Robo-rådgivere stiger og dette vil sikkert fortsette i overskuelig fremtid. Som bevis må vi ikke se lenger enn Charles Schwab Corps (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 59-0. 51% Laget med Highstock 4. 2. 6 ) nylig lansering av deres hovedrett som heter Schwab Intelligente porteføljer - så vel som det er rådgiver-fokusert versjon, institusjonelle intelligente porteføljer.

Tidlig ble det antatt at robo-rådgivere ville ødelegge markedsandelen til mer tradisjonelle finansielle rådgivere. Til en viss grad, særlig blant yngre mindre velstående investorer som finansnæringsbransjen egentlig aldri har gjort en god jobb med å tjene, kan dette være sant. Men generelt blir det stadig tydeligere at både de individuelle investorene og finansrådgiverne vil være de sanne vinnerne fra veksten av elektroniske finansielle rådgivere. (For mer, se: Hva er neste for Robo-Advisor Space? )

Individuelle investorer vinn

Oppstarten av robo-rådgiveren er en stor gevinst for individuelle investorer, hvis det ikke er noen grunn til at de gir flere valgmuligheter for å få økonomiske og investeringsråd. (For mer, se: Er en online finansiell rådgiver rett for deg? )

Yngre Millennial og Gen X investorer har ikke alltid vært godt betjent av tradisjonelle finansielle rådgivere. Servicemodeller for lavprisrådgivning fra en registrert investeringsrådgiver (RIA) krever generelt høyere minimumsinvesteringsnivåer enn mange av disse nye investorene har råd til.

Altfor ofte var alternativet å gå alene eller til å bruke en registrert representant eller en megler som tjener hele eller deler av sin inntekt ved å selge finansielle produkter. (For mer, se: Betale investeringsrådgiveren: Gebyrer eller provisjoner? )

Skriv inn robo-rådgivere med lavt kontobudslag, lave avgifter og som generelt bruker investeringsmodeller som utnytter lavprisutveksling -traded funds (ETF). (For mer, se: En veiledning til å velge den beste Robo-rådgiveren. .)

Finansrådgivere Win

De fleste finansrådgivere har tatt imot teknologi i deres praksis i form av kontaktstyringssystemer, økonomiske planleggings- og investeringsprogramvare og i samarbeid med sine varetakere.

For mange finansrådgivere har suksessen til noen av robo-rådgivere vært litt av en våkneprop når det gjelder hvordan man skal levere tjenester og informasjon til sine kunder.

I tillegg har mange kunnskapsrike finansielle rådgivere innsett at bruk av teknologi for å levere råd til mindre, fremvoksende investorer er en måte å levere gode råd til en overkommelig pris, men også et middel for å bygge sin virksomhet for fremtiden når mange av disse klientene vil arve rikdom fra sine babyboomerforeldre og også slå sine høyeste inntjeningsår.(For mer, se: Veiledere skal utvikle seg i 2015 og utover .)

Automatisere deler av sin praksis og utvikle egne robo-rådgivertypetjenester for klienter som ikke oppfyller deres normale minimumsmerker fornuft for mange tradisjonelle finansielle rådgivere. Flere og flere finansrådgivere kan velge å outsource denne delen av tilbudet til en stor del til bedrifter som Betterment, som har et institusjonelt tilbud. Eller de kan samarbeide med deres varemottaker, ettersom flere store aktører i den arenaen har eller vil komme ut med sin egen robo-rådgiver som tilbyr rettet mot rådgivere.

Big Financial Services Firms

De store finansielle tjenestene som Fidelity, Charles Schwab og Vanguard har alle utviklet robo-rådgivere, noe som gir både investorer og finansielle rådgivere enda flere muligheter.

Fidelity har samarbeidet med robo-rådgivere Betterment and Learnvest og har gjort sine tjenester tilgjengelige for finansielle rådgivere som varetektiverer eiendeler med Fidelity for bruk med sine kunder. Dette skaper en øyeblikkelig robo-rådgivertjeneste for disse rådgiverne, og lar dem bruke disse verktøyene til å jobbe med nye kunder som ellers ikke kunne oppfylle sine minimumsstandarder.

