Den tusenårige generasjonen er stort sett redd for å investere i aksjemarkedet på grunn av finanskrisen i 2008 som fortsetter å reverberate gjennom USAs økonomi. Ifølge Goldman Sachs 'Millennials: The Money Survey, ser bare 18% av de unge på aksjemarkedet som "den beste måten å spare på fremtiden." Omtrent 45% sa at de vil investere enten i bare små mengder eller i lavrisiko biler.

I mellomtiden har S & P 500 returnert 15. 9%, 32. 1% og 13. 5% i henholdsvis 2012, 2013 og 2014, Millennials savnet en betydelig mulighet til å bygge rikdom i de tidlige årene av deres karriere. Legg til dette faktum at mange ansiktsbelastede studielån gjeld. De møter også ekstra økonomiske utfordringer som foreldrene og besteforeldrene kanskje ikke har møtt, blant annet høy ungdomsarbeidsnivå og økt karriere Konkurranse på grunn av globalisering. (For å lære mer om Millennials økonomiske vaner, se artikkelen: Money Habits of the Millennials.)

Å finne måter å eksponere tusenårsvis til aksjemarkedene har vært en utfordring for meglerhus, 401 (k) rådgivere og lagerrådgivere. Men en liten finansiell te Chnology Company i California har gitt en perfekt løsning for å investere for Millennials: Gjør små, inkrementelle investeringer i markedene, la enkeltpersoner sette sin toleranse for risiko, gi svært lave avgifter, og gjøre dem i stand til å bygge rikdom sakte gjennom teknologi med en mekanisme som justerer seg med menneskelige utgiftsmønstre.

Søknaden heter Acorns. Det er en enkel rådgivningsplattform designet for å bringe nye investorer til markedene og hjelpe eksisterende som øker investeringskapitalen. Firmaets app investerer endringen fra hver dag debit / kredittkort kjøp til markedene. Og over tid fyller disse investeringene opp.

Early Foundations

Funnet i 2012 utviklet Acorns fra den enkle ideen: Fra ekorns mektige eiker vokser, ifølge administrerende direktør Jeffrey Cruttenden. Under sin tid på college skjønte Cruttenden at mange av hans jevnaldrende ønsket å være involvert i markedene, men de manglet enten investeringskunnskap, tilstrekkelig kapital for minimumsbalanser eller forståelse for risiko knyttet til aksjer der de kunne investere.

Cruttendens mål var å bygge en teknologiplattform som tillot investorer i alle aldre å være involvert i markedene, uansett hvor mye penger de hadde eller hvor mye investeringskunnskap de opprettholdt. Mekanismen til automatisk ligner mange "round-up" fordeler som tilbys av bankene.

Bank of America har et "Keep the Change" -alternativet som gjør det mulig for kunder å rulle opp debetkortene sine til nærmeste dollar og automatisk sette overgangskoblingen direkte inn i en sparekonto.Acorns har en lignende modell, bare den avrundede endringen fra debet- eller kredittkortkjøp blir automatisk omdirigert til kundens Acorns portefølje hvor pengene er direkte investert i aksjemarkedet.

Acorns vant kategorien "A Penny Saved, Penny Earned" i 2015 Benzinga FinTech Awards, og var finalist i to ytterligere kategorier: "Robo Advisor Tools - Best in Class" og "Årets grunnlegger." < I dag er medianbrukeren av Acorns plattform 30 år gammel, en alder når flere og flere personer begynner å planlegge for pensjonering, kjøpe sitt første hjem eller bli gift. Med 74. 3 millioner amerikanere mellom 18 år og 18 år og 34 i USA (omtrent 23,5% av befolkningen mener Cruttenden at han har identifisert et flott sted for investering og markedsutdanning.

Det er en app for at

Millennials er mer sannsynlig å bruke telefonene sine for detaljhandelskjøp, skaper en direkte vei mellom daglige utgifter og oppbygging av en investeringskonto.

