Som klientens alder og trenger mer hjelp med arbeidet med å leve, kan et kontinuerlig omsorgspensjonssamfunn (CCRC) være et levedyktig alternativ. En CCRC gir beboere bolig, mat, rekreasjon, sykepleie, leger og mer. En person bosatt ved en CCRC kan få et omsorgsområde som er i samsvar med hans eller hennes evne til å fungere.

Samfunnet tilbyr tiered omsorg, som starter med uavhengige levende valg og flyttes til assistent leve når det er nødvendig. Derfra, etterhånden som pasientens behov øker, er det en rekke dyktige pleie-enheter fra en mild demens-enhet til en Alzheimers vinge med størst omsorg. Fordelen med en CCRC er at en fungerende voksen kan starte med det uavhengige levende alternativet og flytte til en større omsorgsvinge når det er nødvendig. (For mer, se: Slik finner du det rette pensjonsfellesskapet .)

- 9 ->

Eksempel

Harry hadde mild demens og opplevde da et slag i alderen 86. Fra den tiden frem ble han diagnostisert med Alzheimers sykdom og hans tilstand fortsatte å avta. Fram til hans hjerneslag levde Harry med sin kone og klarte seg ganske bra. Etter strekningen var Harry ikke i stand til å ta vare på seg selv og flyttet inn i en CCRC. Han bodde der til sin død, fem år senere.

Da Harry kom til CCRC, kunne han gå og ta vare på noen av hans helsepersonell på egen hånd. Han begynte i en mellomsorgsenhet. Helen, hans kone bestemte seg for å flytte inn i den uavhengige levende fløyen for å være nærmere mannen hennes. Over tid, som Harrys tilstand ble forverret, ble han flyttet til nærliggende enheter som ga større grad av omsorg. (For mer, se: Alternativer til pleiehjem .)

Betalingsmodeller

Kostnadene varierer mellom fasiliteter. Innenfor en CCRC koster heve fra den uavhengige levende vingen på opp til de høyeste omsorgsenhetene. Det er tre brede typer betalingsmodeller:

• Livs- eller utvidet pleiekontrakt er den dyreste og inkluderer ubegrenset assistert opphold, sykepleie og medisinsk behandling inkludert.
• Den modifiserte kontrakten gir et visst nivå av tjener for en bestemt tidsperiode. Ved utløpet kan andre tjenester bli kjøpt til en høyere månedlig avgift.
• Avgift for service kan starte med et lavere innledende innmeldingsgebyr. De tilleggstjenestene for assistert leve og dyktig sykepleie blir betalt for individuelt.

Hvert anlegg vil ha egne betalingsstrukturer og bør nøye undersøkes og vurderes. I tillegg vil anleggets beliggenhet også påvirke prisstrukturen med lavere avgifter i Midtvesten enn i New York City eller Los Angeles. Finansielle rådgivere som håndterer eldre kunder trenger en grundig forståelse av avgiftsstrukturer og typer CCRC-fasiliteter i deres geografiske område for best å betjene kundens behov.(For mer, se: Slik velger du det beste levearrangementet for pensjonister .)

Skattefordeler

Under normale omstendigheter er det vanskelig å oppfylle kravet til inntektsavgift for interntjeneste (IRS) . Likevel som de medisinske utgiftene ligger, spesielt når de bor i et CCRC, er disse større kostnadene mer sannsynlig å være fradragsberettigede. Ifølge IRS er medisinske kostnader kostnadene ved diagnose, kur, behandling eller forebygging av sykdom eller funksjonsfeil i kroppen. Utgiftene inkluderer ikke bare legebesøk, men utstyr, forsyninger og diagnostiske verktøy som anses medisinsk nødvendige. I tillegg, i henhold til IRS, inkluderer kategorien medisinsk utgifter også helseforsikringspremier og transport. Når det gjelder de fortsatte omsorgspensjonskostnadene, betraktes kvalifiserte langsiktige omsorgstjenester skattefradragte av skattemyndighetene.

Alle de ovennevnte utgiftene må oppfylle en grense før de kan trekkes fra din forsikring. På skjema A i IRS-skjema 1040 kan du trekke kun mengden av kvalifiserte medisinske og dentalutgifter som overstiger 10% av den justerte bruttoinntekten din (AGI), for de personer som er født etter 3. januar 1950. For de som er født før Jan. 2, 1950, kan du trekke ut beløpet av dine kvalifiserte medisinske utgifter som er større enn 7,5% av AGI. (For mer, se: 20 Medisinske utgifter du visste ikke at du kunne trekke fra .)

Ved pensjon, faller de fleste individer inntekter og deres medisinske utgifter stiger. Og det er der de som bor i et CCRC, kan ha nytte av skatteloven. Som Harry ble overført til større omsorgsenheter i hans anlegg, ble flere og flere av hans medisinske kostnader fradragsberettiget.

I løpet av hans siste tid på anlegget var 100% av Harrys $ 5 000 månedlige avgift i Alzheimers enhet fradragsberettiget. En del av Helens $ 2, 200 månedlige avgift i den uavhengige levende delen var også fradragsberettiget. Faktisk fortsetter Helen å dra nytte av skattefradragene som er påløpt fra Harrys år med omsorg. Mer enn $ 100 000 av overføre medisinske fradrag forblir fra hans død for to år siden. Det er sannsynlig at Helen ikke betaler mye skatt fremover. (For mer, se: Planlegging for helsetjenesterskostnader ved pensjonering .)

Bunnlinjen

Aldringsklienter og deres familier står overfor ansiktsbehandling. Enhver måte å hjelpe kundenes overgang til et CCRC mens du sparer penger, vil bli verdsatt. Rådgivere med aldrende klienter må utnytte deres team av eksperter i eldreomsorgsregnskap og lov. En regnskapsfører kan hjelpe med skattestrategier og en advokat med eiendomsbeskyttelse. I tillegg, ettersom familier vurderer å flytte til et pensjonsanlegg, vil du kanskje anbefale en beredskapsekspert for å hjelpe dem med å navigere i lokal eldreomsorgslandskap. Rådgiveren som tilbyr større ressurser til de aldrende klientene, kan være et verdifullt aktivum for familiene de tjener. (For mer, se: Er fortsatt akkreditert pensjonisttilfredshet? .)