vet din fulle pensjonsalder med mindre du ser på dette diagrammet. Full pensjonsalder varierer avhengig av fødselsår. For eksempel, hvis du ble født i 1937 eller tidligere, er din fulle pensjonsalder 65 år. Hvis du ble født i 1942, er din fulle pensjonsalder 65 og 10 måneder. Hvis du ble født i 1960 eller senere, er din fulle pensjonsalder 67 år. (For mer, se:

Hvorfor pensjonere tidligere kunne være en dårlig ide

.) Husk at selv disse fakta kan endres . Sosial sikkerhet har kjempet de siste årene, og det har vært snakk i Washington, D. C. om å heve full pensjonsalder. Enkelt sagt, folk lever lengre enn de siste årene, Trygdefondet blir trygt og det er alvorlige problemer med programmet som må overvinnes. Å øke hele pensjonsalderen er en av flere foreslåtte løsninger, så hold øye med SSA. gov å oppdage din fulle pensjonsalder som du nærmer deg pensjon. Forberedelse for feil pensjonsalder kan ha ødeleggende konsekvenser for din langsiktige økonomiske helse. Ikke gjør denne feilen. Ikke diversifisere pensjonsinntektene

Du bør aldri tillate at dine trygdeordninger er din eneste inntektskilde. Dette er kanskje den verste feilen å gjøre - og det vil sikkert koste deg.

"For å gi et eksempel, er den maksimale årlige trygdeytelsen for noen som går på full pensjonsalder 2016 $ 31 668. Hvis du gjorde $ 100 000-pluss i løpet av din karriere, og du sparte ikke en krone, så vil du se en betydelig reduksjon i levestandarden din, som de fleste ikke vil ha, sier Mark Hebner, grunnlegger av Index Fund Advisors, Inc., i Irvine, California.

I stedet, spesielt hvis du er yngre, det er bedre å late som det ikke eksisterer trygdytelser, og at du må finansiere pensjonen din alene. Det er noen spørsmål om hvorvidt sosiale ytelser vil eksistere for yngre generasjoner eller om de kan bli redusert i forhold til nå - så ikke satse på sosial sikkerhet for å sikre pensjonen. (For mer, se:

Kan unge arbeidstakere stole på sosial sikkerhet?

) Det er flere mulige måter å pensjonere på. Den ene er å investere for pensjonering. Du kan sette pengene dine i en Roth IRA, IRA eller 401 (k), for eksempel. En annen måte er å kjøpe leieeiendom til å ha leieinntekter hver måned. Enda en annen er å skape en selvbærende virksomhet som betaler lenge etter at du har pensjonert. Bare ikke forlat pensjonen helt opp til Sosialtilsynet. Bunnlinjen

Forsikringspenger er en viktig del av mange pensjonsordninger. Unngå disse dyre feilene, og du er mye mer sannsynlig å nyte pensjonen du alltid har ønsket. (For mer, se:

Maksimere dine sosiale trygghetsfordeler

.)