Innovasjon innen finansielle tjenester har tatt litt tid å fange opp forbrukernes økende servicebehov og ønsker. Både konvensjonelle store banker og tradisjonelle verdipapirforetak og investeringsselskaper har vært sakte til å vedta de nødvendige rutinene for å nå unge investorer, inkludert forretnings- og tjenestemodeller som snakker direkte til den yngre generasjonens forkjærlighet for online-tilgang og lavprisstrukturer. Imidlertid er en økende trend i finansielle teknologivirksomheter, også kjent som fintech, ledet av selskaper som Wealthfront and Betterment, ment å strategisk utfordre den tradisjonelle finansiell rådgiverens noe forutgående rolle ved å erstatte mann med maskin.

Robo-Advisor Draw

Robo-rådgivermarkedet viser seg å være en sann test på den tradisjonelle forretningsmodellen for finansiell rådgiver, fordi den skiller seg ut som et innovativt alternativ til konvensjonell formueforvaltning og investeringstjenester alternativer. Robo-rådgivere er teknologibaserte investeringsvalgplattformer som er plassert online. Kunder gjennomfører en kort risikovurdering gjennom et robo-rådgiversted og kan deretter velge en av de håndfulle anbefalte ferdigpakke porteføljeallokeringene som samsvarer med deres toleranse for risiko- og investeringstidshorisonter. Flertallet av robo-rådgivere benytter passive investeringsstrategier for å bygge porteføljeoppdrag, som oftest består av indeksfond og børsnoterte fond (ETF). Porteføljestrukturen gir en attraktiv intern eierkostnad for nye investeringskunder, da kostnadsforholdene for passive investeringer er relativt lave. I tillegg er minimumsinvesteringsgrensen for en robo-rådgiver langt lavere enn tradisjonell finansiell rådgiver eller minimumsminneforvalter, noe som skaper et innbydende miljø for kunder som er nye i verden med å spare og investere.

De fleste robo-rådgivere tilbyr også verdifulle verktøy til investeringskunder, inkludert porteføljeanalyse for kontoer som ikke styres på plattformen; finansiell planlegging; og pedagogiske nettbaserte seminarer fokusert på spesifikke livshendelser, for eksempel å bli gift eller finansiere høyskolebesparelsesplaner. Disse ekstra fordelene spiller en viktig rolle i å tiltrekke og beholde yngre kunder, hovedsakelig fordi en menneskelig finansiell rådgiver ofte ikke er inkludert i programavgiften. På samme måte er alle aspekter av en robo-rådgiver basert på selskapets online plattform, og eliminerer behovet for fysiske steder og de høje overheadkostnadene.

Avskaffelsen av en personlig rådgiver og mursteinmortasje, kombinert med den passive investeringsadministrasjonen som de fleste brukerne av robo-rådgivere bruker, gir en sterk prisforskjell i forhold til tradisjonell finansiell rådgiver og rikdom styringsalternativer.Robo-rådgivere er i stand til å gi investeringsvalg til kunder uten en forhåndsavhengig eller utsatt salgsavgift, og i stedet følger en gebyrbasert tjenesteplan for alle investeringskunder. Bedrifter som Wealthfront and Betterment krever lave eiendeler under administrasjonsgebyr (AUM) eller en månedlig abonnementsavgift i bytte for tilgang til deres online porteføljevalg, som ofte er mer attraktiv og tilgjengelig for tusenårige kunder som ønsker å investere. Tradisjonelle rådgivere er hardpresset for å matche prisen på robo-rådgivere på grunn av overheadutgiftene som er involvert i å opprettholde kontorlokaler og betale støttepersonale, mens de prøver å tjene en anstendig levetid.

På grunn av Robo-Advisor Threat

Selv om det er mange grunner til at finansielle rådgivere burde være opptatt av den voksende populariteten til robo-advisor-plattformene, er det like mange metoder for å utnytte deres eksistens i hverdagen. For det første må rådgivere som er forpliktet til eller interessert i å jobbe med yngre generasjoner eller generelt øke sin praksis, omfavne det faktum at robo-rådgivere blir brukt av flere og mer avgiftsbevisste, teknologiske kunnskapsrike investorer. Fordelene ved robo-rådgivere kan ikke lett avvises, og finansielle rådgivere som ønsker å proaktivt tiltrekke seg nye kunder, må være forberedt på å integrere lignende tjenester i forretningsmodellene i nær fremtid.

En av de enkleste måtene tradisjonelle finansrådgivere kan konkurrere med nye robo-rådgivere, er å oppmuntre til bruk. I teorien kan dette høres ut som det motsatte av en god forretningsmetodikk, men i praksis viser en anbefaling om å bruke en robo-rådgiver for en del av kundens investeringsmidler til fordel for både finansiell rådgiver og hans klient. For investorer med mindre penger å investere, kan en robo-rådgiver være et enkelt, smart sted å begynne.

En finansiell rådgiver kan plassere en anbefaling til å bruke en robo-rådgiver for mindre investeringskontoer ved å tilby et tiered servicenivå. En kunde med $ 10 000 å investere kan etablere en konto hos en robo-rådgiver og investere i passive midler til kontosaldoen når neste nivå. Etter hvert som eiendeler vokser, har kundene muligheten til å bevege seg bort fra robo-rådgiverplattformen på inngangsnivå og overgangsmidler til profesjonelle pengeforvaltere med mer fleksibilitet i filosofier for kapitalforvaltning og tilgang til alternative aktivaklasser. Før du går over til den andre servicenivå, kan finansielle rådgivere gi omfattende økonomiske planleggingsanbefalinger under en gebyrbasert abonnementsmodell som et supplement til ROBO-rådgiverens investeringsplattform. Integrering av en robo-rådgiver til en anbefalt tildeling under en tiered servicemodell gjør det mulig for tradisjonelle finansielle rådgivere å beholde en kunde på kort sikt og posisjonere seg som sanne formueforvaltere på lang sikt.

Som en måte å posisjonere seg som eksperter innen rikdom og investeringsforvaltning, kan finansielle rådgivere overvinne trusselen om robo-rådgivere ved å belyse plattformens ulemper.Robo-rådgivere har en kortvarig prestasjonshistorie, og de mangler evnen til å ta hensyn til spesifikke finansielle mål når man oppretter porteføljeallokeringer. Kunder kan ha glede av robo-rådgivere for enkle mål basert på risikotoleranse og tidshorisont, men økonomiske mål som involverer komplekse forhold blir ikke best møtt av gjør-det-selv-modeller som robo-rådgivere. Kun menneskelige rådgivere er i stand til å yte det høyere servicenivået som er nødvendig for å møte kompliserte finansielle og investeringsmål på en meningsfull måte. For kunder som forstår begrensningene på nettplattformene, er fordelene ikke nok til å lokke dem bort fra konvensjonelle kapitalforvaltningsfirmaer og personlig finansrådgivere.

Robo-rådgivere mangler en av de mest integrerte aspektene av en solid finansiell, pensjons- eller investeringsplan: det menneskelige elementet. En tenured finansiell rådgiver har muligheten til å være proaktiv når det gjelder å hjelpe kundene til å nå kortsiktige og langsiktige finansielle mål, mens robo-rådgivere bare skaper en måte å investere gjennom teknologibaserte plattformer. Finansrådgivere kan bekjempe den voksende trenden hos robo-rådgivere ved å integrere dem i sin praksis under en tiered servicemodell eller ved å ha en åpen diskusjon med nåværende og potensielle kunder om plattformbegrensninger.