Hva er de beste investeringene for porteføljen din når du når 50 eller eldre? Vel, se på det på denne måten. Å ha for mye risiko i porteføljen din har potensial til å være skadelig for din nettoverdi dersom lagrene taster og du ikke har nok tid til å gjenopprette. Samtidig spiller det for trygt, kan du redusere verdiskaping og la deg gå glipp av aksjemarkedsgevinster. Så hva skal du gjøre?

Faktum er at når du kommer nærmere pensjon, blir det nødvendig å revurdere investeringsalternativene dine. Å vite hva du burde og ikke bør investere i etter 50 år kan hjelpe deg med å holde pensjonen på riktig kurs.

De beste investeringene ved 50 eller eldre

Når det gjelder hva som gjør en investering bra for fiftysomethings, er det et par forskjellige ting å vurdere. For det første er risikofaktoren. Når du bare har 10 eller 15 år til å gå til pensjon, kan du ikke ha råd til at porteføljen din tar en stor hit. Anslagsvis 19 milliarder dollar i husholdningsformuen var tapt etter finanskrisen i 2008, med babyboomers som ser en betydelig besparelse gå ned i avløpet. Når du går inn i 50-årene og 60-årene, har du mindre tid til å komme seg fra store økonomiske sjokk, noe som skaper et behov for mer stabile investeringer. (For mer, se Topp 3 Retirement Savings Tips for 55- til 64-åringer .)

Det andre viktige hensynet er likviditet. En 2015-rapport fra Pew Charitable Trusts fant at 55% av amerikanerne har mindre enn en måneds inntekt i flytende besparelser. Å ha et beredskapsfond for å dekke regnfulle dager er avgjørende for pensjonering - og kan også hjelpe deg med å unngå å selge eiendeler for å støtte deg selv når markedet har en lavsesong. Men spesielt hvis du ikke har nøkkelbesparelser, har du eiendeler som du kan selge i klemme, et must.

Med disse to tingene i tankene, her er hva 50-tallet publikum burde tenke på å legge til i porteføljene sine hvis de ikke allerede har gjort det.

Tenk på USA Treasuries

Treasurier er en bred kategori av verdipapirer som er utstedt av den føderale regjeringen. Treasury regninger og obligasjoner er kanskje de mest gjenkjennelige eksemplene. Oppsiden av å investere i en av dem er at de er støttet av full tro og kreditt for regjeringen. Det er nesten umulig å tape penger med disse investeringene, noe som gjør dem til en solid sikring mot volatiliteten av aksjene. Gjeldende avkastning for 10-årige amerikanske statsobligasjoner er 2,34% (ved markedsterminalen, 7. desember 2016). Mens det kan være en lavere avkastning enn en aksje kan tilby, treasuries ringe tilbake risikoen vesentlig.

Se på utbyttebeholdninger

Utbyttebeholdninger er aksjer som utbetaler et ordinært utbytte til sine investorer.Disse utbyttene kan enten brukes som inntektskilde eller reinvesteres gjennom en reinvesteringsplan for utbytte (DRIP), slik at du kan kjøpe flere aksjer av aksjer.

Når du investerer i utbyttebeholdninger, kan du holde fast med utbytte aristokrater din beste innsats. Dette er selskaper som har økt utbyttet til investorer over en periode på 25 år eller mer. Investering gjennom en reinvesteringsplan for utbytte kan redusere det du betaler i provisjonskostnader, og som et ekstra pluss er det mulig å kjøpe brøkdeler, slik at du kan dra nytte av dollarkostnadsverdi. (For mer, se 6 Regler for vellykket utbytte Investering .)

Prøv Exchange-Traded Funds

Exchange-traded funds (ETFs) kombinerer elementer av en aksje med elementer i et fond. Som med et fond, inkluderer ETFer en kurv av eiendeler, for eksempel aksjer, obligasjoner og kontanter. Den viktigste forskjellen er imidlertid at en ETF kan handles samme som en aksje.

Så hvorfor er disse et godt valg for investorer over 50? To grunner: kostnad og skatteeffektivitet. Sammenlignet med et aktivt forvaltet fond, har passivforvaltede ETFer en tendens til å ha lavere utgiftskvoter. Ifølge en rapport fra 2015 fra Morningstar var den eiendelveide utgiftskvoten for passive midler 0,20% i 2014, sammenlignet med 0,79% for aktive midler.

Kostnadsforskjeller til side, har ETFer en tendens til å være mer fordelaktig fra et skatteperspektiv. Disse midlene har vanligvis mindre omsetning, noe som betyr at færre skattepliktige hendelser utløses for investor. Hvis du investerer i ETFer i de tidlige 50-årene med et øye med å holde dem til 60-årene eller mer, vil du betale den mer gunstige langsiktige kapitalgevinstskattesatsen når du selger disse eiendelene. (For mer, se Kapitalgevinstskatt 101 .)

I den andre enden av spekteret er investeringene som kan være en dra på pensjonsmålene dine.

Unngå Universal Life Insurance

Universal livsforsikring er en type permanent forsikring som er utformet for å gi deg en kontantsparing. En del av det du betaler mot premiene, kan investeres på utsatt skatt, men det er en fangst: Det kan ta ti år eller lenger å bygge opp tilstrekkelig kontantverdi i en universell livspolicy.

Ikke bare det, men premiene dine kan være høyere jo eldre du er, noe som betyr at du bruker mer ut av lommen for en avkastning som kanskje ikke er sammenlignbar med hva du kan få fra å investere i en ETF eller en utbyttebeholdning. Hvis du skal investere i en av disse retningslinjene, er det bedre å vurdere det mens du er yngre enn i de senere årene.

Eschew Annuities

En livrente er en måte å etablere en fremtidig kilde til pensjonsinntekt som kan overføres til din ektefelle etter døden. Forutsetningen er enkel. Du betaler et forsikringsselskap et engangsbeløp på kontanter for å kjøpe livrenten. På en forutbestemt dato begynner forsikringsselskapet å foreta regelmessige utbetalinger til deg.

Annuiteter kan tjene en fast eller variabel rente, så pengene dine har en mulighet til å vokse, men det er en ulempe. Når du kjøper en livrente, legger du i hovedsak penger i stedet for å holde den flytende.Mens du vil få det tilbake når livrenteinntektene dine sparker inn, kan du vanligvis ikke tappe inn i disse midlene uten å betale en bratt straff. Bortsett fra det, kan annuiteter ha dyre årlige avgifter som vil ta en bit av inntektene dine.

Bunnlinjen

Når du når 50, blir pensjonen mer av en realitet enn noensinne. På dette stadiet må du vurdere hvordan spesifikke investeringer passer med din overordnede visjon for pensjonering og hva de tar med til bordet der målene dine er opptatt. Ved å vurdere risikotoleransen din og tenke på hva slags livsstil du vil ha i pensjon, kan du bestemme hvilke investeringer som tilhører din portefølje.