I tillegg åpner mulighetene for yngre nye kunder til å bygge forhold til en tradisjonell finansiell rådgiver på pris- og servicenivå som passer til deres nåværende situasjon, og kanskje vokse til et mer nært forhold til rådgiveren når deres situasjon utvikler seg over årene. Til slutt har de tilgang til alt som en konto hos en depotbank som Fidelity tilbyr. (For mer, se: Hva er den beste Robo-Advisor? )

Vanguard lanserte sin robo-konsulenttjeneste og har om lag $ 4. 5 milliarder kroner under ledelse mens tjenesten fortsatt er i beta-modus. Vanguard tilbyr investorer tilgang til en finansiell rådgiver, inkludert en finansiell plan og løpende investeringsrådgivning og rebalansering mot et gebyr som ligger mellom 0,20% og 0,40%.

Dette er en gevinst for mange Vanguard kontoinnehavere som håndterer sin egen investering. Avgiftene for denne tjenesten er lave og for de avgiftene de får mye. Så selv i den høye enden mellom de lave utgiftene på Vanguards midler og ETF og kostnaden for rådgivningstjenesten, vil de trolig betale et sted i 0. 50% og 0. 60%.

Dette er også en stor seier for Vanguard. En god gjetning er at de fleste av $ 4. 5 milliarder kroner i eiendeler kom fra penger allerede hos Vanguard, og de ekstra kostnadene for robo-rådgiveren representerer tilleggsinntekter for Vanguard. En nylig rapport angitt at Vanguard vurderer å tilby en versjon av tjenesten som kan brukes av finansielle rådgivere, samt en bredere utrulling av den eksisterende tjenesten.

Schwab skapte et splash med den siste debuten fra sin robo-rådgiver, Schwab Intelligent Portfolios. Intelligente porteføljer vil bli drevet av algoritmer som bruker ETFer på tvers av ulike aktivaklasser. Tjenesten vil benytte modellporteføljer for investorer basert på deres mål og risikotoleranse.Som Vanguard-tjenesten kan dette være et uavgjort for gjør-det-selv-folk allerede i Schwab og kan trekke investorer på jakt etter grunnleggende råd som liker ideen om å ha pengene sine på et kjent firma som Schwab. I motsetning til Vanguards tjeneste er det ingen gebyrer for intelligente porteføljer, selv om Schwab vil tjene penger på investeringene som alle er i Schwabs egne ETFer og en bank tilknyttet Schwab. (For mer, se: Schwabs nye Robo Advisor-tjeneste forklart .)

Schwab har annonsert at de skal lansere en institusjonell versjon av intelligente porteføljer i andre kvartal 2015 som skal rettes mot finansielle rådgivere som forvalter eiendeler med Schwab. Igjen er de to versjonene av denne tjenesten en gevinst for investorer og finansielle rådgivere samt for Schwab. (For mer, se: Schwab å lansere Robo-Advisor for Advisors .)

Hva skjer i neste Bear Market?

Robo-rådgivere har i stor grad kommet i løpet av det nåværende seksårige oksemarkedet for aksjer. Mange industri observatører lurer på hva som vil skje neste gang vi treffer en stor markedskorreksjon. Vil klienter holde kurset med sin elektroniske finansrådgiver, eller vil de få panikk og forlate modellporteføljene opprettet av robo-rådgivere?

Adventen av tjenester som gifte seg med automatisering og teknologi fra robo-rådgivere med menneskelig berøring av en finansiell rådgiver som de som tilbys av Schwab, Vanguard, Fidelity, Personal Capital og andre, kan være det beste alternativet for det neste bjørnmarkedet og bortenfor. (For mer, se: Robo-rådgivere og en menneskelig berøring: Bedre sammen? )

Bunnlinjen

Oppveksten av robo-rådgivere ble ansett av mange for å stave konkurranse og kanskje et tap av virksomheten for tradisjonelle finansielle rådgivere. Virkeligheten er at oppstarten av robo-rådgivere er en gevinst for investorer og en seier for finansielle rådgivere. (For mer, se: Hvordan Finansielle rådgivere kan justere til Robo-Advisors .)