Siden 1950-tallet har kvinner i stigende grad antatt brødvinnersrollen i husholdningen, men mange av dem søker fortsatt ikke økonomisk rådgivning. I stedet stoler de på venner og familie, ifølge en 2013-undersøkelse av TIAA-CREF, den ledende pensjonsleverandøren for lærere, forskere og andre akademikere, mens menn er mer sannsynlig å bruke nettsteder og elektroniske verktøy.

Hvorfor? Ifølge noen kvinner i finansvirksomheten er det fordi banker, meglerhus og andre nærstående firmaer ikke behandler kvinner med respekt. "Wall Street er stort sett mannlig dominert, og mye av språket vi bruker om penger er veldig ego-basert, og kvinner er ikke godt knyttet til det, sier Hilary Martin, finansiell rådgiver og strateg ved San Jose, California. basert Family Wealth Consultants, Inc., en registrert investeringsrådgiver. "Tradisjonelt har kvinner ikke tatt en aktiv rolle i sine investeringer og økonomisk planlegging. Det faktum er i endring, men sannheten er at det endrer seg sakte. “

Vi snakket med flere kvinner som jobber i finansiell tjenesteyting som finansielle planleggere, rådgivere og kapitalforvaltere om de største problemene de har observert i noen økonomiske rådgiveres behandling av kvinner og hvordan kvinner kan proaktivt adresser disse problemene.

Problemer 1: Noen rådgivere støtter kvinnelige kunder.

Noen mannlige rådgivere sier ting til kvinnelige klienter som er det verbale svaret til å klappe dem på hodet, sier finansiell planleggingsekspert Emily Boothroyd fra Westport Resources, et uavhengig investeringsfirma i Westport, Conn. De antar at kvinnen ønsker å bruke alt av pengene hennes på klær, eller at hennes preferanse er å ta vare på hjemmet og barna over arbeidet. De vil svare på kvinners investeringsspørsmål med kommentarer som "du trenger ikke å vite om det", og "det er for oss å bekymre deg for," sier hun.

Løsning: Intervju potensielle rådgivere nøye.

Kvinner kan minimere sine muligheter til å ende opp med et forbrytende kunderådgiverforhold ved å undersøke strukturen til en potensiell rådgivers firma og ved å intervjue potensielle rådgivere nøye.

"Er det kvinner på firmaet deres? Ser du kvinner representert i lederskap? Det kan være en anelse om den overordnede kulturen denne personen jobber med, en som kanskje eller ikke har trent dem sensitivt og grundig om hvordan man effektivt kan jobbe med kvinnelige kunder og de unike bekymringene de bringer til bordet, sier Elle Kaplan, administrerende direktør og grunnlegger av New York City-basert Lexion Capital Management.Kaplan sier at selskapet er det eneste 100% kvinnelige eide kapitalforetaket i USA.

Hvis kvinner bare er i administrative roller, "hold det på radaren din og still spørsmål i intervjuet," sier Boothroyd.

"Vanligvis kan du fortelle mye om et firma ved å bare observere kontorsatmosfæren. Hvordan behandles kvinnene i firmaet? Hvis du sitter i et møte med din rådgiver, og han roper for en av jentene for å få ham litt kaffe eller noe lignende, kan det være en indikator på hvordan han føler seg om deg som kunde. "

Du kan også få en ide om hvordan en mannlig rådgiver kan føle seg om sine kvinnelige kunder ved å stille noen spørsmål som indirekte skal avsløre hans sanne farger. Ved å spørre om familien hans, kan du lære hvordan han føler om sin kone, datter eller mor, sier Boothroyd. Hun foreslår også å be ham om å snakke gjennom en tid da han hadde en klient som var bekymret for markedet. "Hvis han ruller øynene eller klager over folk som bekymrer seg for mye, forestill deg hvordan du ville føle deg hvis du var i den situasjonen," sier hun. En annen test hun foreslår er å velge et økonomisk konsept og be ham om å forklare det for deg. Se hvordan han løser problemet, og om han sjekker for å sikre at du følger hans forklaring.

