Forsikringspenger er en av fordelene med aldring. Hvis du trender mot pensjon, kan du være oppmerksom på påminnelsen om å vente til 70 år for å motta din største månedlige fordel. Men hevder at sosiale ytelser ved alder 70 er alltid det riktige valget? Generelt, for hvert år venter du på fordringer du vil få en 8% ytelse økning. I dag er 66 full pensjonsalder (FRA) for trygdeordninger. Likevel, hvis du venter på å kreve din månedlige sjekk, går betalingen opp årlig til 70 år.

Et eksempel

Som et eksempel ble Carol O'Malley født i 1953, og i alderen 66 år kan hun få full pensjonsytelse på $ 2 000. Hvis Carol velger å kreve sosialt Sikkerhet ved 62 år, så tidlig som mulig, vil hennes fordel bli redusert til 1, 500 eller 25% mindre enn full pensjonsbeløpet. Det lavere beløpet vil fortsette til hennes død. (For mer, se:

Tips om forsinkelse av trygdeordninger .)

Hvis Carol venter til 70 år for å hevde hennes fordel, vil hennes betaling bli en generøs $ 2, 640 per måned. Ved å vente på å ansette fra 62 år til 70 år, vokser hennes månedlige livrente betaling fra $ 1, 500 til $ 2, 640 eller 76%. Hvis du har råd til å vente, virker det som det beste alternativet for å kreve sosial sikkerhet på 70 år. Men kanskje ikke.

Når du ikke skal kreve på 70

Hvis du har dårlig helse, kan det ikke være lurt å vente på å kreve inntektsføring av trygdeordninger. Hvis Carol venter på å kreve sosial sikkerhet til 70 år, vil det ta henne mer enn 10 år å bryte med seg selv. For eksempel, hvis hun hevder sin $ 1, 500 trygdeordninger på 62 år, ved fylte 70 år, vil hun ha samlet $ 144 000 pluss eventuelle levetidsjusteringer (12 måneder x 8 år x $ 1, 500).

Forskjellen mellom 70-tallet fordelene med $ 2, 640 og $ 1, 500 mottatt i en alder av 62 år, er $ 1, 140. Ved å dele $ 144 000 med $ 1, 140 lærer du at det vil ta over 126 måneder for å bryte til og med.

Så, hvis hun tror hun vil dø før 80 eller 81 år, burde hun hente sin fordel tidlig. Hvis hun tror hun vil leve godt inn i 80-årene, så er hun sannsynligvis bedre ute og venter på å kreve hennes trygdeordninger, hvis det er økonomisk mulig. Selvfølgelig opptrer du alltid med ufullstendig informasjon, siden ingen vet deres dødsdato. (For mer, se:

Hvordan giftede par kan maksimere sosial sikkerhet .) Hvis du vurderer å vente til 70 år for å hevde, ikke glem om andre pensjonsmidler. Hvis du har ekstra pensjonssparing i en IRA, Roth IRA, 403 (b) eller 401 (k), kan du vurdere å trekke på disse ressursene før du trykker på trygdeordninger. Målet ditt er å maksimere levetidsinntekt, så bruk litt tid på å se på alle alternativene.(For mer, se:

6 gode grunner til å slutte å bekymre deg om pensjon. ) The Bottom Line

Planlegging av trygdeordninger er komplisert. Det er ingen absolutter, og ingen har perfekt informasjon. Den beste sikkerhetsplanleggingen er avhengig av ufullstendige data. Ingen vet hvor lenge de skal leve.

Det er nyttig å rådføre seg med en finansiell rådgiver for å kartlegge når du skal kreve sosiale ytelser. Hvis du forventer å leve inn i 80-årene, er det vanligvis en god plan for minst en partner i ekteskap å vente til 70 år for å kreve full utbetaling av trygdeordninger. Som med de fleste økonomiske avgjørelser, ta de beste estimatforutsetninger, inkludert forventet levealder for deg selv og din ektefelle, beregne dine forventede fordeler med en rådgiver eller online kalkulator og se på alle dine valg. (For mer, se:

4 uvanlige måter å øke fordelene med trygdeordninger .)