Ingen liker å se verdien av sine investeringer faller, men markedene avtar. Det som er unnerving om dagens fall i aksjekursene er at det har skjedd i første halvår av januar, og at det har vært raskt, plutselig og litt uventet. Mye av nedgangen skyldes problemer med Kinas aksjemarked og fallende pris på olje. Markedene vil gjøre hva de vil gjøre, og det er ikke mye investorer eller finansielle rådgivere kan gjøre med det. Imidlertid kan mange klienter føle seg nervøse eller urolige, og som deres økonomiske rådgiver kan du virkelig hjelpe dem med å holde følelsene deres i sjakk og se på det større bildet. Her er seks ting å fortelle kunder i et fallende aksjemarked.

en. Hold et riktig perspektiv

For kunder som kanskje overreagerer til dette markedets tilbakegang på hælene til den siste sommeren, hjelper dem å sette ting i perspektiv. Vi har sett denne filmen før. Dette ser ut til å være en markedskorreksjon. Vi har hatt dem i fortiden, og vi får dem i fremtiden. 9. mars 2009 stengte S & P 500 på 677. Den 20. januar 2015 var indeksen på 1 850-tallet. Mens den er nede fra den høye i 2015, er en nesten trefoldig økning ikke for dårlig. (For mer, se: Hvordan hjelpe kunder spooked av volatilitet .)

Hvor dypt vil denne korreksjonen gå? Selvfølgelig kan ingen forutsi det, men finansielle rådgivere skal fortelle sine kunder at dette ikke er verdens ende. Faktisk gjetter jeg at de fleste langsiktige klienter ikke kaller panikk i perioder som dette på grunn av den vekten mange finansrådgivere gir med hensyn til behovet for et langsiktig perspektiv.

2. Ignorer Media Hype

Et markedsfall som dette er nyhetsverdig. Jeg er faktisk en vanlig seer på CNBC og tror de stort sett gjør en god jobb. Men på slutten av dagen må et varmt emne og nyheter utsalgssteder generere annonseinntekter. Det vil alltid være gjester med brede spekter av meninger om markedets nåværende tilstand og hvor dypt denne korreksjonen vil gå. Blant disse gjestene vil sikkert være "doomens doctors" pitching deres siste bok og prøver å fortelle seeren hvorfor de har rett denne gangen. Forsiktig dine kunder om å få c noe i denne hype og å gå tilbake og ta et dypt pust. (For mer, se: Volatilitet: Hvordan rådgivere kan hjelpe kundene til å mage det .)

3. Ikke logg inn på kontoen flere ganger daglig

Dette er en dårlig ide i alle markedsmiljøer. Hva er poenget? Finansielle rådgivere bør minne sine kunder om at de ikke gjør dette i det normale løpet av tingene og gjør det i denne perioden med markedsforstyrrelser, tjener ikke noe godt formål. Alt de skal gjøre er å få deres stressnivåer oppe og det gjør ingenting for å legge til rette for god beslutningstaking når det er mest nødvendig.

4. Se på hele finansbildet

Dette er en god tid å revidere kundens økonomiske planer, spesielt hvis det har vært en stund siden du har gjort dette med dem. Vurder hvor de er i forhold til økonomiske mål som å spare for pensjonering eller høyskole. Dette hjelper kundene dine å sette sine investeringer i perspektiv og gir mulighet til å foreta justeringer etter behov i en planlagt, rasjonell sammenheng i stedet for en følelsesmessig som kan komme med å se en lavere porteføljebalanse i et vakuum. (For mer, se: Forklare porteføljeoppretting til kunder .)

Gjennomgå eiendomsallokering og gjenbalanse om nødvendig. Du kan sikkert kjøpe og selge beholdninger for å få ting tilbake i balanse. Andre metoder kan omfatte justering av løpende bidrag til pensjonsplanen og forpligning av nye penger til undervektene i porteføljen din. Finansrådgivere kan hjelpe kundene å gjennomgå hele porteføljen som helhet. Dette inkluderer skattepliktige kontoer, IRA, pensjonsplaner, etc.

5. Fokus på nedsiderisiko

Markedsjusteringer er en god tid for å vurdere porteføljens risiko. Har kundens portefølje holdt opp i tråd med dine forventninger? Hvis ikke, tar de mer risiko enn de hadde planlagt. Gitt dette er en kort tidsperiode, men mellom denne nedgangen og den siste sommeren bør du få et bilde av porteføljens risiko. Hvis tildelingen utfører i tråd med forventningene du hadde oppgitt for kunden din, vis dem. Hvis det ikke er det, er det på tide å revurdere og justere ting litt. (For mer, se: Slik vurderer du kundens kapasitet for risiko .)

6. Tid til å gå Shopping

Selv om jeg ikke taler for markedstiming, hvis det finnes aksjer, børsnoterte fond (ETF) eller midler som er på kundens "handleliste", er det alltid bedre å kjøpe dem "på salg. "Markedsnedsettelser kan skape kjøpsmuligheter. Hvis kundene dine har enkelte aksjer, ETF eller fond på deres "ønskeliste", er det på tide å begynne å se på dem med et øye med å kjøpe på et tidspunkt. Det er urealistisk å anta at du vil være i stand til å kjøpe i det hele tatt, og finansielle rådgivere trenger å rådføre klienter tilsvarende. Du bør også råde kundene om at de vil sikre seg at de passer til deres overordnede strategi før de foretar investeringer. Sørg også for at investeringen fortsatt er en solid langsiktig beholdning, og at den ikke er billig av andre årsaker enn generelle markedsforhold. (For mer, se: Hvordan være en topp finansiell rådgiver .)

The Bottom Line

Jeg tror de fleste økonomiske rådgivere, og forhåpentligvis deres kunder, vil være enige om perioder som den som skal starte 2016 er når rådgivere virkelig viser sin verdi. På slutten av dagen er det ikke om avkastningen på porteføljene du designer for klienter, slår dem av en annen rådgiver. Å gi økonomisk råd handler om å sørge for at kundene gjør de tingene de trenger for å dekke sine økonomiske mål. Dette inkluderer å bidra til å sikre at de ikke skyter seg i foten ved å ta utslett, følelsesmessige beslutninger under markedsavbrudd.(For mer, se: Tips for å hjelpe kunder, men markedsrettelser .)