Kvinner bør ikke utelukke mannlige rådgivere, da mange av dem forstår viktigheten av å utvikle kundeforhold med kvinner.

"Som jeg har tilbrakt det siste året, reiser rundt landet som presenterer og snakker med Fidelitys rådgiverklienter, er det mange mannlige rådgivere som kommer opp til meg og spør hvordan de kan gjøre en bedre jobb med kvinnelige kunder , Sier Laura Kogen, visepresident for praksisadministrasjon og rådgivning for Fidelity Institutional Wealth Services. "De deler ofte en historie om hvordan firmaet har lært viktigheten av å engasjere seg med sine kvinnelige klienter og ektefeller til sine mannlige klienter, som frem til det tidspunktet kan ha ledet forholdet. "

Problem 2: Rådgiveren kommuniserer kun med kvinnens ektemann.

Noen rådgivere ser mannen i forholdet som deres klient og ignorerer kona, selv når kona ønsker å være involvert.

"En klient kom til oss etter et langt forhold til et firma som begynte da hun og hennes ektemann var yngre. Etter hennes manns død hadde en ny rådgiver blitt tildelt hennes portefølje, og hun ble aldri helt informert om overgangen, sier Boothroyd. "Faktisk tilbød den nye rådgiveren aldri å møte henne; i stedet måtte hun komme ut flere ganger for å be om et møte. Etter flere mislykkede forsøk på å møte rådgiveren bestemte hun seg for å ta en bryter. "

Martin sier at finansinstitusjonens forstyrrelser mot kvinner er så forurenset at selv noen økonomisk programvare for å håndtere kundeforhold er satt opp på en måte som gjør at kona spiller andre fiender. En programvarepakke hun ble tilbudt, tillater kun rådgiveren å legge inn en primærklient, noe som betyr at kvinnen ofte inngår som sekundærklient.Rådgiveren er tvunget til å velge hvilken ektefelle å kommunisere med først og fremst, og det er vanligvis mannen.

Forutsatt at en ektemann foretrekker å ignorere sin kone i den økonomiske diskusjonen, er en dårlig ide, sier Boothroyd. En rådgiver risikerer å angre seg ikke bare kona, men også ektemannen ved å handle på denne måten og er ikke sannsynlig å få parets virksomhet.

Selv noen kvinnelige rådgivere fokuserer mer på det mannlige husstandsmedlemmet, sier Kelly Livers, en sertifisert finansiell planlegger og regional filialdirektør for Charles Schwabs sørlige region. "Det er en pedagogisk mulighet for bransjen og noe som Charles Schwab fokuserer på i den måten vi trener og rekrutterer våre klientledende ansatte," sier hun.

Løsning: Arbeid med en rådgiver som adresserer begge partnere som likeverdige.

Kvinner som besøker en rådgiver med ektemannen bør ikke bosette seg for å bli ignorert eller behandlet som sekundær. Slik forteller du om rådgiveren anser deg som en uunnværlig del av forholdet.

"Hvis du er der med din ektemann, antar rådgiveren automatisk at mannen din er brødvinneren, og at du er den konservative investoren som elsker å bruke penger? "Spør Boothroyd. "Vær oppmerksom på tegn som gjør deg komfortabel eller ubehagelig, og ikke ignorere dem. Dette er en stor del av livet ditt, og du har rett til å bli tatt på alvor. "

I ditt første møte, se etter en jevn fordeling av øyekontakt og spørsmål fra rådgiveren til deg og din ektemann, sier hun. Også kvinner kan bidra til å stille tonen i møtet ved å snakke og gjøre deres behov tydelige og viktige. Hun foreslår at du snakker med din ektefelle før møtet om å presentere et samlet ønske om at dere begge skal forstå og delta i din økonomiske plan fullt ut.

