Fidelity Investments gikk nylig inn i robo-rådgiververdenen med Fidelity Go, sin egen robo-rådgiver. Fidelity Go konkurrerer med Charles Schwab og sin Intelligent Portfolio-service, så vel som Vanguards velrenommerte Personal Advisor hybrid robo-plattform. Fidelity Go konkurrerer også mot forbedring og rikdom, to av de største robo-plattformene starter opp når det gjelder eiendeler.

Tidligere hadde Fidelity engasjert seg i et partnerskap med Betterment for å gjøre teknologien og plattformen tilgjengelig for finansielle rådgivere som bruker Fidelity Institutional til å forvalte kundenes eiendeler. Forholdet med bedre er over; Imidlertid har Fidelity antagelig tatt mye av det det lærte av å jobbe med Betterment og innlemmet det i Fidelity Go. (For mer, se: Hva er neste for Robo-Advisor Space? )

Fidelity Go sannsynligvis markerer et langsiktig strategisk trekk for den finansielle giganten. "Vi tror det er en reell mulighet til å hjelpe nye eller yngre investorer som primært har spart i kontanter, "sa Rich Compson, leder av detaljhandelskontoen for Fidelity, i

Wealth Management ." Det er en fin måte for dem å komme i gang med Fidelity og vokse med oss ​​over tid. " >

Fidelity Go virker som et forsøk på å fange eiendommene til tusenårige og Gen X-investorer som samlet sett representerer et stort antall potensielle kunder som er klare til å arve enda mer fra sine foreldre og besteforeldre. Denne forventede overføring av rikdom forventes å være uten sidestykke. Denne strategien er forskjellig fra Vanguards tjeneste som har tiltrukket seg et stort antall eldre, mer etablerte kunder, hvorav mange nærmer seg pensjonering.

Hvordan prissetting tar ut

Fidelity Go krever en minimumsinvestering på $ 5 000. Kostnaden for investorer er en årlig rådgiveravgift på 0,35%. Disse gebyrene inkluderer rådgivningstjenestene som tilbys, samt kostnadsforholdene for de investerte produktene som brukes. BlackRocks iShares-ETF er de primære investeringskjøretøyene i Fidelity Gos skattepliktige kontoer på grunn av deres generelle skatteeffektivitet.

I IRA og andre pensjonskonto bruker Fidelity sine egne Fidelity Spartan indeksfond til å dekke liknende aktivaklasser. Det har sagt at hvor egenkapitalen brukes, vil det redusere rådgivningsavgiften for å holde totalkostnaden til kunden på 35 basispoeng.

Til sammenligning har Vanguards personlige rådgivere en minimumsinvestering på $ 50 000 og har et rådgivningsgebyr på 30 basispunkter. Dette er i tillegg til kostnadene til de underliggende investeringene som generelt er Vanguards egne, ofte billige produkter. Vanguard-tjenesten inkluderer tilgang til en menneskelig finansiell rådgiver i tillegg til sin robo-plattform.(For mer, se:

Vanguard Personal Advisor Services: En rask gjennomgang.

) Det er også verdt å sammenligne Fidelity, gå til Charles Schwabs robo-tilbud. Charles Schwabs Intelligent Portfolios-tjeneste belaster ingen rådgivningsavgift. Det tjener penger fra kostnadsforholdet mellom Schwab-fond eller ETF som brukes i porteføljene. Det tjener også penger fra kontanter i porteføljene som varierer fra 6% til 10% av eiendelene. Denne kontoen er beholdt i Schwab-kontotekontoer, og firmaet har fordeler fra forskjellen i renten som betales til kunder, mot det de tjener fra disse investeringene. Rebalancing og andre funksjoner

Fidelity Go rebalanserer klientporteføljer når de beveger seg utenfor parametrene for aktivattildelingen valgt for en klient. I motsetning til robo-rådgivere Bedre og rikelig, tilbyr Fidelity Go ikke en skattemessig høstingstjeneste som brukes til å realisere tap på skattepliktige investeringer for å kompensere gevinster andre steder i kundeporteføljen. Fidelity bruker kommunale obligasjoner og ETFer som skattefølsomme investeringer for å minimere skattebiten på kunder som bruker tjenesten for sine skattepliktige kontoer.

Bunnlinjen

Fidelity Investments Fidelity Go er en relativt billig megling med konkurransedyktige rådgivende gebyrer. Med Fidelity Go, gjør selskapet en felles innsats for retten Millennials og Gen X investorer til å tenke dyrkelig denne gruppen som firmaets fremtidige kundebase. Hvis du er ute etter ekstra formueforvaltningstjenester og råd til en investering, kan profesjonelle Fidelitys andre tilbud være å foretrekke. (For ytterligere lesing, se:

De 5 beste Robo-Advisors for Investors

).