Stive og tidkrevende prosedyrer av tradisjonelle banker har uvitende banet vei for en industri som har vokst enormt på mindre enn et tiår. Utlånsbransjen har blitt et levedyktig alternativ til standardbanklån og fremstår som konkurrent til det tradisjonelle banksystemet.

Lånemarkedet, populært kjent ved akronym P2P-utlånsmarkedet, arbeider gjennom en enkel nettplattform, som forbinder låntakere og långivere, og dermed kutte ut de tradisjonelle bankprotokollene. P2P-plattformene låner ikke ut egne midler, men fungerer som tilretteleggere for både lånesøkeren og långiveren.

P2P utlånssystemet har lagt mye lette på å øve utlån og låne penger. Nå, med bare et museklikk kan du enkelt benytte lån på nettet uten tedium om å gå til banker i person eller venter på godkjenninger, og alt det også innen et par timer. Lav rente, forenklet søknad og akselererte beslutninger har gjort denne peer-to-peer modellen en stor suksess i den moderne verden. Etter å ha tilbudt låntakere et bedre finansielt landskap, får disse institusjonene fotfeste og samler fart. Ifølge en PriceWaterhouseCoopers rapport, "selv om den fortsatt er i sin barndom som et marked, utstedte amerikanske P2P-plattformer omtrent $ 5. 5 milliarder kroner i utlån i 2014. "PwC anslår at markedet kunne nå 150 milliarder kroner eller høyere innen 2025. (Se også: Peer-To-Peer-utlån - Fastsettelse av fremtidens bankoverføring over hele verden.)

Populære P2P-plattformer

Med den økende populariteten til peer-to-peer-utlånsplattformene, har konkurranse og produkter økt også. Mens disse markedsplassene opererer på samme grunnprinsipp, varierer de med hensyn til kvalifikasjonskriterium, lånefrekvenser, beløp og opptjening samt tilbud - noe fokuserer på personlige lån og enkelte målstudenter og unge fagfolk, mens noen bare tar seg av virksomheten behov. Nedenfor er noen av de populære nettstedene for peer-to-peer-utlån (i ingen bestemt rekkefølge).

1) Upstart

Upstart, et venture fra ex-Googlers, er en peer-to-peer utlånsplattform med en forskjell. Den ble grunnlagt i 2012 av Dave Giround, sammen med Paul Gu og Anna M. Counselman som medstiftere. Upstart sier, "Du er mer enn din kreditt score. På Upstart hjelper din utdannelse og erfaring deg med den verdien du fortjener. "Lånsberettigelse er dermed avgjort på faktorer som går utover FICO-poengsummen, som for eksempel oppgraderingskurs, akademisk prestasjon, studieområde og arbeidshistorie. Upstart tilbyr lån som starter fra minimum $ 3 000 til maksimalt $ 35 000 med en årlig prosentsats (APR) fra og med 4.7%. Upstart tilbyr lån for nesten alt, enten det gjelder å tilbakebetale et studielån eller delta på en oppstartsleir, for å kjøpe bil eller betale medisinske regninger for å støtte en bedrift. Upstart har blitt stadig mer populært hos den yngre generasjonen (20 og 30 år) som ikke har lang kreditthistorie, noe som gjør det vanskelig å få et lån basert på konvensjonelle kriterier, men som har potensial til å respektere engasjementet. Klikk her for mer informasjon.

2) Funding Circle

Funding Circle er en ledende markedsplass med fokus bare på små bedrifter i USA og Storbritannia. De amerikanske medgrunnleggerne startet denne plattformen for å lette finansieringen av små bedrifter, da de selv opplevde at den tradisjonelle banken systemet var for lukket for å støtte små bedrifter. Etter at deres eget lån ble avvist 96. gang, besluttet grunnleggerne å forlate det mangelfulle banksystemet og arbeide for å gi en mulig løsning for småbedriftseiere. Funding Circle har gitt ut $ 1 milliard i lån til ca 8 000 bedrifter globalt. Selskapet har ikke bare vokst med et stort antall låntakere, men også antall investorer. I dag omfatter investorbasen mer enn 40 000 private investorer, finansinstitusjoner, banker og til og med U.K.-regjeringen. Funding Circle tilbyr lån som starter fra $ 25 000 til $ 500 000 for maksimalt 5 års ansettelse for enhver forretningsformål som ekspansjon, nytt utstyr, ansett flere personer eller lanserer innovative kampanjer. Klikk her for mer informasjon.

3) Prosper Marketplace

Prosper Marketplace, Inc. var det første noensinne-markedet for utlån i USA. Platformen har vokst enormt siden starten. den har nå et medlemskap på 250 000 mennesker og har finansiert over 4 milliarder dollar i lån. Prosper tilbyr et bredt spekter av lån fra gjeldskonsolidering til boligforbedring, kortsiktige og brolån, auto- og kjøretøylån, småbedriftslån, baby- og adoptjonslån, forlovelsesringfinansiering, lån med spesielle anledninger, grønne lån og til og med militære lån. Disse lånene tilbys fra minimum $ 2 000 til maksimalt $ 35 000 for en periode på 3 eller 5 år, for priser som spenner fra 5. 99% til 36% årlig prosentsats (APR) for første gangs låntakere. Prosper inviterer långivere til å investere så lite som $ 25 per notat; Disse investeringene gir konkurransedyktig avkastning sammen med et månedlig kontantstrømalternativ. Klikk her for mer informasjon.