"Riktig rådgiver vil respektere at du og din partner er et lag. Kaplan legger til. "Hvis din rådgiver ekskluderer deg eller snakker bare til din ektefelle i møter, må du si noe. Hvis ikke til rådgiveren, så ta den opp til din partner. "

" For mange rådgivere starter det bare med bedre lytting og oppmerksomhet til begge mennesker i rommet, sier Kogen. Fidelity bruker en finansiell kompatibilitetsquiz for å hjelpe rådgivere til å forbedre dialogen med sine koblede klienter. Denne quizen hjelper begge parter i forholdet til å lære om hverandres holdninger til penger og diskutere deres økonomiske holdninger og mål sammen med deres rådgiver.

Problem 3: Rådgivere behandler enslige kvinner som om de er clueless.

"Under min tiår lange karriere på gaten var jeg sterkt skuffet over å se på treningsmaterialer som bare inneholdt kvinners bekymringer bare som grunne og ofte krevende stereotyper, sier Kaplan." Kvinne er ofte CFO i husholdningen, og de fleste kvinner vil bare være ansvarlige for sin økonomi på et eller annet tidspunkt i livet, sier hun.

Løsning: Arbeid med en rådgiver som vil gi deg styrken.

"Din rådgiver bør gjøre deg komfortabel og bemyndiget.Å si at jeg skal ta vare på deg, er nedlatende og spiller i trette stereotyper om kvinner og penger, sier Kaplan. "Riktig rådgiver vil forklare ting på en måte som er respektfull, relativ og klar. "

Boothroyd sier at rådgivere må sørge for at kvinner føler seg informert og utdannet om deres valg og rådgiverens anbefalinger. "De fleste av mine kvinnelige kunder foretrekker å lære om sine porteføljer, og vil helst ikke bli i mørket," sier hun. "Jeg har en policy for alle klienter, der jeg ber dem om å stoppe meg på noe ord eller konsept at de ikke er helt komfortable med og vi diskuterer det. "

" Rådgivere bør ta ledelsen ved å stille spørsmål, kommunisere regelmessig og tilby utdanning hvor det virker som passende, sier Boothroyd. "Klienter kan hjelpe sine rådgivere ved å stille spørsmål om de ikke er 100% klare på et problem, og ved å gi tilbakemelding om forholdet. "

Du bør forvente at din rådgiver behandler deg med respekt, for å utdanne deg om din portefølje og overordnede økonomiske plan, og å kommunisere med deg regelmessig og engasjere deg i samtalen. Ikke tolerer å bli blåst av når du ringer til et møte, eller har spørsmålene dine børstet av når du kontakter din rådgiver.

Skal kvinner leie kvinnelige finansrådgivere?

Gitt stereotypene om kvinners holdninger til penger, kan noen kvinner, både single og gift, lure på om de skulle unngå mannlige rådgivere eller manndominert rådgivende firmaer.

"Det kan være visse fordeler å snakke med en kvinnelig finansiell rådgiver, for eksempel et generelt komfortnivå i å diskutere felles økonomiske bekymringer kvinner har, sier Livers. Kvinner lever lengre enn menn, og selv om de har vært gift, vil de sannsynligvis overleve sine ektemenn og trenger hjelp i økonomisk planlegging etter hvert som de blir eldre.

Likevel, å ha et høyt komfortnivå med deg rådgiver er viktigere enn kjønn. Studier viser at de fleste kvinner er kjønnsneutrale når det gjelder å diskutere deres økonomi, sier lever.

The Bottom Line

"Kvinner gjør gode, dyktige investorer, og det er ingen grunn til å tenke, som en kvinne, at du ikke eller ikke forstår økonomiske forhold," sier Kaplan. På samme måte som kvinner har tatt ansvar for så mange andre viktige sider i deres liv, fra helse til familie til karriereforhold, bør økonomien ikke være annerledes.