Hvis du er som de fleste, kan du hoppe på muligheten til å sette pengene dine inn i en sikkerfire investering som lover overmarkedsavkastning. Men hvis en megler eller noen andre prøver å selge deg på en slik avtale, må du være forsiktig. Du kan bli offer for en Ponzi-ordning, en type ruse som i nesten 100 år har dratt av investorer for titalls milliarder dollar.

I en typisk investering Ponzi-ordning lover svindlere utrolig god og / eller utrolig pålitelig avkastning. Og de leverer - en stund. Men de investerer ikke i noe. I stedet bruker de penger fra nye investorer til å betale sine forpliktelser til den gamle, inkludert overdrevne avkastninger lovet til de som "kommer inn i første etasje." Men til slutt kan operasjonen ikke få nok penger til å opprettholde seg selv og kollapser.

Foruten den opprinnelige kriminelle Charles Ponzi selv, er kanskje den mest kjente gjerningsmannen til Ponzi-ordningen dømt sikringsfondssjef Bernie Madoff, som ble dømt til 150 års fengsel etter at han ble funnet skyldig i å engasjere seg i en operasjon som mistet rundt 50 milliarder dollar. I klagen, saksøkeren mot ham, ble Madoff selv sitert som å fortelle senioransatte at operasjonen utgjorde "en gigantisk Ponzi-ordning. “

Hvis du tror at trusselen endte med Madoffs overbevisning, bør du vurdere dette: I mai 2015 ble en 57 år gammel tidligere Tucson mann dømt til fem års fengsel etter å ha blitt dømt for å rane klienter for mer enn $ 8 millioner i en investeringsordning som involverer kommersiell og boligutvikling, annonserte Arizona advokat general. Ved hjelp av Ponzi-stil taktikk brukte Herbert Ivan Kay nye investormidler til å betale for tidligere eksisterende gjeldsforpliktelser, forpliktelser og investeringsrettigheter til mislykkede venturekapitalprosjekter, sa advokatgeneral. Selv om ordningen varet i over 13 år, fortsatte Kay med å markedsføre sine investeringer selv etter at han hadde blitt fjernet sin Nasjonale Forening for verdipapirhandleres verdipapirhandelslisens i 2004.

En nylig bekymring er å fremme Ponzi-ordninger ved hjelp av virtuelle valutaer, som Bitcoins.

Selv om relaterte investeringer, bør Ponzi-ordninger ikke forveksles med såkalte pyramideordninger som involverer falske forretningsmuligheter på flere nivåer. I begge tilfeller er penger fra nye deltakere ofte vant til å betale de som begynte tidlig. Og til slutt faller begge fra hverandre ettersom operasjonen vokser til uholdbare nivåer. Men pyramiden fokuserer på å rekruttere deltakere til å selge et produkt, mens Ponzi konsentrerer seg om å tiltrekke seg nye investorer. Slik beskytter du deg selv:

1. Vær skeptisk

Hvis noen prøver å selge deg på en investering som har stor og / eller umiddelbar avkastning for liten eller ingen risiko, kan det medføre en form for svindel.For eksempel ga Bernie Madoff investorer en konsekvent avkastning på 1-1. 5% per måned i 10 år før alt falt fra hverandre. (For mer, se:

Investerings svindel: Ulike typer svindel .) Vær ekstra forsiktig hvis avkastningen genereres av noe du aldri har hørt om eller på en måte som er umulig å følge. 2. Vær misfornøyd med uoppfordrede tilbud

Noen som kontakter deg uventet, kanskje inviterer deg til et investeringsseminar, er ofte et rødt flagg. Investerings svindel er ofte rettet mot eldre, eller de som er nær eller i pensjon. For detaljer, se

Unngå topp 5 svindelene som påvirker eldre borgere . 3. Sjekk ut selger

Forskning en megler, finansiell rådgiver, meglerfirma og investeringsrådgiverfirma ved hjelp av Financial Regulatory Authority (FINRA) BrokerCheck. Kontroller at profesjonelle er lisensiert og se etter negativ informasjon. BrokerChecks filer på Bernie Madoff og Herbert Ivan Kay tilbyr begge eksempler på hvilke negative rapporter som ser ut.

4. Kontroller at investeringen er registrert

Ponzi-ordninger involverer ofte uregistrerte investeringer, sier Securities and Exchange Commission (SEC). Begynn med å spørre personen som tilbyr investeringen: Hvis investeringen ikke er registrert, spør hvorfor (ikke alle investeringer må registreres). Hvis du får beskjed om det, må du kontrollere at du følger de rådene FINRA tilbyr for å sjekke Securities and Exchange Commissions EDGAR-database, statens verdipapirregulator og FINRAs markedsdata.

5. Forstå den investeringen

Sett aldri penger inn i en investering du ikke forstår fullt ut. Det er mange elektroniske ressurser for å hjelpe deg med å lære hvordan du investerer og hvordan du vurderer muligheter for risiko og potensiell gevinst, inkludert her på Investopedia. Ikke skriv en sjekk til - eller åpne en konto med - alle som ikke fullt ut svarer på spørsmålene dine, eller som prøver å motvirke spørsmål ved å si investeringen, bruker hemmelige, proprietære eller for komplekse-for-lekestrategier.

6. Rapporter Wrongdoing

Hvis du mener at en investering er en Ponzi-ordning eller annen type svindel, eller du har blitt utsatt for skade, må du sende inn en klage til Securities and Exchange Commission, FINRA og statens verdipapirregulator (her er en nordamerikansk verdipapir Administrators Association List). Et tegn på at du har satt pengene dine inn i en Ponzi-ordning, er at du ikke klarer å få lovte betalinger eller utbetalinger. Noen svindlere tilbyr investorer enda høyere avkastning for å motvirke dem fra å avreise, sier SEC. Se også

4 Skilt Din Finansiell Rådgiver Ripper Du Av. The Bottom Line

Det er viktig at du vet hvem du har å gjøre med, og at du forstår noen investering før du overleverer pengene dine. Vær dobbelt forsiktig hvis noen kontakter deg uoppfordret til en investering. Hvis noe ser ut til deg, rapporter det til myndighetene og la dem finne ut om det er legitimt eller ikke.

Visst, du kan gå glipp av muligheten til livet. Men sannsynligvis ikke. Som adage sier, "Hvis det høres for godt ut til å være sant, er det sannsynligvis."