4) CircleBack Utlån

CircleBack Lending tilbyr lån for opptjening på 3 eller 5 år for beløp fra $ 3,001 til $ 35,000. APR beveger seg i størrelsesorden 6,6% til 36%, og faktisk rente som en låner får, avhenger av kreditt score, mengde lån, tidsbegrensning og kreditt bruk og historie. Plattformen er god i tilfeller der låntakere har en god kreditt historie og trenger et høyere enn gjennomsnittlig lånebeløp. CircleBack Lending tilbyr personlige lån til ulike formål: kredittkort refinansiering, gjeldskonsolidering, boligforbedringslån, medisinske utgifter, auto lån, bryllupslån, forlovelsesring, småbedriftslån, flyttingslån, ferielån, grønne lån, motorsykellån og båt lån.CircleBack Lending gir små bedrifter tilgang til personlige lån til enkeltpersoner i stedet for som en bedrift. Klikk her for mer informasjon.

5) Peerform

Peerform, grunnlagt i 2010 av Wall Street-ledere, er en annen populær utlånsmarked. Plattformen gir plass til 3-årige lån i størrelsesorden $ 1 000 til $ 25 000, med årlige prosentsatser (APR) i intervallet 7. 12% til 29. 99%. Peerform mener at FICO-poengsummen alene ikke er et tilstrekkelig grad av risiko, og har en Peerform Loan Analyzer for jobben. Ifølge Peerform, "utviklet i samarbeid med ledende økonomer, representerer låneanalysatoren en differensiert måte for å fastslå kredittverdigheten til låntakere, slik at enkeltpersoner med kredittverdier så lave som 600 kan sikre midler. "Peerform tilbyr finansiering for gjeldskonsolidering, installasjonslån, bryllupslån, boligforbedring, medisinske utgifter, flytting og flytting samt bilfinansiering. Klikk her for mer informasjon.

6) SoFi

SoFi, grunnlagt i 2011, er et populært navn på markedet for peer-to-peer-utlån. Fokuset på SoFi er, "for å hjelpe tidlige sceneprofessorer å akselerere suksess med studielåns refinansiering, boliglån, boliglånsfinansiering og personlige lån. "SoFi har utstedt over 4 milliarder dollar i lån til dato. SoFi har et lite streng berettigelseskriterium; De ser på nåværende eller potensiell brukervennlighet, finanshistorie, budsjettstyring (inntekt kontra utgifter), arbeidserfaring og avgangsskole akkreditering, blant annet. SoFi tilbyr lån for mye høyere beløp; Minimum lånebeløpet er $ 5 000, som går opp til $ 100 000 sammenlignet med standarden $ 35 000 ved flertallet av sine kolleger långivere. Finansiering er tilgjengelig for følgende formål: Studentlån refinansiering, boliglån, boliglånsfinansiering, personlige lån, foreldrelån og foreldre pluss refinansiering, samt MBA-lån. Klikk her for mer informasjon.

7) Utlånsklubb

Stiftet i 2007 av Renaud Laplanche, Lending Club Corporation (NYSE: LC LCLendingClub Corp5. 85 + 3. 91% Laget med Highstock 4. 2. 6 ) er en premier spiller i peer-to-peer utlånsrommet. Lending Club er en gigant i det elektroniske markedet som forbinder långivere og låntakere; De totale lånene utstedt til midten av 2015 utgjorde $ 11, 167, 217, 348. Utlånsklubben gir lån til ulike formål som personlig økonomi (konsolidere gjeld, betale kredittkort, boligforbedring og bassenglån), forretningslån, pasientfinansiering (tannlegen, fruktbarhet, hår og bariatrisk), samt for å investere. Minste personlige lånebeløpet som tilbys er $ 1 000 ($ 15 000 for bedrifter), og går opp til $ 35 000 ($ 300 000 for virksomhet). Dette populære merket ble det første handelsforhandlede nettbaserte utlånsselskapet i USA, med sitt vellykkede første offentlige tilbud (IPO) på NYSE i desember 2014. Selskapet har for tiden en markedsverdi på 5 14 milliarder kroner. Klikk her for mer informasjon.

Bunnlinjen

Det finnes mange andre populære P2P-plattformer enn de som er nevnt i listen ovenfor, som Zopa i U.K., låntakereFirst, Kiva, Pave og Daric. For P2P-plattformen, låntakere og långivere, har systemet arbeidet underverk. Når det gjelder inntekter, genererer P2P-plattformen dem gjennom opprinnelsesgebyr belastet låntakere og delvis fra renter belastet investorer som serviceavgifter. Investorene genererer inntekter fra gjenværende del av renten som låntakere betaler på lån. Når det gjelder låntakere, nyter de fordelene ved enkel tilgang til lån til rimelige priser, små lån til spesialiserte formål, raskere og jevnere prosedyrer og velvilje til småbedrifter. (Se også: P2P boliglån - en voksende trend)