Homebuyers må vanligvis kjøpe huseiereforsikring hvis de planlegger å ta ut et boliglån på eiendommen deres. Standard huseiereforsikring dekker imidlertid ikke oversvømmelse, så huseiere i fare må kjøpe flom forsikringsdekning. Kjøpere bør gjøre leksene sine på flomforsikring, siden det er flere myter og misforståelser om dette produktet.

Forbrukerne må kjøpe privat oversvømmelsesforsikring

En vanlig misforståelse om flomforsikring er at forbrukerne må kjøpe forsikringen fra en privat forsikringsselskap. Faktisk tilbyr et føderalt regulert program, kalt National Flood Insurance Program (NFIP), de vanligste flomforsikringspolicyene. En potensiell rettighetshaver kan kjøpe to typer dekning - en som forsikrer verdien av et hjem på opptil $ 250 000 og en annen type som dekker personlig eiendom opp til $ 100 000. Kjøpere som trenger mer enn $ 250 000 dekning på deres hjem må kjøp overflødig flomforsikring gjennom en privat operatør. Noen private forsikringsselskaper tilbyr en ren privatpolitikk, men disse retningslinjene koster mer enn NFIP-retningslinjer og sikrer ofte bare eiendommer verdt mer enn $ 1 million. Videre vil mange kredittforetak ikke akseptere privat flomforsikring, siden den har større risiko enn det føderale programmet.

Forbrukere betaler en flat rate

En annen myte om flomforsikringskostnad er at alle kjøpere betaler samme flatrate. Selv om gjennomsnittlig ettårig premie for flomforsikring er $ 600, bør kjøpere konsultere et forsikringsselskap for et faktisk tilbud. Faktorer som mengden dekning, fradragsberettiget, flomrisikoen i området og tilstanden og alderen på bygningen, påvirker kostnadene ved dekning.

Oversvømmingsforsikring dekker alle skader

Hva betyr flomforsikring? En myte om flomforsikring er at en flompolitikk dekker alle typer skader. Kjøpere av flomforsikring bør forstå hva nettopp forsikringsdekning dekker ved en hendelse. En eiendomspolicy fra NFIP dekker grunnlaget for hjemmet, elektrisk og VVS, klimaanlegg, vannvarmere, ovner, kjøkkenutstyr, permanent tepper, permanent veggplate og paneler, permanente skap og bokhyller, persienner, frittliggende garasjer (begrenset til 10 % av hjemmet politikken) og rusk fjerning. En NFIP-politikk for personlig eiendom omfatter klær, møbler, elektronisk utstyr, gardiner, vinduer, klimaanlegg, bærbare mikrobølger og oppvaskmaskiner, tepper som ikke dekkes av eiendomspolitikken, vaskemaskin, tørketromler, frysere, frossen mat og opptil $ 2, 500 i verdisaker, som pels eller smykker.

NFIP-retningslinjene dekker ikke edle metaller, aksjesertifikater, obligasjonslån og kontanter.De dekker heller ikke trær, planter, brønner, septiske systemer, gangveier, dekk, terrasser, gjerder, badestamper, svømmebassenger, båthus, fastvegger, stormhem, midlertidig bolig, tap av inntekt, bil eller muggskader.

Bare personer med flom-sonen trenger dekning

En annen misforståelse om flomforsikring er at bare personer i høyrisiko-flomområder trenger dekning. Faktisk mottar beboere utenfor høyflodsområder en tredjedel av katastrofehjelp for oversvømmelse og over 20% av flomforsikringskrav. Oversvømmelse er den vanligste typen naturkatastrofe i landet, og alle 50 stater står overfor risiko. Kjøpere i høyrisiko-soner, kjent som spesialfareflomområder, må kjøpe flomforsikring for å kvalifisere seg til et boliglån. Men kjøpere utenfor disse områdene kan også ønske å kjøpe en policy. Homebuyers bør kontakte Federal Emergency Management Agency (FEMA) nettside for å finne ut om deres eiendom er i et område som deltar i NFIP-programmet. Siden flom påvirker hver stat, er nesten alle områder berettiget til dekning. Kjøpere utenfor spesielle fareflomområder må vurdere deres evne til å motstå det økonomiske tapet fra flom. En ressurs som de kan konsultere, er FloodSmart-nettstedet. Huseiere kan legge inn sin adresse og motta estimater av deres risiko og deres premier, og en liste over agenter som betjener deres område.

Alt overskytende vann utgjør oversvømmelser

Mange tror feilaktig at alt overflødig vann på en eiendom utgjør en flom. Faktisk må vannet enten dekke minst to hektar normalt tørt land eller skade minst to eller flere egenskaper for å utgjøre en flom. I tillegg må vannet komme fra overfylt innlandet eller tidevannsvann, rask opphopning eller avstrømning av overflatevann, mudstrømmer eller kollaps på landfronten. Oversvømmelsesforsikring dekker ikke vann og avløp fra kloakk eller avløpssikkerhetskopier.