Acorns investeringsinvesteringsmodell gjør at de kan lage svært små investeringer på svært høye nivåer ved å mønstre Millennials forbruksutgifter av frekvens. Filosofien virker becau se forbrukere er mer sannsynlig villige til å gi $ 100 til markedene over tid (og sannsynligvis ikke merker på grunn av avrundingen) enn de direkte investerer $ 100 i deres markedsregning.

Den digitale plattformen er også gunstig for og innenfor Millennials smak for å håndtere økonomiske forhold gjennom teknologi. Selskapet hevder økt sosial samhandling og engasjement med sine kunders sosiale forhold fordi appen kjører på IOS, Amazon Fire og Android-systemer. (For å lære om Millennials tilhørighet for økonomisk teknologi, se artikkelen: Hvordan Millennials bruker Tech & Social Media til å investere.)

Kontrollerer Fine Print

Acorns opprettholder en avansert sikkerhetsplattform som er rettet mot å lette bekymringene for cybertrusler eller angrep på individuelle kontoer. Hver konto på Acorns plattform er forsikret med opptil $ 500 000 gjennom Securities Investor Protection Corporation (SIPC).

Og kostnadene er minimal.

Mens en megling som TD Ameritrade Holding Corp. (AMTD

AMTDTD Ameritrade Holding Corp49. 24-0. 99%

Laget med Highstock 4. 2. 6 ) eller E * TRADE Financial Corp. (ETFC ETFCETRADE Financial Corp44. 10 + 0. 18% Laget med Highstock 4. 2. 6 ) krever at enkeltpersoner gjør egen investering lekser og betaler opp til $ 9. 95 per handel i provisjoner, gir Acorns brukere mulighet til å sette inn og trekke penger uten gebyrer eller provisjoner. Plattformen adresserer den største grunnen til at Millennials ville endre sin bank eller megler. Ifølge Goldman Sachs-undersøkelsen som tidligere er nevnt, sa mer enn 50% den viktigste grunnen til at de ville endre banken deres fordi selskapet "betalt høye avgifter". Når de blir spurt om hvordan de føler om finansielle selskaper som tar betalt avgifter, sa mer enn 40% at de "prøver å unngå avgifter til enhver pris." Investorer under 24 år har også fordelen av å opprettholde kontoer som ikke har noen administrasjonsgebyr.(Selskapet anbefaler at brukerne oppretter en konto gjennom deres EDU-konto, og de uten en har muligheten til å registrere seg gjennom firmaets kundeservice. Men når en student oppgraderer eller ikke lenger er innskrevet på en skole, vil bli påløpt fremover.) Selskapet koster $ 1 per måned for en konto under $ 5 000, mens lading 0. 25% hvert år på en hvilken som helst konto over det beløpet. Når noen registrerer seg, anbefaler plattformen en bestemt portefølje for hver bruker, avhengig av alder, investeringstidshorisont, årlig inntekt, livsstilsmål og risikotoleranse. Fem forskjellige porteføljer på nettstedet har ulike risikonivåer: Konservativ, Moderat Konservativ, Moderat, Moderat Aggressiv og Aggressiv.

Etter at brukeren har valgt risikonivå, velger selskapet hvilke børsnoterte fond som skal omfatte porteføljen. På grunn av at Acorns-kontoer er begrenset handelskontor teller, kan porteføljene bare omfatte ETFer. Brukere kan ikke kjøpe andre aksjer, obligasjoner, Bitcoin eller andre verdipapirer gjennom plattformen.

The Bottom Line

Acorns har skapt den ideelle investeringsapplikasjonen for tusenvisse investorer, og gir lav vedlikehold, risikostyrt porteføljestyring for alle, uansett hvor mye kunnskap de har om markedene eller mengden penger i bankkontiene . Den tekniske plattformen forutsetter Millennials ønske om å bruke sosial medieteknologi for å kunne håndtere sine finansielle investeringer, og gir en enkel måte å investere små og til tider, unnoticeable mengder penger inn i markedene. Overtid, legger disse investeringene opp for brukere i stedet for å la pengene være rentfrie i en tradisjonell sparekonto.