Hvis du ikke har en IRA, bør du sannsynligvis. Bidra til din 401 (k) eller lignende pensjonsplan på jobben, hvis du har tilgang til en, spesielt hvis arbeidsgiveren er i samsvar med midlene, men en IRA gir deg full kontroll over dine bidrag. Legge til en IRA til bedriftens pensjonskasse vil øke pensjonsopsiesalternativene dine.

Individuelle skattebetalere kan åpne enten en tradisjonell IRA eller en Roth IRA. Bare den tradisjonelle typen lar deg ta et skattefradrag når du åpner det og har ingen inntektsbegrensninger som begrenser hvem som kan åpne en. Se Roth Vs. Tradisjonell IRA: Hva er riktig for deg? (Men hvis du eller din ektefelle er dekket av en pensjonsplan på jobben, kan fradraget ditt være begrenset dersom inntekten overskrider visse nivåer.)

Å finne informasjon om den tradisjonelle IRA er ikke vanskelig, men det er noen viktige faktorer som ikke er altfor tydelige. Her er fem.

en. Du investerer ikke i en IRA

La oss ikke bli kresen med verbiage, men en IRA er ikke noe du investerer i. En IRA er en type investeringskonto som gir deg mulighet til å tjene penger skattefritt til du trekker ut midler. Tenk på det som bøtte som holder dine investeringer - ikke selve investeringen. Hvis du bare legger inn penger i din IRA, vil du ikke gjøre mye av noe. Når du setter inn pengene, går du inn og investerer ved hjelp av en finansiell profesjonell hvis nødvendig.

2. Du må fylle ut mottakerens skjema

Hvis du ikke ble bedt om å gjøre det når du åpnet din IRA, må du gjøre det umiddelbart. Mottakerformularen forteller depotmottakeren hva du skal gjøre med midlene skal du passere. Uten skjemaet, kjører dine kjære risikoen for ikke å motta pengene.

Hvis du fullførte skjemaet, hold det oppdatert - spesielt hvis du går gjennom en skilsmisse eller annen viktig livsendring.

3. Du må trekke pengene ut.

Kanskje du ikke må stole på IRA for levekostnader når du går på pensjon. Ville det ikke vært bra hvis du kunne forlate IRA til barna dine når du gikk forbi? Dessverre fungerer en tradisjonell IRA ikke slik. På grunn av nødvendige minimumsfordeler (RMDs) må du begynne å ta penger fra kontoen generelt "innen 1. april året etter året hvor du blir 70 år gammel." Hvis du ikke gjør det, forventer du noen heftige skattestraff.

Hvis du ikke vil ha begrensningene til RMD, se på Roth IRA. Det er ingen RMDer før du går forbi.

4. Du kan ikke låne fra din IRA (vanligvis)

Ikke fall for denne vanlige misforståelsen. Det er noen pensjonsordninger som lar deg ta kortsiktige lån, men IRA er ikke en av dem. Hvis du låner fra en IRA, er det ikke lenger en IRA.Du betaler skatt og straffer på verdien av hele IRA.

Hva du kan gjøre er å trekke penger fra en IRA og rulle den over til en ny IRA innen 60 dager. For detaljer, se Kan jeg låne fra en IRA uten straff? Dette anses ikke som et lån; Det er en distribusjon og rollover, og du kan bare gjøre det en gang i året og må være veldig forsiktig med tidsfrister. For mer informasjon om å skaffe penger fra pensjonsmidler, se 401 (k) Lån Vs. IRA Uttak . Du kan heller ikke løfte din IRA som sikkerhet. Hvis du gjør det, er den delen av IRA som er pantsatt, ansett som distribuert. Med andre ord må du betale skatter og straffer på den. 5. Du kan investere i fast eiendom.

Din IRA trenger ikke å holde bare aksjer, obligasjoner og andre Wall Street-typer investeringer. Du kan også eie eiendom. Fangsten er at eiendommen må være en forretningseiendom av noe slag. Du kan ikke kjøpe et annet hjem eller betale av ditt nåværende hjem. Men du kan kjøpe og vende et hus som en investeringseiendom.

IRS har strenge regler angående fast eiendom i din IRA. På grunn av høyere dollarverdi og mindre flytende karakter av fast eiendom, er dette alternativet bare for den mer sofistikerte investoren. Snakk med de aktuelle ekspertene før du vurderer å legge til eiendom. Se

Kvalifiserende eiendeler for din IRA

. Bunnlinjen Statistikk viser at de fleste er bak i pensjonssparingen. En IRA er en perfekt måte å supplere din bil på arbeidsplassen på jobben. Du kan bare sette inn $ 5, 500 per år ($ 6, 500 hvis du er 50 år eller eldre), men siden du har kontroll over midlene, kan pengene øke fort. Ikke føler deg kvalifisert til å investere på egenhånd? Det er mange avgiftskonsulenter som er villige til å hjelpe.

Når du har åpnet en IRA (det må være innen 31. desember, slutten av skatteåret), har du frem til årets skattefrist (vanligvis 15. april) for å gjøre ditt årlige bidrag.