Når en naturkatastrofe ødelegger eller alvorlig skader ditt hjem og din forsikringspolicy ikke gir all økonomisk hjelp du trenger, hvor kan du søke hjelp? Fire regjeringsprogrammer tilbyr gjenoppbyggingshjelp: 203 (h) lån, 203 (k) lån, SBA-lån og Individuelt og Husholdningsprogram. Denne artikkelen vil utforske hvilke typer reparasjoner disse lånene kan finansiere, deres krav til kvalifisering og hvordan man søker.

203 (h) Lån Hvis du har mistet hjemmet ditt og ønsker å gjenoppbygge eller kjøpe en annen, ta en titt på 203 (h) lånet. Dette FHA-forsikrede boliglånet kan brukes til å gjenoppbygge ødelagte eller alvorlig skadede boliger eller kjøpe et annet hjem. For å kvalifisere, blir ditt hjem skadet for å kreve gjenoppbygging eller erstatning og være lokalisert i et presidentielt utpekt katastrofeområde. Du må søke om en FHA-godkjent utlåner innen et år etter presidentens katastrofeerklæring.

203 (h) Utlån kan kun brukes til enkeltfamiliens primære boliger, men de tillater 100% finansiering. Hvis du bruker lånet til å kjøpe et annet hjem og ikke å gjenoppbygge ditt skadede hjem, kan du motta opptil 6% av kjøpesummen fra selgeren for å sette mot sluttkurs og forhåndsbetalte utgifter (huseiereforsikring og eiendomsskatt).

En ulempe er at du vil betale både en up-front boliglån forsikringspremie og månedlige boliglån forsikringspremier. Bare premium-premien kan finansieres og lånebeløpet kan ikke overstige FHAs grenser for ditt område.

Lånet FHA 203 (k) var designet for enkeltpersoner som ønsker å rehabilitere eller reparere et skadet hjem som er ment som personens primære bolig. Disse lånene brukes ofte til å reparere skadede foreclosures og andre nedslitte boliger. De kan også brukes til å reparere boliger som er skadet av alvorlige værforhold og andre naturkatastrofer. Hvis du ikke har nok penger til å reparere ditt katastrofeskadede hjem, kan du få pengene ved å refinansiere med et 203 (k) lån.

Lånet vil inneholde nok penger til å betale av ditt eksisterende boliglån og å betale for materialene og arbeidet som kreves for å foreta reparasjoner. Den maksimale lånebeløpet kan ikke være mer enn hva eiendommen forventes å være verdt etter reparasjoner, bestemt av en profesjonell taksator. Hvis hjemmet er så skadet at det er ubebodelig til minst noen reparasjoner er fullført, vil du være glad for å vite at 203 (k) lånet gir deg mulighet til å låne opptil seks måneders boliglån. Denne bestemmelsen gjør det mulig for deg å bo et annet sted under bygging. Enkeltfamilier til firefamilieboliger og FHA-godkjente condos er kvalifiserte så lenge de ble bygget for minst et år siden, og det opprinnelige fundamentet vil bli brukt.Reparasjonene må oppfylle HUDs minimumsstandardstandarder (som inkluderer energieffektivitet og sikkerhetsstandarder), samt byens koder og ordinanser.

203 (k) Lånemidler kan ikke brukes til svømmebassenger, grillgruver og visse andre ting som FHA anser for luksus. Pengene vil gi deg et hjem du kan leve igjen, men du får lov til å bygge en oppgradert versjon av det tidligere hjemmet ditt. 203 (k) lånet er også mindre restriktive enn noen av dine andre alternativer. For eksempel må hjemmet ikke ligge i et presidentielt erklært katastrofested for å kvalifisere for finansiering.

Du må søke om en FHA-godkjent utlåner. Det hjelper også å finne en 203 (k) lånespesialist siden disse lånene kan være komplekse. I likhet med 203 (h) lånet krever 203 (k) lånet at låntakere skal betale både en upfront boliglånsforsikringspremie og månedlige boliglånsforsikringspremier. Bare premium-premien kan finansieres.

SBA Lån

Småhandelsadministrasjonen gir "lavrente, langsiktige lån for tap som ikke er fullt dekket av forsikring eller andre utvinninger." Til tross for byråets navn kan disse lånene faktisk brukes til reparasjon eller erstatning av katastrofeskadede boliger.

SBAs katastrofeutvinningslån er mye mer restriktive enn 203 (k) lån. Lånene er begrenset til $ 200 000, og det skadede hjemmet må være plassert i et deklarert katastrofe fylke. Også disse lånene kan ikke brukes til oppgraderinger, bare reparasjoner. Unntaket er oppgraderinger for å gi bedre beskyttelse mot "mulige fremtidige katastrofer av samme type". SBA tilbyr også lån på opptil $ 40 000 for å erstatte ødelagte personlige eiendommer som møbler, klær og biler. Søk på nettet, eller søk personlig på et SBA-kontor. Personer og husholdningsprogram

Hvis forsikring eller annen form for katastrofehjelp ikke er tilstrekkelig til å hjelpe din situasjon, kan du prøve den føderale regjeringens Individuelt og Hushjelpsprogram. Hvis det skadede hjemmet ditt er permanent bosted og ligger i et presidentielt erklært katastrofested, kan du motta midler. Disse kan brukes til midlertidig bolig, reparasjon eller erstatning av skadet bolig, erstatning av personlig eiendom, flyttekostnader, medisinske utgifter og dødsutgifter. Dette programmet er imidlertid ikke utformet for å gi 100% hjelp til katastrofe-relaterte utgifter. Søk via FEMA online eller via telefon.

Bunnlinjen Hvis ditt hjem var sterkt skadet av en naturkatastrofe, og du ikke har de økonomiske ressursene for å reparere det, kan en rekke offentlige hjelpeprogrammer gi deg de midlene du trenger. Du vil sannsynligvis måtte hoppe gjennom mange bureaukratiske hoops for å skaffe disse lånene. Du betaler også renter på pengene du låner, men hvis kontanter eller forsikringsoppgjør ikke er tilstrekkelig til å dekke alle reparasjoner, kan problemer og kostnader være verdt det.